ネットバンキングとは?手数料無料&スマホでできる銀行取引

ネットバンキングとは?来店不要&手数料ゼロの銀行取引に夢中

ネットバンキングなら24時間スマホから振込 & 残高照会できて、手数料を年間5千円以上節約できる!
ネットバンキング × 手数料が無料になるネット銀行を有効活用して、時短&おトクなLifeを送りましょう。

【最近の動き】手数料無料 & コスパ最強の新生銀行が「2018年10月7日よりATMの手数料を一部有料化する」と発表しました。他の銀行のATM手数料にも動きがあるかもしれません。情報が入り次第、当記事でお伝えしていきます
新生銀行|公式サイト
謎の男
あなたは、銀行の呪縛にとらわれていませんか?
  • 給料日のたびに銀行やコンビニのATMに並んでいる
  • 何回もATMを使おうとして後ろに並ぶ人に舌打ちされたことがある
  • 口座を確認し忘れて、引き落としができなかったことがある
  • ATMで時間外手数料を取られたことがある

上記にひとつでも当てはまる方は、人生を変えるチャンス。

ネットバンキングあなたの大切な時間手数料を節約しましょう。

souzou

給料日のTeamサバイブ(お昼休み)

中島なかじ
わーい!今日はお給料日だ。

カードの引き落としは○○銀行で、奨学金は○○銀行にお金入れとかなきゃ。

せいきゅん(Teamサバイブのリーダー)、私ちょっと銀行行ってきます!

謎の男=岩崎せいきゅん
ちょっと待って!今行ったらめちゃめちゃ混んでるでしょ。

それにわざわざATMに行かなくても、ネットバンキングで振込めばいいじゃない。

中島なかじ
ネ……ネットバンキング?
この記事を書いた人
中島 なかじ

このサイトを運営していなければ、一生「お金のこと」から逃げていたと思うので、パラレルワールドの自分に向けて記事を書いています。
格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功(でもまだ奨学金が565万円ある)iDeCo & IPO株で投資中。
【Twitterでフォローミー】@nakaji_55

ネットバンキングとは?

ネットバンキングとは?
ネットバンキングダイレクトバンキング)とは、残高照会や振込などの銀行取引を窓口やATMではなく、インターネットから行うことです。

都市銀行(三菱UFJ・三井住友銀行・みずほ銀行など)やゆうちょ銀行、地方銀行や信用金庫など、お使いの口座でネットバンキングを申し込めば店舗やATMに行かなくても、パソコンやスマートフォンから取引ができるようになります。

また、ネット銀行(住信SBI銀行・ジャパンネット銀行・楽天銀行など)という実店舗を持たないインターネット専業の銀行もあります。

ネットバンキングでできること

・振込&振替
・残高照会
・入出金明細照会
・定期預金や外貨預金、投資信託の契約&解約
・宝くじの購入
・住所や連絡先の変更、口座振替
・カードローンの申し込み&返済など

中島なかじは、わざわざ鬼混みの銀行に行って振込しようとしていましたが

ネットバンキングを利用すれば、24時間いつでもネット上で振込をしたり残高照会したり入出金明細が見られます。

せいきゅん
仕事や子育てで多忙な現代人にありがたい機能だよね。

便利な時代になったもんだ。

ネットバンキングのメリット

ネットバンキングのメリット

窓口やATMに行かなくてもいいので、取引が楽チン

給料日になると各銀行のキャッシュカードを持って銀行やコンビニのATMに並ぶ人がいますが、ネットバンキングならパソコンやスマートフォンから振込ができるので楽チン。

24時間いつでも取引できる(ATMや銀行が閉まる時間に追われない)

銀行やコンビニのATMが閉まるギリギリにATMに駆け込んだことはありませんか?

ネットバンキングなら、パソコンやスマホからその場で手続きできます。

ATM手数料や振込み手数料がおトクになる(一定回数無料になる銀行もある)

せいきゅん
なかじはどこの銀行を使ってるの?
中島なかじ
メインは三菱UFJ銀行です。

三菱UFJ銀行の手数料比較|ネットバンキング対ATM

 振込金額ネットバンキング
(三菱UFJダイレクト)
ATM
UFJ銀行の他店宛3万未満0円カード:106円
現金:216円
3万以上0円カード:106円
現金:432円
他の銀行宛3万未満216円カード:270円
現金:432円
3万以上324円カード:432円
現金:648円
※2018年5月時点

しかも、ネットバンキングなら夜間でも時間外手数料が無料になります!

中島なかじ
すごい!なんで誰も教えてくれなかったの!?

ほかにも

・毎月記帳しなくても、手元で最新の取引明細をチェックできる
・引き落としの日にネットバンキングで残高照会しておけば、ミスなく安心
・取引履歴を印刷できる銀行も多いので、家計簿としても使える

といったメリットがあります。

中島なかじ
そ、そんな……なにかデメリットがあるはずですよね?ほら、ネットって怖いし。

ネットバンキングのデメリット

computer_crime

ログイン情報(IDやパスワード)を忘れると、一時的に取引できなくなる

パスワードの管理をきちんとしないと再発行の手続きが必要になります。

とはいえ、名前と誕生日を合わせたような簡単すぎるパスワードはNG。

パスワード生成ツールを利用して意味を持たない・使いまわしでない・複雑なパスワードをつくり、誰にも見られない手帳やスマホのメモに他の人にわからないように保存しておきましょう。

不正入金の恐れがある

中島なかじ
「ネットバンキングで不正送金された」ってニュースを見たことがあるんですが……。
せいきゅん
各銀行がセキュリティー対策に努めているし、正しい使い方をすれば安心だよ。

「ログイン情報(IDやパスワード)が盗まれて不正送金されてしまう」といった被害はたしかにあります。

しかし、対策を行えば安心して利用できます。

ネットバンキングの不正送金を防ぐための6つのポイント

・使いまわしでない複雑なパスワードを使う(パスワード生成ツールを使う)
・定期的に(半年に1度くらい)ログインパスワードを変更する
・ネットバンキングは、ウイルス対策ソフトの入った端末で行う
・駅や公共施設、カフェや宿泊施設などで使える無料Wi-Fiではネットバンキングしない
・銀行からのメールが来てもそこに書かれたURLからはログインしない(公式サイトをブックマークしてログインする)
・気になることや不明な点があれば、すぐに金融機関に連絡する

また、一般社団法人 全国銀行協会は個人の利用者に対して、銀行や個人に過失がない場合は原則全額補償の対応をしています。

【参考リンク】全国銀行協会 インターネット・バンキングに係る補償の対象・要件・基準等について

ネットバンキングでできないこと=現金の入出金

ATMに行かなくていい……と言えど、現金の入出金は窓口やATMから行うことになります。

でもネットバンキングに使えるATMは、全国のコンビニやスーパー、駅や郵便局にあるので銀行が空いていない時間帯でも近くのATMから手続きできます。

せいきゅん
三菱UFJ銀行って他行への振込手数料は高いし、ATMの時間外手数料も取られるよね。

なんで使ってるの?

中島なかじ
バイトのために初めてつくった口座をずっと使ってるんです。

銀行ってお金預けるだけだし。
どこも一緒じゃないすか?

せいきゅん
甘いッ!全然違うよ!

三菱UFJみたいな都市銀行とネット銀行じゃ、手数料が阿藤快と加藤あいくらい違うんだから!

中島なかじ
音は似てるけど、全然違う……。
せいきゅん
マイナス金利の影響で、どこの銀行も金利をすごく下げてきている。

いくら預けても利息はほぼ0円なのに、振込やATM手数料を毎月数百円取られてたら、年間数千円マイナスになってる。

これは、なかじにとって明らかに損だよね。

ソニー銀行の調査によると

コンビニATMで負担する手数料は平均で年間2952

しかも、全体の約2割は5000円以上払っていることが明らかになった。

『日本経済新聞』 2016年10月7日朝刊「手数料にメス」より

中島なかじ
たしかに。私、飲み会の前とか夜遅くにお金をおろすことが多いから、手数料ガンガン取られてた気がする……。
せいきゅん
ネットバンキングを始める今こそ、手数料の低い銀行に乗り換える絶好のタイミングなんじゃない?

手数料の安いネット銀行を使ってみれば?

中島なかじ
でも、ネット銀行ってよくわかんないし、三菱UFJは10年以上使ってるし……。
せいきゅん
なかじ、知らないものは「怖い」と感じるし、続けてきたことを変えるのは勇気がいるものだよ。

なかじだって初めてスマホをSIMフリーにしたり、クレジットカードを複数つくるときは怖かっただろ?

10年使ったんだから……というのは、マーケティングや心理学の「一貫性の法則」がはたらいてるからだよ。

一貫性の法則とは?知ったかぶりマーケティング講座

一貫性の法則

あなたは

ダメ男だとわかっているのに「私が彼を変えてみせる」とズルズル交際を続けたことはありませんか?

映画がおもしろくないのに、途中退出できなかったことはありませんか?

一貫性の法則とは

人間は一度何かを決めると、その決定を守ろうとするということ。

浮気やDVを繰り返したりお金にルーズで「この男と一緒にいても明るい未来はない」とわかっていても(付き合う年数が長いほど)自分ならこの人を変えられると(勘違いして)ダメ男に時間を使ってしまう。
⇒さっさと別れて、違う人と恋愛した方が幸せになれるのに!

一貫性の法則がはたらくと本当の自分の利益(例:おもしろい映画を観てリフレッシュしたい/好きな人と恋愛して幸せになりたい)と明らかに反するような行動を取ってしまうものなのです。

中島なかじの場合「三菱UFJ銀行を10年間使い続けている」という一貫性を守りたいから、本来なら少しでも手数料の安い銀行を利用して節約すべきなのに、銀行を変えることをためらってしまっているんですね。

せいきゅん
おバカさん!

ネット銀行とは?

日本のネット銀行
ネット銀行は、店舗を持たずにインターネット上の取引中心の営業をする銀行のこと。

普通の銀行(三菱UFJや三井住友、みずほなどの都市銀行)は

  • 駅前の一等地に店舗を構えているし
  • CMガンガン流して広告費を使いまくっているし
  • 人件費も莫大(店舗ごとにたくさん銀行員がいるし、銀行員は高給取り)

ネット銀行は店舗を持たないので、今までの銀行に比べてめちゃくちゃコストを削減してる。

その分利息を高くしたり、手数料を安くしたり、ローン金利を低くできるといったメリットがある。

中島なかじ
ううう……でも店舗のないネット銀行ってなんか不安だな…。

ネット銀行と普通の銀行のハイブリットみたいな銀行はないんですかね?

せいきゅん
あるんだな! これが!

なかじみたいに初めてネットバンキングを始める人にオススメの銀行がある。

それは、新生銀行だ!!

普通銀行とネット銀行の良さを合体させた新生銀行

引用:http://www.shinseibank.com

引用:http://www.shinseibank.com

新生銀行のメリット

  • ネットバンキング(新生パワーダイレクト)が使いやすい! しかも店舗もある
  • 駅や銀行やコンビニなどどのATMでも24時間365日使える
  • ATM手数料が月何回でも無料
  • ネットバンキングでの他行振込手数料が月1回~10回まで無料
  • 登録してファミマのATMで取引するとTポイントが貯まる
  • キャッシュカードが32色から選べる
  • 2016・2017年オリコン顧客満足度ランキング ネットバンキング第1位(119行の中で1位)

ネットバンキングを始めたい、銀行やコンビニのATMを無料で使いたい」という人には、超オススメです。

引用:http://www.shinseibank.com/atm/atm_index.html

引用:http://www.shinseibank.com/atm/atm_index.html

中島なかじ
コンビニ・駅(VIEW ALTTE)・ゆうちょ銀行・各都市銀行や一部の信託銀行までATMに対応していて、月に何回でも無料で使えるってすごい!

【5月7日 最新情報】新生銀行のATM手数料、まさかの改悪

新生銀行は「2018年10月7日より、提携ATMの出金手数料をステージに応じた手数料に改定をする」と発表しました。

今までは、新生銀行のキャッシュカードを利用する人はみなATM手数料が無料でしたが

10月7日以降は、ゴールド・プラチナステージの人だけATM手数料の恩恵を受けることになり、ゴールド・プラチナ以外の人は1回108円(税込)の手数料を取られてしまいます。

ゴールドステージになるには、下記の条件を1つでも満たす必要があります。

新生ステップアッププログラム「ゴールドステージの条件」

  1. お預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
  2. 外貨預金などの所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上
  3. 新生パワートラスト(金銭信託)の20日時点の残高合計が100万円以上
  4. 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上
  5. 新生銀行スマートカードローンのお借り入れ月間平均残高が100万円以上
  6. 新生銀行スマートカードローン プラスの20日時点のお借り入れ残高が1円以上で、ご返済方法として自動引落し口座に新生総合口座パワーフレックスをご登録いただいていること(※ お客さまのお取引状況によって、「新生ゴールド」の適用ができない場合があります)
  7. 新生銀行カードローン レイクの20日時点のお借り入れ残高が1円以上で、ご返済方法として自動引落し口座に新生総合口座パワーフレックスをご登録いただいていること
    (※ お客さまのお取引状況によって、「新生ゴールド」の適用ができない場合があります)
  8. 「新生アプラスゴールドカード(発行:アプラス)」(*1)の自動引き落とし口座に新生総合口座パワーフレックスを登録いただき、27日(金融機関が休日の場合は翌営業日)のお引き落とし金額が1円以上であること
  9. 前月21日~当月20日までにパワービルダー(自動積立型外貨定期預金)の引き落としがあること(*2)
  10. 投信積立(つみたてNISA含む)にて投資信託を購入されかつ、前月21日~当月20日までに約定日を迎えていること(*2)
  11. THEO+[テオプラス]新生銀行にて前月21日~当月20日までに積立の引き落としがあること(新生総合口座パワーフレックスからの積立の引き落としに限ります)(*2)。
  12. 新生銀行FXにて前月21日~当月20日までに新規取引により10万基本通貨単位以上約定すること(*2 *3)

*1 「新生ゴールドカードVisa」「新生ゴールドカードJCB」を含みます。
*2  例えば4月21日~5月20日までに条件を満たした場合、7月から「新生ゴールド」が適用となります。
*3  すべての通貨ペアのお取引が対象となります。また、決済取引による約定は含みません。

引用:http://www.shinseibank.com/powerflex/relationship/stage.html?intcid=atm_notice_000_03

中島なかじ
口座開設月を含む3か月はゴールド扱いになるらしいけど、この改定は結構ひどい! 改悪と言っていいと思う。

他の銀行もATM手数料を上げてくる可能性があるから、よりよい銀行があれば、この記事でお伝えします。

新生銀行の公式サイト

三菱UFJと新生銀行を比べてみる

 新生銀行三菱UFJ銀行
営業時間窓口:9:00~17:00

ATM:コンビニ・銀行・駅のほぼ全てのATMが利用可能。手数料なし

ネットバンキングは24時間受付
窓口:9:00~15:00

ATM:提携ATMを利用可能。手数料がかかるATMも。21:00~24:00は時間外手数料がかかる

ネットバンキングは24時間受付
振込手数料同じ銀行宛:無料

他行宛:97~285円

月に1回無料で振込できる
※残高によって最大10回まで無料
同じ銀行宛:ネットバンキングは無料。ATMでは216~432円

他行宛:ネットバンキングは216~324円。ATMの場合270~648円
ATM手数料ほぼ全てのコンビニ・銀行・ゆうちょATMで何回でも無料三菱UFJ銀行ATM:8:45~21:00のみ無料(他は時間外手数料108円)

他のATM:0~216円
中島なかじ
手数料ってこんなに違うんだ。
せいきゅん
新生銀行以外にも手数料や金利がおトクになるネット銀行はたくさんあって、どんな使い方をするかによってその人に合うネット銀行は違う。

TeamサバイブのヤマザキOKコンピュータが、普段使いにオススメの【手数料が無料になるネット銀行3選】+定期預金にオススメの【最も高金利なネット銀行】を調べてくれました。

銀行手数料の比較|ATM手数料と振込手数料と心強さと…

2016.11.17
ヤマザキOKコンピュータ
新生銀行を実際に使ったレビューも書いたので、要チェックや!

銀行を変える方法=振替口座の変更

中島なかじ
でも、ずっと同じ銀行を使ってたから、クレジットカードや奨学金が引き落とされる口座を変えるのはめんどくさそうだな~。
せいきゅん
大丈夫。各種金融機関のホームページや窓口で、振替口座の変更ができるよ

(中島が借りている日本学生支援機構の)奨学金の場合

「口座振替(リレー口座)加入申込書」をホームページからダウンロードするか郵送してもらって提出すればいい。

【参考ページ】振替口座の変更 – JASSO

クレジットカードの場合

カード会社のホームページにいくと、直接振替口座の変更をしたり「預金口座の振替依頼書」を送ってもらえる。

公共料金や電話料金などの場合

利用している水道局や電力会社、電話会社などのホームページを見ると振替口座の変更手続きについて確認できる。

「利用している会社名 口座変更」で調べるとページが出てきやすいです。

多くの場合、再度申し込みをすることになりますがそこまで面倒くさくはありません。

ただ、どの引き落とし先も新口座への変更は手続きしてから1~2か月かかってしまうので「振替開始通知」が届いたり新しい口座での引き落としを確認するまでは、旧口座を解約しないように気をつけましょう。

また、さっき紹介した新生銀行では、インターネットで口座振替の契約が申し込める「ネット口振受付サービス」を積極的に行っています。

新生銀行の公式サイト

中島なかじ
手数料は毎月数百円でも、積み重ねると何千円にも何万円にも膨れ上がる

銀行の窓口やATMに並んで手続きしていた時間も、一生で考えたら何十時間や何日間のムダになるんですね。

塵も積もれば山となるだな~。

節約はチリツモ!

せいきゅん
チリツモ!

この記事を読んでいるあなたは「手数料が月いくらかかっているか」把握していますか?

また「銀行やATMで取引するのにどれだけ時間をかけているか?」覚えていますか?

「なんとなく」で銀行を選んでいた方も、この機会にネットバンキングデビューをしつつ自分の銀行の手数料や金利を見直してみてください。

1か月数百円の出費でも、1年では5千円以上損していることもあります。

パソコンやスマホから取引すれば、あなたの時間をより有意義に使うことができますよ!

Can You Survive?

※記事で紹介したサービスや商品を購入すると、売上の一部がサバイブに還元されることがあります。

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中島 なかじ

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