ネットバンキングとは?手数料無料&スマホでできる銀行取引

ネットバンキングとは?来店不要&手数料ゼロの銀行取引に夢中

ネットバンキングを使えば24時間いつでもスマホから振込 & 残高照会できて、手数料を年間5千円以上節約できるかも! 今使ってる銀行でもいいけど、なかじオススメの住信SBIネット銀行なら、ATM手数料が月2~15回無料他行宛の振込手数料も月1~15回まで無料! 時間や手間、手数料を節約できる!

中島なかじ
銀行やATMで、こんな経験はありませんか?
  • 給料日のたび、銀行やコンビニATMの長い列に並ぶ
  • 何回もATMを使おうとして、後ろに並ぶ人に舌打ちされたことがある
  • 口座にお金を入れ忘れて、引き落としできなかったことがある
  • ATMで時間外手数料を取られたことがある

↑にひとつでも当てはまる方は、人生を変えるチャンス。

ネットバンキングあなたの大切な時間手数料を節約しましょう。

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給料日のランチタイム

アラサーOL:うさ女
わーい!今日はお給料日だ。

カードの引き落としや奨学金は○○銀行に。家計のお金は△△銀行に入れなきゃ。

銀行行ってくるから、お昼ご飯先に食べてて。

中島なかじ
ちょっと待って!今行ったらめちゃめちゃ混んでるでしょ。

わざわざ店舗に行かなくても、ネットバンキングを使ってスマホから振り込めばいいじゃない。

うさ女
ネ…… ネットバンキング?

ネットバンキングにオススメ!
「ATMや取引手数料が無料になる銀行」を早く見たい人はこちら

この記事を書いた人
中島 なかじ

親の破産、奨学金の借り過ぎ(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55

ネットバンキングとは?

ネットバンキングとは?
ネットバンキングダイレクトバンキング)とは、残高照会や振込などの銀行取引を窓口やATMではなく、インターネットから行うことです。

都市銀行(三菱UFJ・三井住友銀行・みずほ銀行など)やゆうちょ銀行、地方銀行や信用金庫など、お使いの口座でネットバンキングを申し込めば店舗やATMに行かなくても、パソコンやスマートフォンから取引ができるようになります。

ネットバンキングでできること

・振込&振替
・残高照会
・入出金明細照会
・定期預金や外貨預金、投資信託の契約&解約
・宝くじの購入
・住所や連絡先の変更、口座振替
・カードローンの申し込み&返済など

また、ネット銀行(住信SBIネット銀行・ジャパンネット銀行・楽天銀行など)という実店舗を持たないインターネット専業の銀行もあります。

うさ女は、わざわざ鬼混みの銀行に行って振込しようとしていましたが

ネットバンキングを利用すれば、24時間いつでもネット上で振込をしたり残高照会したり入出金明細が見られます。

中島なかじ
仕事や子育てで多忙な現代人にありがたい機能だよね。

便利な時代になったもんだ!

ネットバンキングのメリット

ネットバンキングのメリット

窓口やATMに行かなくてもいいので、取引が楽チン

給料日になると各銀行のキャッシュカードを持って銀行やコンビニのATMに並ぶ人がいますが、ネットバンキングならパソコンやスマートフォンから振込ができるので楽チン。

24時間いつでも取引できる(ATMや銀行が閉まる時間に追われない)

銀行やコンビニのATMが閉まるギリギリにATMに駆け込んだことはありませんか?

ネットバンキングなら、パソコンやスマホからその場で24時間いつでも取引できます。

ATM手数料や振り込み手数料がおトクになる(一定の回数、無料になる銀行もある)

中島なかじ
うさ女はどこの銀行を使ってるの?
うさ女
お給料が振り込まれるのは、三菱UFJ銀行だよ。

三菱UFJ銀行の手数料比較|ネットバンキング VS ATM

 振込金額ネットバンキング
(三菱UFJダイレクト)
ATM
UFJ銀行の他店宛3万未満0円カード:106円
現金:216円
3万以上0円カード:106円
現金:432円
他の銀行宛3万未満216円カード:270円
現金:432円
3万以上324円カード:432円
現金:648円
※2018年5月時点

三菱UFJ銀行には「三菱UFJダイレクト」というネットバンキングのサービスがあります。このサービスを利用すれば↓のようなメリットがあります。

  • 三菱UFJ銀行の同一支店宛の振込手数料が無料
  • 振込や振替、残高照会などができるアプリが無料で利用可能
  • 毎月記帳しなくても、アプリで最新の取引明細をチェックできる
  • 夜間でも時間外手数料がかからない
  • 引き落としの前にアプリで残高照会しておけば、ミスなく安心
  • 取引履歴を印刷できるので、家計簿としても使える
中島なかじ
三菱UFJ銀行に限らず、多くの銀行のネットバンキングサービスで↑のようなメリットを受けられるよ!
うさ女
すごい!なんで誰も教えてくれなかったの!?

でも、なにかデメリットがあるはずですよね?

ほら、ネットって怖いし。

ネットバンキングのデメリット

computer_crime

ログイン情報(IDやパスワード)を忘れると、一時的に取引できなくなる

パスワードの管理をきちんとしないと再発行の手続きが必要になります。

とはいえ、名前と誕生日を合わせたような簡単すぎるパスワードはNG。

パスワード生成ツールなどを利用して意味を持たない・使いまわしでない・複雑なパスワードをつくり、誰にも見られない手帳やスマホのメモに他の人にわからないように保存しておきましょう。

【参考サイト】パスワード生成(パスワード作成)
→無料で複雑なパスワードを作成できるツール

不正送金の恐れがある

うさ女
「ネットバンキングで不正送金された」ってニュースを見たことがあるんだけど……
中島なかじ
各銀行がセキュリティー対策に努めているし、正しい使い方をすれば安心だよ。

「ログイン情報(IDやパスワード)が盗まれて不正送金されてしまう」といった被害はたしかにあります。

しかし、対策を行えば安心して利用できます。

ネットバンキングの不正送金を防ぐための6つのポイント

  • 使いまわしでない複雑なパスワードを使う(パスワード生成ツールを使う)
  • 定期的に(年に1度くらい)ログインパスワードを変更する
  • ネットバンキングは、ウイルス対策ソフトの入った端末で行う
  • 駅や公共施設、カフェや宿泊施設などで使える無料Wi-Fiではネットバンキングしない
  • 銀行からのメールが来てもそこに書かれたURLからはログインしない(公式サイトをブックマークしてログインする)
  • 気になることや不明な点があれば、すぐに金融機関に連絡する

また、一般社団法人 全国銀行協会は個人の利用者に対して、銀行や個人に過失がない場合は原則全額補償の対応をしています。

中島なかじ
三菱UFJ銀行って他行への振込手数料が高いし、ATMで手続きすると時間外手数料も取られるよね。

なんで使ってるの?

うさ女
初めてつくった口座をずっと使ってるの。

銀行ってお金預けるだけだし。どこも一緒じゃない?

中島なかじ
甘いッ!全然違うよ!

三菱UFJみたいな都市銀行とネット銀行じゃ、手数料が阿藤快と加藤あいくらい違うんだから!

うさ女
聞いた感じは似てるけど、全然違う……
中島なかじ
今はマイナス金利の影響で、どこの銀行も金利がめっちゃ低い(三菱UFJ銀行は普通預金金利が年0.001%)。

100万円を預けても、1年間で10円しか利息がつかないのに

振込やATM手数料を毎月数百円取られてたら、年間数千円のマイナス

これって、明らかに損だよね。

マイナス金利については↓の記事で解説しています。

マイナス金利とは?|わかりやすくするため図解にした

2016.10.17

ソニー銀行の調査によると

コンビニATMで負担する手数料は平均で年間2952

しかも、全体の約2割は5000円以上払っていることが明らかになった。

『日本経済新聞』 2016年10月7日朝刊「手数料にメス」より

うさ女
たしかに。私、飲み会の前とか夜遅くにお金をおろすことが多いから、手数料をガンガン取られてた気がする……
中島なかじ
ネットバンキングを知った今こそ、コスパのいい銀行に乗り換える絶好のタイミングなんじゃない?

手数料の安いネット銀行を教えてあげるよ!

うさ女
でも、ネット銀行ってよくわかんないし、三菱UFJは10年以上使ってるし……
中島なかじ
知らないものは「怖い」と感じるし、続けてきたことを変えるのは勇気がいるもの。

うさ女だって初めてスマホをSIMフリーにしたり、iDeCoを始める前は怖かったでしょ?

10年使ったんだから……というのは、マーケティングや心理学で話題になる「一貫性の法則」がはたらいてるからだよ。

一貫性の法則とは?知ったかぶりマーケティング講座

一貫性の法則

あなたは

ダメ男だとわかっているのに「私が彼を変えてみせる」とズルズル交際を続けたことはありませんか?

映画がおもしろくないのに、途中退出できなかったことはありませんか?

一貫性の法則とは

人間は一度何かを決めると、その決定を守ろうとするということ。

浮気やDVを繰り返したりお金にルーズで「この男と一緒にいても明るい未来はない」とわかっていても(付き合う年数が長いほど)自分ならこの人を変えられると(勘違いして)ダメ男に時間を使ってしまう。

中島なかじ
さっさと別れて、ほかの人と付き合ったほうが幸せになれるのに……

でも情があるし「この人と別れたら、誰とも付き合えないかも」「この人には私しかいない」なんて思っちゃうのよね……

一貫性の法則がはたらくと本当の自分の利益(例:おもしろい映画を観てリフレッシュしたい/好きな人と恋愛して幸せになりたい)と明らかに反するような行動を取ってしまうものなのです。

うさ女の場合「三菱UFJ銀行を10年間使い続けている」という一貫性を守りたいから、本来なら少しでも手数料の安い銀行を利用して節約すべきなのに、銀行を変えることをためらってしまっているんですね。

中島なかじ
昔の自分を見ているようだわ……

ネット銀行とは?

日本のネット銀行
ネット銀行は、店舗を持たずにインターネット上の取引中心の営業をする銀行のこと。

普通の銀行(三菱UFJや三井住友、みずほなどの都市銀行)は

  • 駅前の一等地に店舗を構えているし
  • CMガンガン流して広告費を使いまくっているし
  • 人件費も莫大(店舗ごとにたくさん銀行員がいるし、銀行員は高給取り)

ネット銀行は店舗を持たないので、今までの銀行に比べてめちゃくちゃコストを削減してる。

その分利息を高くしたり、手数料を安くしたり、ローン金利を低くできるといったメリットがある。

うさ女
でも店舗がないってなんか不安だな……
中島なかじ
うさ女は銀行の店舗で何かしてもらったことある?
うさ女
そう言われてみると、口座をつくるとき以外に窓口って使ったことがないな……
中島なかじ
窓口があっても利用しなければなくても同じ。

なにかあったら電話やメールで質問や相談できるから、店舗がなくても特に困ることはないんだよ。

うさ女
ネット銀行でも大丈夫そうな気がしてきた……

なかじのオススメを教えて!

手数料無料で使えることが多い、コスパのよいネット銀行=住信SBIネット銀行

画像出典:https://www.netbk.co.jp

住信SBIネット銀行のメリット

  • 24時間365日いつでも利用可能(メンテナンス時などを除く)
  • 月2~15回までATMや振込手数料が無料になる、提携ATMがたくさん
    →イオン銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行、ローソン銀行、ファミマなどのE-net、駅のVIEW ALTTE で利用可能
  • 同行宛の振込手数料が無料。また他行宛でも月1~15回は振込手数料が無料
  • 指定した金額をほかの金融機関から毎月自動的に入金できる「定額自動入金サービス」が無料で使える
  • パソコンやスマホから、すぐに残高や入出金履歴が見られる
  • 高還元率で自動キャッシュバックのデビットカードが発行できる

ネットバンキングを始めたい、銀行やコンビニのATMを無料で使いたい」という人には、住信SBIネット銀行が超オススメです。

中島なかじ
私も愛用してる住信SBIネット銀行は、ランクに応じてATM手数料や振り込み手数料が無料になるの。

銀行の店舗がなくても、いつでもATMから無料でおろせるから問題ない。

住信SBIネット銀行の優待ランク「スマートプログラム」

ランク
ランク1ランク2ランク3ランク4
ATM手数料の無料回数預入何回でも無料
引出月2回月5回月7回月15回
住信SBIネット銀行の口座あて何回でも無料
ほかの金融機関あて三井住友信託銀行何回でも無料
上記以外月1回月3回月7回月15回
中島なかじ
通常はランク1だけど、口座に30万円入れておいたり、デビットカードを月3万円以上利用したりすればランク2になって

ATM手数料が月5回無料になるし、他行宛の手数料も月3回無料になる。

うさ女
時間外手数料で216円とかよく取られてたけど、24時間無料で使えるATMがあるってすごい!

住信SBIネット銀行|公式サイト

中島なかじ
ランク2に上げるには、デビットカードを発行して使うのが手っ取り早い。

高還元率のデビットカード「Visaデビットつきキャッシュカード」が使える

住信SBIネット銀行のデビットカード

住信SBIネット銀行の Visa デビット。ブルーとピンクもある

うさ女
デビットカード? なにそれ?

デビットカードは銀行口座に直結していて、決済のたびに即口座からお金が引き落とされるクレジットカードのようなもの。

  • キャッシュカードの機能つき(お金をおろさなくてもデビットカードで払える、現金が必要になったらATMでおろせる
  • 口座から即引き落とされる「限度額=口座にあるお金」だから使い過ぎない
  • 利用額に対して、ポイントキャッシュバックがあるので、現金払いよりおトク

というメリットがあります。

デビットカード、クレジットカード、現金払いをくらべてみた

 デビットカードクレジットカード現金(財布)
決済のタイミングその場
(口座に直結)
1~2か月後その場
支払い方法一括払いのみ一括・分割・リボ・ボーナス払いなど一括払い(ごくまれに分割払いも)
持てる年齢15歳
入会審査なし
18歳
入会審査あり
何歳からでも
入会もなにもない
限度額口座に入れた額だけカード会社が信用情報を元に決める(10万くらい~数十万、数百万)手元にあるだけ
ポイントやキャッシュバックありあり
(デビットカードより還元率が高い傾向)
なし
家計管理記録が残るのでしやすい記録が残るのでしやすい(決済はあと)家計簿&レシート管理でややたいへん
デメリット・一部利用できないお店や支払い先がある(高速道路やガソリンスタンドなど)

・口座にある額以上は使えない
・一部利用できないお店や支払い先がある

・決済を先延ばしにするため、使い過ぎる可能性がある
足りなくなったらATMでおろさないといけない(手間とお金がかかる)
保険ありありなし

住信SBIネット銀行のデビットカードは発行手数料や年会費が無料で、Visaカードが使えるお店ならほぼどこでも使えて、利用額の0.6%のポイントがたまります(1000円につき6ポイント)。

たまったポイントは、500ポイント以上100ポイント単位で現金やマイルに交換できます。

住信SBIネット銀行 Visaデビットつきキャッシュカードの詳細(公式サイト)

うさ女
クレジットカードのポイントみたいな感じね? 現金がもらえるのは嬉しいな。
中島なかじ
デビットカードのよさを語りだすと明日になっちゃうから、もっと詳しく知りたい人は↓の記事を見てみてね。

三菱UFJと住信SBIネット銀行を比べてみる

 住信SBIネット銀行三菱UFJ銀行
営業時間窓口:なし

ATM:セブン銀行、イオン銀行、ファミマなどにあるE-net、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、駅のVIEW ALTTEのATMで営業時間内ならいつでも利用可能

※ネットバンキングは24時間受付
窓口:9:00~15:00

ATM:提携ATMを利用可能。手数料がかかるATMも。21:00~24:00は時間外手数料がかかる

※ネットバンキングは24時間受付
振込手数料同じ銀行宛:無料

他行宛:1~15回無料
同じ銀行宛:ネットバンキングは無料。ATMでは216~432円

他行宛:ネットバンキングは216~324円。ATMの場合270~648円
ATM手数料ランクに応じて月2~15回まで無料三菱UFJ銀行ATM:8:45~21:00のみ無料(他は時間外手数料108円)

提携ATM:0~216円
デビットカードの年会費無料初年度無料

※2年目以降1080円(税込)
※23歳以下無料
※年間10万円以上のご利用で無料
うさ女
手数料ってこんなに違うのね。
中島なかじ
住信SBIネット銀行以外にも手数料や金利がおトクになるネット銀行はたくさんあるよ! ヤマザキがネット銀行を比較する記事を書いてたから、よかったら見てみて!

TeamサバイブのヤマザキOKコンピュータが、普段使いにオススメの【手数料が無料になるネット銀行3選】+定期預金にオススメの【最も高金利なネット銀行】を調べてくれました↓↓

銀行手数料の比較|ATM手数料と振込手数料と心強さと…

2016.11.17

銀行を変える方法=振替口座の変更

うさ女
でも、ずっと同じ銀行を使ってたから、クレジットカードや奨学金が引き落とされる口座を変えるのはめんどくさそう……
中島なかじ
大丈夫。各種金融機関のホームページや窓口で、振替口座の変更ができるよ!

(うさ女が借りている日本学生支援機構の)奨学金の場合

「口座振替(リレー口座)加入申込書」をホームページからダウンロードするか郵送してもらって提出すればOK!

【参考ページ】振替口座の変更 – JASSO

クレジットカードの場合

カード会社のホームページで、振替口座の変更をしたり「預金口座の振替依頼書」を送ってもらう手続きができたりする。

公共料金や電話料金などの場合

利用している水道局や電力会社、電話会社などのホームページを見ると振替口座の変更手続きについて確認できる。

「利用している会社名 口座変更」で調べるとページが出てきやすいです。

多くの場合、再度申し込みをすることになりますがそこまで面倒くさくはありません。

ただ、どの引き落とし先も新口座への変更は手続きしてから1~2か月かかってしまうので「振替開始通知」が届いたり新しい口座での引き落としを確認するまでは、旧口座を解約しないように気をつけましょう。

中島なかじ
手数料は数百円でも、1年、10年と積み重ねると何千円にも何万円にも膨れ上がる

銀行の窓口やATMに並んで手続きしていた時間も、一生で考えたら何十時間や何日間のムダになる。

節約はチリツモ!

うさ女
チリツモ!

この記事を見てくれたあなたは「手数料が月にいくらかかっているか」把握していますか?

また「銀行やATMで取引するのに、どれだけ時間をかけているか?」覚えていますか?

「なんとなく」で銀行を選んでいた方も、この機会にネットバンキングデビューをしつつ、自分の銀行の手数料や金利を確認してみてください。

1か月数百円の出費でも、1年では5千円以上損していることもあります。

パソコンやスマホから取引すれば、あなたのお金や時間をより有意義に使うことができますよ!

【なかじオススメ】住信SBIネット銀行|公式サイト

Can You Survive?

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