住宅ローンの借り換え相談が対面でできるのに超低金利のネット銀行

-更新情報-
※9月1日 住宅ローン金利の更新
住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」は、0.410%(変動金利)の低金利 + 全疾病保障付きの団信が付帯されるのにも関わらず、

ネット銀行なのに借り換えでも対面相談ができる住宅ローンです。

住宅ローンアドバイザーの筆者が、最強の住宅ローン「ミスター住宅ローンREAL」を解説します。

ヤス石田の同級生・ペースケ
ヤスー、実は、住宅ローンの借り換えを考えているんだけど、おすすめの金融機関あるかな?
ヤス石田
住宅ローンの借り換えなら断然ネット銀行をおすすめするよ。
ヤス石田の同級生・ペースケ
ネット銀行か……
ヤス石田
なんだかノッてないね。
ヤス石田の同級生・ペースケ
ネット銀行の金利は安いってのは聞いたことあるんだけど、ネット銀行って窓口がないでしょ? 困ったことがあったときに直接相談できないのはちょっと不安だよ。
ヤス石田
たしかにネット銀行は店舗や窓口がない代わりに、金利や手数料が安くなってはいるんだけど、例外もある。
ペースケ
例外?
ヤス石田
うん、ネット銀行なのに、対面で相談できる最強の住宅ローンがあるんだよ。
ペースケ
マジ!? 教えて!!
ヤス石田
では今回は、最安級の低金利なのに対面で相談できるネット銀行の住宅ローンを紹介するよ。
ペースケ
よろしく! 住宅ローンアドバイザー!!

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対面相談できるのに最安級金利の住宅ローン

おたつ
ネット銀行なのに対面で相談できる住宅ローンなんて本当にあるの? どこの金融機関??
ヤス石田
住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」。三井住友信託銀行とSBIホールディングスが出資するネット銀行の住宅ローンだよ。
住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の詳細
住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」のキャプチャ
事務手数料
借入れ額の2.20%(例・3000万円の借入れで66万円)
保証料
無料
一部繰上返済手数料
無料
団体信用生命保険
団信、全疾病保障ともに無料
諸費用を合わせた借入れ
可能

住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」は、ネット銀行の強みである低金利を提供しつつ、実店舗で詳しい話を聞くことができる稀有なサービスなんだ。

ミスター住宅ローンREALは、こんな悩みを持っている人に最適。

・自分に合った金利タイプが知りたい!
・審査に通るか不安…… 誰かに相談したい!
・金利だけでなく保障も大事にしたい!
・複雑で面倒な手続きをサポートしてほしい!
・ネットの情報だけでなくリアルな話も聞きたい!
・借り換え時にリフォーム費用も借入れしたい!
ヤス石田
ほかにも住宅ローンに関する疑問や悩みを知識豊富な担当者が丁寧に説明してくれる。

住宅ローンは、マイホーム購入時に一度経験してはいるものの、当時はスケジュールがタイトで、ハウスメーカーの担当者に言われるがまま契約している人も少なくなさそう。借り換えは、自分に最適な住宅ローンを見つけるチャンスかもね。

ペースケ
ネット銀行なのに対面相談してもらえるなんて、ネット銀行の定義を覆すサービスだ!

 

>> 住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

ミスター住宅ローンREALが最強の住宅ローンの理由

対面相談できるのに金利は業界最低水準!

住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」がスゴいのは対面で相談に乗ってもらえるのに超低金利なところ。

ヤス石田
変動金利の場合、0.41%と、とんでもなく低い(通期引下げプラン)。
ペースケ
0.41%!? すっげー!

■住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の金利一覧(2021年9月)

 通期引下げプラン当初引下げプラン
変動金利0.410%0.975%
固定金利2年0.980%0.280%
3年0.950%0.340%
5年1.090%0.440%
7年0.850%0.480%
10年0.960%0.520%
15年1.330%0.930%
20年2.440%1.130%
30年2.480%1.260%
35年2.590%1.340%
※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます
※審査結果によっては、表示金利に年0.1~0.3%上乗せとなる場合があります

住信SBIネット銀行のシミュレーションによると、3000万円を30年間で返済する場合、金利が1.5%と0.41%だと、毎月の返済額は約1万5000円も安くなって、総支払い額はなんと537万円も安くなる。

住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」のシミュレーション

引用:住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

ペースケ
500万円も! やっば!!
ヤス石田
ただし、審査の結果や借入れ金額によっては、借入金利に年0.1%~0.3%上乗せになる場合がある。必ずしも最低金利が適用されるわけではないので注意しよう。

 

住信SBIネット銀行の借り換えには、「通期引下げプラン」と「当初引下げプラン」の2つが用意されている。

ペースケ
どう違うの?

変動金利なら借入れ全期間の金利引き下げ幅が大きい通期引下げプランを、固定金利なら総支払い額が抑えられる当初引下げプランを選ぶといいよ。

住信SBIネット銀行の通期引下げプラン

借入れ全期間、基準金利から一律金利を引き下げるプラン

住信SBIネット銀行の当初引下げプラン

5年間の金利を基準金利から大きく引き下げるプラン

ヤス石田
当初引下げプランの変動金利はまったくもってメリットがないので選択しないように。このあたりも対面で相談に乗ってもらうといいね。

 

>> 住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

すべての病気やケガをカバーしてくれる手厚すぎる団信!

住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」は団信もスゴい。

ヤス石田
金利の上乗せなしで団信が付帯されるだけでなく、病気やケガが原因で働けなくなった場合、月々のローン返済額を保障してくれる全疾病保障も金利負担なく付帯されるんだ。

さらに、8大疾病によって働けないまま12か月経過すると、その時点でのローン残高が0円に、その他の病気やケガの場合は24か月を過ぎると、その時点でのローン残高が0円になる。

住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の全疾病保障

対象:8大疾病 + その他の病気やケガ(精神障がい等は除く)
8大疾病…… ガン、脳卒中、急性心筋梗塞、糖尿病、肝硬変、高血圧症、慢性腎不全、慢性膵炎

保険金支払い条件:
就業不能状態となった場合、月々の返済額を保障(融資日から3か月間は待機期間でその後保障開始。8大疾病以外の病気またはケガの場合、3か月の免責期間あり)

働けないまま12か月経過すると住宅ローン残高が0円に(8大疾病以外の病気またはケガの場合、24か月経過)

特約:
先進医療特約、重度ガン保険金前払特約、リビングニーズ特約

ペースケ
すべての病気やケガが対象になるというのはかなり心強いね。
ヤス石田
ただし、病気やケガで住宅ローン残高が0円になるのは、働けない状態が12か月以上続くことが条件(8疾病以外は24か月以上)だよ。
ペースケ
なるへそ。がんに罹っても12か月以内に働ける状態まで回復した場合、住宅ローンの残高は0円にはならないのね。

 
>> 住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

各種手数料が0円!

ヤス石田
ミスター住宅ローンREALは、手数料も安いよ。

■保証料が0円
住信SBIネット銀行では保証会社を利用していないので保証料がかからない。

ヤス石田
ただし、事務手数料は借入れ額の2.20%かかる(3000万円の借入れで66万円)。ネット銀行の住宅ローンは、事務手数料が高くて保証料が無料。メガバンクは事務手数料は安いけど、保証料は金利に上乗せされる傾向にあるよ。

■一部繰上返済手数料が0円
一部繰上返済は1円から可能で、手数料は何度でも0円。

■返済口座への資金移動が0円
「定額自動入金サービス」を利用すれば、他行口座から住信SBIネット銀行の口座へ毎月自動、且つ、無料で資金移動できる(都市銀行・ゆうちょ銀行・地方銀行・信用金庫・労働金庫・ネット専業銀行など、住信SBIネット銀行が指定する金融機関にかぎる)。

■ATM利用手数料と振込み手数料が無料
住信SBIネット銀行には、スマートプログラムといって、指定の条件をクリアした数に応じて、ATMと振込み手数料が無料になる特典がある。

住宅ローンはこの条件に含まれるので、スマート認証NEO(住信SBIネット銀行の本人確認アプリ)を登録をすれば、ATM利用手数料と他行宛の振込み手数料が月に10回まで無料になる。

ペースケ
これって地味にうれしいかも!

対面相談できる店舗一覧

ヤス石田
ミスター住宅ローンREALに関する相談や申込みができる店舗は全国8か所。平日はもちろん、土日の相談もできるよ。

関東地区

■新宿中央支店
〒160-0023
東京都新宿区西新宿1-19-5 第二明宝ビル1階、2階
電話番号:03-3342-2719
アクセス方法:都営地下鉄線「新宿駅」7番出口 徒歩約3分

■大宮住宅ローンプラザ
〒101-0021
東京都千代田区外神田4-5-5 アキバ三滝館1階
電話番号:03-5298-8148
アクセス方法:JR線「秋葉原駅」徒歩約5分

■秋葉原支店
〒330-0802
埼玉県さいたま市大宮区宮町1-114-1ORE 大宮ビル5階
電話番号:048-658-1315
アクセス方法:JR線「大宮駅」東口 徒歩約5分

■横浜住宅ローンプラザ
〒220-0004
神奈川県横浜市西区北幸1-4-1 横浜天理ビル16階
電話番号:045-328-1071
アクセス方法:JR線・京急線・相鉄線・東急東横線・横浜市営地下鉄「横浜駅」西口 徒歩約3分

東海・中部地区

■名古屋支店
〒460-0003
愛知県名古屋市中区錦3-24-24 錦324ビル11階
電話番号:052-950-3081
アクセス方法:地下鉄東山線「栄駅」8番出口 徒歩約1分

近畿地区

■大阪支店
〒530-0057
大阪府大阪市北区曽根崎2-12-4 コフレ梅田9階
電話番号:06-6360-7315
アクセス方法:地下鉄谷町線「東梅田駅」4番出口 地下街直結

■神戸住宅ローンプラザ
〒651-0085
兵庫県神戸市中央区八幡通4-2-18 昭和住宅・福本ビル6階
電話番号:078-200-2253
アクセス方法:神戸市営地下鉄「三宮・花時計前駅」4番出口 徒歩約3分

九州地区

■福岡中央支店
〒810-0001
福岡県福岡市中央区天神1-1-1アクロス福岡2階
電話番号:092-687-4116
アクセス方法:地下鉄空港線「天神駅」16番出口 徒歩約4分

 
>> 住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

店舗に行くのが面倒な人は「ネット専用住宅ローン」がおすすめ

ヤス石田
住宅ローンの契約はマイホーム購入時に経験しているので、特に相談することはなかったり、店舗に行くのが面倒な人は、同じく住信SBIネット銀行の「ネット専用住宅ローン」がおすすめ。審査から申込み、融資実行までネットと郵送で完結できるよ。
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」の詳細
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」のキャプチャ
事務手数料
借入れ額の2.20%(例・3000万円の借入れで66万円)
保証料
無料
一部繰上返済手数料
無料
団体信用生命保険
団信、全疾病保障ともに無料
ガン診断給付金特約無料付帯(女性のみ)
諸費用を合わせた借入れ
可能
ヤス石田
「ネット専用住宅ローン」も「ミスター住宅ローンREAL」と同様に変動金利は0.41%と超低金利なんだけど、「三井住友信託銀行」の条件を満たすことで、0.38%まで下がる可能性もある(通期引下げプラン)。

■住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」の金利一覧(2021年9月)

 通期引下げプラン当初引下げプラン
変動金利0.380%
※所定の条件をクリアした場合
0.975%
0.410%
(キャンペーン金利)
固定金利2年1.290%0.510%
3年1.190%0.510%
5年1.220%0.510%
7年0.920%0.520%
10年0.960%0.560%
15年1.340%0.940%
20年2.420%1.140%
30年2.320%1.270%
35年2.400%1.350%
※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります
金利引き下げ条件
※すべて三井住友信託銀行のサービス

・投資信託自動購入プランの申込み(1万円以上&引落終了年月を設定しない契約)…… 0.03%引き下げ

・投資信託口座、またはNISA(つみたてNISA)口座の申込み(1万円以上&引落終了年月を設定しない契約)…… 0.01%引き下げ

・新型定期預金の残高30万円以上…… 0.01%引き下げ

・三井住友信託ダイナーズクラブカードの申込み(27歳以上の方が対象、審査あり、年会費2万4200円)…… 0.01%引き下げ

ただし、審査の結果や借入れ金額によっては、借入金利に年0.1%上乗せになる場合がある

ペースケ
「ミスター住宅ローンREAL」は年0.1~0.3%、「ネット専用住宅ローン」は年0.1%、審査次第で上乗せになるかもしれないのね。

「ミスター住宅ローンREAL」と「ネット専用住宅ローン」の違い

ヤス石田
「ミスター住宅ローンREAL」と「ネット専用住宅ローン」は、大枠は同じだけど金利もサービス内容も微妙に違う。
 ミスター住宅ローンREALネット専用住宅ローン
契約住信SBIネット銀行三井住友信託銀行
窓口SBIマネープラザ住信SBIネット銀行
店舗での相談×
申込み&契約店舗ネット
借り入れ可能金額500万円以上2億円以下500万円以上1億円以下
8大疾病の住宅ローン残高0円条件働けないまま12か月経過
8大疾病以外の住宅ローン残高0円条件働けないまま24か月経過働けないまま12か月経過
団信追加付帯サービス先進医療特約、重度ガン保険金前払特約、リビングニーズ特約女性限定のがん診断給付金特約
金利引き下げ特典三井住友信託銀行所定の取引きの申込みで最大年0.03%引き下げ
金利の上乗せ審査の結果次第で年0.1~0.3%の金利上乗せ審査の結果次第で年0.1%の金利上乗せ
印紙代必要不要
リフォーム費用の借入れ×
定額自動入金サービス

「ネット専用住宅ローン」と「ミスター住宅ローンREAL」の金利比較(2021年9月)

 ミスター住宅ローンREALネット専用住宅ローン
プラン通期引下げプラン当初引下げプラン通期引下げプラン当初引下げプラン
変動金利0.410%
(キャンペーン金利)
0.975%0.380%
※所定の条件をクリアした場合
0.975%
0.410%
固定金利2年0.980%0.280%1.290%0.510%
3年0.950%0.340%1.190%0.510%
5年1.090%0.440%1.220%0.510%
7年0.850%0.480%0.920%0.520%
10年0.960%0.520%0.960%0.560%
15年1.330%0.930%1.340%0.940%
20年2.440%1.130%2.420%1.140%
30年2.480%1.260%2.320%1.270%
35年2.590%1.340%2.400%1.350%
※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます

※「ミスター住宅ローンREAL」
審査結果によっては、表示金利に年0.1~0.3%上乗せとなる場合があります

※「ネット専用住宅ローン」
審査結果によっては、表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります
ヤス石田
「ネット専用住宅ローン」は、電子契約になるので印紙代(1000万~5000万円の借入れで2万円)が必要ないというメリットもあるよ。

 
>> 住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」の公式サイト

 

住宅ローンの借り換えにおすすめの金融機関をヤス石田が厳選して比較した記事はこちら。
>> 住宅ローンの借り換え金融機関比較

まとめ

ヤス石田
住宅ローンの借り換えには、数十万円の諸費用がかかるので、何度も借り換えることはできない。なので対面でじっくり相談できるのは、大きなメリットだと思う。住宅ローンは煩雑な手続きになるので、書類なども確認してもらえるのはポイント高いね。
ペースケ
金利タイプや審査について対面で相談できるうえに金利が最安級なんて、たしかに至れり尽くせりな住宅ローンだ!

「ミスター住宅ローンREAL」は、対面相談&低金利だけでなく、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯されるなど、団信もかなり充実している。

・自分に合った金利タイプが知りたい!
・審査に通るか不安…… 誰かに相談したい!
・金利だけでなく保障も大事にしたい!
・複雑で面倒な手続きをサポートしてほしい!
・ネットの情報だけでなくリアルな話も聞きたい!
・借り換え時にリフォーム費用も借入れしたい!
ヤス石田
こんな悩みを持っている人にピッタリだと思う。

>> 住信SBIネット銀行「ミスター住宅ローンREAL」の公式サイト

ネットで完結したいなら「ネット専用住宅ローン」。こっちも超低金利&全疾病保障付き
>> 住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン」の公式サイト

 

 

それでは、Can you survive?
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ABOUTこの記事を書いた人

知りたいことはとことん追求する根性系の生真面目パンク野郎(3児の父)。節約と節制とメルカリとIPO株を駆使して、人生の荒波をサバイブ中。15台のスマホで14枚のSIMカードの通信速度を毎週コツコツ計測している。嫌いな言葉は「損」と「リスク」。苦手なことは「損切り」。
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