日本のBNPL（後払い）企業・サービスまとめ【2021年版】

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Paidy（ペイディ）やNP後払い、メルペイスマート払いなど「後払い」の決済サービス＝BNPLの利用者が増えています。市場規模が拡大している、日本の個人向けBNPLサービス＆企業の情報をまとめました。BNPL業界に転職するなら／投資したいならどうする？

iPhoneをApple Storeで買おうとしたら「ペイディ（あと払いプランApple専用）」っていう支払い方法をオススメされたんす！

前に分割で買おうとしたときは、オリコのショッピングローンだったのに…… 「ペイディ」って知ってました？

※オリコのショッピングローンも選択可能

ペイディは、メールアドレスと電話番号があれば利用できる、後払いの決済サービス。

2021年4月にPayPalと連携して、日本では同年6月にApple専用のサービスが始まったよ。

カードがなくても、ローンを組まなくても、iPhoneやmacが買えるんすか！？ すごいっす！

日本より先に景気が回復しつつある欧米では、オンラインショッピングで、ペイディのような「後払いサービス」の利用者がめちゃくちゃ増えてるんだって。

日本でも2016年にZOZOが「ツケ払い」をはじめて話題になったよね（吉岡里帆さんのCMが衝撃的だった）。

メルカリにも「メルペイスマート払い」っていう後払いサービスがあるし、いろんな企業のサービスができて、後払いビジネスを手がけるフィンテック業界も盛り上がってるらしい。

矢野経済研究所の調査によると、日本国内の後払いサービスの市場規模は、2020年度は8820億円（見込）→ 2024年度には1兆8800億円まで伸びると予測されています。

※ちなみに、クレジットカードの市場規模は2020年度で約67兆円まで伸びる予測

成長企業に転職して、僕の年収もアップさせたいっす！

転職には、業界研究が大切だよね。

私は、株式投資の対象として気になってる。

話題のBNPL（後払い）業界について、一緒に見ていこう。

※下記は、2021年10月14日時点の情報です

>>基礎知識を飛ばして、企業一覧を見たい人はこちら

BNPL＝後払いの決済サービスとは？

後払いサービスは、その名の通り「利用者が購入した商品やサービスの代金を、後で払う」決済方法です。

後払いサービスの決済業者が、支払いを一旦負担（立て替え）して、後から利用者がコンビニ払いや銀行振込、口座振替などで代金を支払います。

「Buy Now, Pay Later」の頭文字を取り、BNPL（読み方：ビーエヌピーエル）と呼ばれ、主にネットショッピング（ECサイト）で利用できます。

※サービスによって、一括払い／短期（3～4回）の分割払い／長期分割払いなどが選べる

クレジットカードのように「手元にお金はないけど、どうしても今買いたい！」というニーズに応えられる。

後払いサービスのメリット

１．期限内に支払えれば、利用者は手数料を払わなくていい

後払いサービスを導入する加盟店（販売店）が、決済手数料を負担する。

※ただし、海外のニュースでは「利用者の43％が支払いを遅れさせたことがある」と報じられている

２．クレジットカードとは別枠で与信（信用できる相手だという証明）が行われる

※クレジットカードの場合は、与信枠が年収の1／3までと限られている

３．クレジットカードより、決済がラク

ネットショッピングの際、入力項目がより少ない。

でも後払いしたいなら、 普通にクレカ使えばよくないっすか？

世の中には、クレジットカードを使いたくない／使えないって人もいるんだよね。

クレジットカードと後払いの違い

①（期限内に支払えれば）3回以上の分割払いでも、手数料（金利）がかからない

クレカの場合、3回以上の分割払いには、通常14～15％程度の手数料（金利）がかかる。BNPLの場合、手数料は、利用者ではなく店側が負担する。

※ただし、長期分割払いの場合は、BNPLでも手数料（金利）がかかるケースもある

②セキュリティの面でより不安が少ない

振替する銀行口座やクレジットカードの番号などを伝えなくていい。

③与信審査が厳しくない

勤務先や年収などの個人情報がなくても、電話番号やメールアドレスなど簡単な情報だけですぐに利用を開始できる。また、カードの送付を待たなくてよい。

④ポイントプログラムや付帯サービスがほとんどない

また、クレジットカードの審査に落ちる人（カードがつくれない人）でも利用できる／クレジットカードの限度額がいっぱいでも、別枠として利用できるといったメリットもある。

でも、ブラックリストに載っちゃったり、限度額いっぱいまで使っちゃう人が後払いサービスを使ったら、企業は貸し倒れしちゃうのでは？

最初の限度額を小さく設定するんだって。

利用を続けて、きちんと支払いができれば、上限も増えていくそう。

なるほど！

ユーザーとして手数料を取られないのはありがたいけど、すでにいろんな支払い方法があるのに、お店がコストをかけて導入するメリットってあるんすか？

BNPLを店が導入するメリット

ネットショッピングの際、支払い方法が原因で、カートから離脱（カゴ落ち）したことない？

クレジットカードを登録していないサイトの場合、カバン（財布）からカードを出さなきゃいけないし、コンビニ払いや銀行振込だと数百円の手数料がかかります。

その点、後払いサービスなら電話番号やメールアドレスなど、その場ですぐに入力できる情報だけで利用でき（期限内に）支払えば手数料はかかりません。

＝販売機会が増えることを期待して、導入する企業が増えているそうです。

ネット通販の「Qoo10」は、2020年9月にペイディを導入して、この1年でペイディで支払われた額が倍になったそう。

日本で展開されているBNPLサービスやその事業者（企業）を見て行こう。

日本のBNPLサービスと事業者

１．ペイディ｜Paidy

画像出典：https://paidy.com

ペイディは、事前登録不要の後払い決済サービスです。携帯電話の電話番号とメールアドレスを入力し、SMSで届く4ケタの認証コードで2段階認証を行って買い物ができます。

月に何回買い物をしても、複数のサイトを利用した場合も、支払いがまとめられて翌月1～3日までに請求金額が通知されるので、翌月10日までに銀行振込／コンビニ払い／口座振替で支払います。

また、ペイディには「翌月払い」だけでなく、分割手数料不要で3回に分けて支払いができる「3回後払い」、Visaのオンライン加盟店でペイディが使える「どこでもペイディ」、支払い期限が3か月になる「超あと払い」といったサービスがあります。

世界最大のフィンテック企業、PayPalが2021年9月に3000億円での買収を発表した。

AppleやAmazon、楽天などでも使えて、これからもドンドン利用者数が伸びそう！

２．NP後払い｜ネットプロテクションズ

画像出典：https://www.netprotections.com

NP後払いは、ネットショップやカタログなど通信販売で利用できる後払いサービス。商品到着後に郵送される「請求書」を使って、コンビニ払い／銀行／郵便局／LINE Payのいずれかで支払いを行います。

ネットプロテクションズ株式会社は、未回収リスクを保証する決済サービスを日本で初めて運用した会社です。

さらに、200円で1ポイントがたまり商品との交換や懸賞への応募、代金の値引きなどに利用できるポイントプログラム「NPポイントクラブ」というサービスを展開しています。

後払いサービスでポイントがたまるのは、ネットプロテクションズのサービスだけ（2021年10月現在）。

アディダスや高島屋、ライオンやLUSHなどの通販サイトで利用できる。

ほかにもネットプロテクションズは、スマホひとつで（カード不要で）買い物ができる「atone」というサービスも運営している。

３．GMO後払い｜GMOペイメントサービス

画像出典：https://www.gmo-ps.com

GMO後払いは、クレジットカードの決済システムなどを提供する親会社「GMOペイメントゲートウェイ」の知見を活かしたサービスを提供しています。

決済時、すぐに与信審査ができる「リアルタイム与信」やECサイトの要望に応える「独自のAPI」を開発しています（例：商品を複数注文し、一部を返品した場合でも注文をキャンセルせずに、請求を減額できるAPIなど）。

三越や伊勢丹、アパレルのアダストリア、アデランスなどが導入してる。

ZOZOの「ツケ払い」は、GMOペイメントサービスが「GMO後払い」をZOZOTOWN向けに提供しているものなんだ。

４．スコア後払い（＠払い）｜株式会社SCORE

画像出典：https://www.scoring.jp

スコア後払い（の前身「ニッセン後払い」）は、婦人服やインテリア雑貨などの通販ニッセンが開発した後払い決済サービス。

2018年に後払い決済事業を分社化し、決済代行大手のベリトランス株式会社と合弁会社の株式会社SCOREを設立しました。

通販事業で培った知見やビッグデータをもとにサービスを提供しています。

商品到着後、全国のコンビニや郵便局で「払込用紙」から支払いを行います。また、LINEPay請求書払いや楽天銀行のアプリで払込票支払いにも対応しています。

通販事業者の経験を生かして、加盟店にも購入者にも自社内のコールセンターでサポートを提供しているそう。

アパレルのワールドやアイリスオーヤマの通販サイトアイリスプラザ、シャディギフトモールなどが導入してる。

５．後払い.com｜キャッチボール

画像出典：https://www.ato-barai.com

後払い.comは、利用者が商品の中身を確認したあとで、コンビニ／銀行／郵便局／クレジットカード／LINE Pay請求書払いなどで支払いできるサービスです（商品と別に請求書が届く）。

通販事業やeコマース、化粧品事業などを行う東証一部上場企業「株式会社スクロール」のグループ会社である、キャッチボールが運営しています。

土日も稼働する自社のカスタマーセンター、与信審査に上限額なし、キャンセル時の費用負担ゼロという業界唯一のサービスを提供しています。

サッポロビールやロッテ、オレンジページの通販サイトなどで導入されていて、HPを見ると中小企業の導入事例も豊富。

ここからは、クレジットカード会社系列のサービスを3つ紹介するよ。

６．アトディーネ｜ジャックス・ペイメント・ソリューションズ

画像出典：http://www.atodene.jp

アトディーネは、信販会社のジャックスグループを親会社に持つ後払い決済サービス。

利用者は購入後、好きなタイミングでコンビニや銀行、ゆうちょのATMやLINE Payなどで支払いを行います。

テレビショッピング大手の日本直販やバンダイ、（RIZAPグループの）健康コーポレーションやカルディなどで導入されている。

７．後払いワイド｜ポケットカード

画像出典：https://www.pocketcard.co.jp/c-ato-wide

後払いワイドは、クレジットカード事業を行うポケットカードが運営する後払い決済サービスです。

初回の商品購入金額は上限10万円、最大30万円の利用可能額が設定されています。商品の到着確認後に、コンビニ払いか銀行振込、口座振替で支払います（最大2か月後）。

1回払いのほかに、分割払いやリボ払いにも対応していますが手数料がかかります（実質年率15％）

後払いワイドは、一般的な後払いサービスと異なり、本人確認書類をアップロードしたり、外部信用情報機関に照会をする。ただし、家族構成や年収、ローン残高などは聞かれないそう。

パソコンや家電を扱うPCボンバーやひかりTVショッピングなどが導入している。

８．ミライバライ｜AGミライバライ

画像出典：https://www.mirai-barai.co.jp

ミライバライは、消費者金融のアイフルやクレジットカードのライフカード系列の後払い決済サービス。

ネットショッピングで商品を受け取った後、自宅に請求書が届いたら14日以内にコンビニや電子決済で支払いを行います。

ホームページに加盟店一覧などがなかった。

検索してみると、ネットショップのBASEやザ・スーツカンパニー、サンドラッグなどの通販サイトが導入していたよ。

９．クロネコ代金後払いサービス｜ヤマト運輸

クロネコ代金後払いサービスは、SMSに届く認証コードと商品到着後にメールとSMSに届く支払い手続きを利用して、コンビニや銀行、クレジットカードやauかんたん決済などで支払いができる後払い決済サービス。

メールの到着後14日以内に支払いを行います。

クロネコもホームページに加盟店一覧などがなかった。

検索してみると、ペット用品の通販サイトペットゴーやメガネの愛願、山形の食品会社サンリブなどの通販サイトが導入していたよ。

１０．メルペイスマート払い｜メルペイ

画像出典：https://www.mercari.com/jp/help_center/article/684

メルぺスマート払いは、今月の購入代金を翌月にまとめて清算できるサービス。

メルカリでの買い物だけでなく、ほかのWebサービスやネットショッピング、スーパーやコンビニなど、全国のメルペイが使える店舗での支払いに利用できます。

また、翌月一括清算だけでなく「定額払い」も選択でき、実質年率15％を払うことで清算を月々に分けることも可能です（ただし、本人確認と審査が必要）。

私はメルカリをよく使うんだけど、しょっちゅう「メルペイスマート払いを利用しませんか？ 今ならポイント還元！」みたいな通知がくる。

定額払いは手数料がかかるし、リボ払いと同じようなものだから、あまりオススメしない。

メルペイはiDが使えるお店で使えるから、ネットショッピングだけでなく街のお店でもたくさん使えちゃう。

便利だけど、使い過ぎ注意っすね。

一方、海外のBNPL企業は

・アメリカ「Affirm（アファーム）」
→ ナスダックに上場。2021年からAmazonと提携

・オーストラリア「Afterpay」
→ モバイル決済サービスの「Square」が約3兆円で買収すると発表

・スウェーデン「Klarna（クラーナ）」
→ 欧州で最も評価が高いフィンテック企業。BNPLモデルのパイオニア

などが有名。

日本に進出してきたら、さらに競争が激化しそうっす！

後払いサービス自体は以前からあったけど、最近になって利用者増加や買収、業務提携などのニュースがすごく増えてきた。

これからさらに盛り上がるであろうBNPL業界に、今のうちに転職・投資しておくのもよさそうっす！

BNPL業界に転職するには

上記の後払い事業者紹介では各社の採用ページを掲載しましたが、直接応募や転職サイトを使った活動以外にも「転職エージェント」を利用するという手があります。

転職エージェントとは「企業を探す転職希望者」と「転職希望者を探す企業」をつなぎ、両者の利益の最大化を目指す企業（やその担当者）をさします。

エージェントって響きはカッコいいけど、転職サイトとどう違うんすかね？

カウンセリングや応募書類の添削などを通してキャリアプランや強みを強化してくれたり、日程調整や給与交渉など、秘書みたいなこともしてくれる。

転職サイトと違い、ガッツリ専任の担当者がついて二人三脚＆短期決戦でキメるイメージ。

転職エージェントと転職サイトの違い

BNPL業界に転職したい方にオススメな転職エージェント

転職エージェントを比較して記事を書いている、編集長（岩崎せいきゅん）に話を聞きました。

dodaかリクルートエージェントは求人数が圧倒的なので、本気で転職したいならこの2つは登録せざるを得ない。

まずは、IT系企業に強いdodaに登録して、現状の自分を客観視してもらうのがいい。

なるほど…… まずは現在地を把握するんすね。

いきなり、バリバリの転職エージェントは怖いということなら、パソナキャリアに登録してみてもいいかも。

2019年～2021年まで3年連続オリコン顧客満足度ランキング「転職エージェント部門」のNo.1。

きっと、やさしく親身なエージェントが対応してくれる。

転職エージェントの選び方、活用方法を詳しく知りたい方はこちら↓↓

転職エージェントの比較は無意味。おすすめの選び方＆活用方法

2020年6月2日

BNPL業界に投資するなら

日本のBNPLに特化した企業で、上場している会社はまだありません。

ただし、BNPLサービスを行う関連会社や親会社の株に投資することは可能です。

上記の会社の株を買うなら、国内株式の個人取引シェアNo1。手数料が安く、取扱商品が豊富なSBI証券がオススメ。

ペイディが上場するなら、IPO株（新規公開株）を狙いたい。

IPOとは、未上場の企業が新しく株式を証券取引所に上場することで、投資家が取引できるようになることをさします。

証券会社の証券口座から、IPO株の抽選に申し込んで当選すると、上場前に「株を買う権利」を割安な公募価格で手に入れることができます（初値よりも低価格なことが多い）。

当選後は購入申し込みをして、上場後すぐに売ってもいいし、長期保有することも可能です。

※株価は、需要と供給のバランスで決まる。手放したい人が増えると値下がりすることもある。初値が公募価格を下回るケースもある

私は、メルカリのIPOに当たった。

公募価格は、1株3000円。初値は5300円で、今は6360円（2021年10月14日の終値）。

倍以上に値上がりしてるじゃないすか！？

一時は、1630円まで下がったけどね。

後払いは使ってないけど、メルカリは愛用してるし、今後も伸びると信じて保有し続けるつもり。

でも、株式投資ってたくさんお金がないとできないのでは？

20万円～30万円くらいあると買える確率が高いけど、10万円あれば参加できるものもある。

2021年にIPOが行われた企業だと

・ステラファーマ（4888）
→ 4万6000円

・ブロードマインド（7343）
→ 7万1000円

・室町ケミカル（4885）
→ 7万7000円

・WACUL（4173）
→ 9万円

など13社が10万円以下で購入できて、うち12社は初値が公募価格を上回った。

僕にもチャンスありってことっすね！

IPO株を手に入れるには、証券会社に口座を開設し、抽選に応募します。

当選確率を上げるには

主幹事を務める証券会社は、より多くの株式が割り当てられ、当たる確率が上がるので必ず申し込むようにします。

IPO株で主幹事を務めることが多い証券会社

う…… これ全部で口座開設するのか……

面倒だけど、口座開設しちゃえばIPO株の抽選申し込み自体はすごく簡単だし、銀行口座からネットで即時入金できるから結構ラクだよ。

まずは、主幹事をやることが多いSBI証券で開設するといい。

SBI証券は落選しても「チャレンジポイント」っていうポイントがたまって、それを使うと当たりやすくなるんだ。

SBI証券 口座開設｜公式サイト

IPOについてより詳しく知りたい方はこちら

IPO株が当たらないのは理由がある。当選確率をすぐに上げる方法

2022年9月29日

早速、スマホで口座をつくってみるっす！

これからもBNPL業界から目が離せないっす！！

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