移住や子の留学に備え、ソニー銀行で外貨定期預金はじめました

移住や子の留学に備え、ソニー銀行で外貨定期預金はじめました
中島なかじ
2022年10月に1ドル=150円だった米ドルが、一時134円台まで下がりましたね!

円高が続いて物価が下がったり海外旅行に行きやすくなったらいいけど、外貨預金ブーム※1 も落ち着くのかな? いつはじめるか迷っちゃうな……。

※1:海外中央銀行の利上げや円安を背景とする「外貨定期預金口座の活況」が日本経済新聞で報じられた

新生銀行の外貨定期預金残高は半年間で6割超増え、ソニー銀行では新たな預金額が半年前から8割増えたそう

出典:外貨定期預金が大幅増|日本経済新聞 2022年9月7日配信

編集長:岩崎せいきゅん
為替が今後どうなるかはわからないけど、円高に振れたタイミングこそ外貨預金をはじめるチャンスだと思う。

僕は子どもたちに留学に行ってほしいと思ってるし、僕自身が将来海外に住みたいから、現物のドルを持っておきたい。だから、このタイミングで外貨預金をはじめようと思ってるんだ。

中島なかじ
私は差益狙いなので普通預金を検討してるんですが、編集長はどうされますか?
せいきゅん
僕は、将来に向けた通貨分散と高金利狙いなので、定期預金にするつもり。

僕たちの愛用するソニー銀行なら、10万円から低コストで外貨預金をはじめられるし、買い方によってさらに金利をアップできる。オススメの買い方を紹介するね。

この記事に出てくる2人はソニー銀行の愛用者

この記事を書いた、中島なかじのプロフィール

資産を分散させて、価値の目減りを抑える

せいきゅん
自分の資産を守るために「分散」させるというのは非常に重要な考え方。

僕たちは、日本円で収入を得て日本円で貯金してる。円安が進むとその価値が下がってしまうので、資産を日本円に偏らせず、海外資産も持っておくことが大事。

中島なかじ
つみたてNISAやiDeCoの投資信託で、22か国の約1300社に分散投資してます!
せいきゅん
ナイス分散!

NISAやiDeCoといった国の制度を利用して外国株や投資信託を買うと、お得に分散投資(資産の分散)ができるから、まずはそこからはじめるといい。

つみたてNISAについてはこちら↓↓

新社会人に「貯金+つみたてNISA」をオススメする理由と体験記

iDeCoについてはこちら↓↓

iDeCoは月5000円でも意味がある!すぐ始めたい理由
せいきゅん
ただ、僕のように海外移住や子どもの留学を考えている場合、外貨を現物で持っておきたいっていうニーズがある。

外貨預金は、こんな人にオススメ

・円安やインフレによる資産の目減りに備えて、通貨分散しておきたい

・ドル建ての資産がほしい。でも、米国株を持つのはリスクが高いと考えている

・為替リスクを抱えるだけで、年1~3%超の金利がつくなら保有したい

・より手数料の安い方法(FXのレバレッジ1倍)で外貨を持とうとしたけど、最小取引通貨量単位が大きく手を出せなかった

ただし、新興国通貨は高い金利や運用益を期待できる反面、大幅な通貨安に見舞われるリスクが大きいのでオススメできない。

中島なかじ
新興国ほど高金利じゃなくても、世界経済の基軸通貨=米ドルを持っておきたいです!

ソニー銀行の米ドルの外貨定期預金をオススメする3つの理由

画像出典:https://moneykit.net/visitor/sbw

ソニー銀行は、ソニーグループ傘下の個人向けネット銀行。

店舗(家賃や人件費)や銀行専用のATMを持たず、浮いたコストで手数料を下げたり、金利を高くしたり、より良いサービスの提供を行っている。

営業時間は(メンテナンス時を除いて)24時間365日。

ソニー銀行には「外貨建ての金融商品に強い」という特長がある。

ソニー銀行の外貨建て金融商品

ソニー銀行の外貨建て金融商品

画像出典:https://moneykit.net/lp/fcw

オリコン顧客満足度調査「外貨預金」部門では、3年連続で総合首位を獲得。

画像出典:https://moneykit.net/visitor/merit

中島なかじ
円安のニュースが出るまで興味なかったんですが、ソニー銀行に口座を保有する約5人に1人が外貨を保有しているそうです。
データで見る、ソニー銀行の外貨預金

・残高10万円未満が約半数、100万円以上保有する人が全体の25%

・人気の通貨は断トツで米ドル(57.9%)、次いで豪ドル(14.2%)やNZドル(8.5%)

・定期と普通では、定期預金の比率が52%と若干高い

※2021年7月時点

外貨預金は、普通預金・定期預金共通で12通貨の中から選べる。

画像出典:https://toushin-plaza.jp/sony_forexdep

取り扱い通貨

米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、ブラジルレアル、人民元(CNH)、南アランド、SWE(スウェーデン)クローナ

せいきゅん
ネット銀行だから、原則24時間取引できる。

常に更新される為替レートを見ながら、好きなタイミングで買える(預入できる)のも魅力だね。

1.外貨預金に必要な為替コストが安い

外貨預金では、円を外貨・外貨を円に換えるタイミングで「為替手数料」が発生するため、デメリットとして手数料が高いということがあげられる。

銀行には外貨を売買するときの「為替レート」があり、銀行によって大きく異なるので、コストの低い銀行を選ぶことが大事。

中島なかじ
メガバンクの窓口で外貨預金しようとしたら、米ドル1ドルあたり片道1円とかかかるけど、ソニー銀行なら15銭なんですよね!

銀行の為替コストの例(1米ドルあたり片道)

銀行為替手数料
三菱UFJ銀行窓口:1円
ネット:25銭
みずほ銀行窓口:2円
三井住友銀行窓口:1円
ネット:50銭
りそな銀行50銭
楽天銀行25銭
ソニー銀行15銭

※会員ステージ優遇で最低4銭になる
※2022年11月時点。1米ドルあたりの片道
為替コストによる、手取り金額の違い

※1ドル100円のとき、100万円の元手を1年預けた場合(金利1%)税金は考慮せず

為替コスト1円の場合

100万円でドルを購入。1円の為替コストを払い(100万円 ÷ 101円)9901ドルを得た
1年間預けて1%の金利がついたので(9901ドル × 101%)1万ドルになった
1円の為替コストを払い(1万ドル × 99円)1万ドルを円に戻したので、手元に残るのは99万円
1万円の損

為替コスト15銭の場合

100万円でドルを購入。0.15円の為替コストを払い(100万円 ÷ 100.15円)9985ドルを得た
1年間預けて1%の金利がついたので(9985ドル × 101%)1万85ドルになった
0.15円の為替コストを払い(1万85ドル × 99.85円)1万ドルを円に戻したので、手元に残るのは100万7000円
7000円増えた

ソニー銀行はネット銀行だから、リアルタイムで為替レートが更新される。

また、米ドルを購入する際の為替コストは4~15銭、ユーロの場合は8~15銭など、取り扱いのある通貨すべてで為替コストが低く設定されている。

>>ソニー銀行の為替レート
>>ソニー銀行の為替コスト

せいきゅん
さらに、優待プログラム(会員ステージのようなもの)が上がると、為替コストの優待を受けられる。
通貨通常の
為替コスト
シルバーゴールドプラチナ
米ドル15銭10銭7銭4銭
ユーロ15銭12銭10銭8銭
英ポンド45銭30銭25銭20銭
豪ドル45銭30銭25銭20銭
NZドル45銭30銭25銭20銭
カナダドル45銭30銭25銭20銭
スイスフラン45銭30銭25銭20銭
香港ドル9銭7銭6銭5銭
ブラジルレアル90銭80銭60銭40銭
人民元(CNH)30銭25銭20銭15銭
南アランド20銭15銭10銭8銭
SWEクローナ9銭8銭7銭6銭
※2022年11月時点
ステージ獲得条件

シルバー(下記のいずれか)
・月末の総残高:合計300万円以上
・外貨預金の積立購入:合計3万円以上
・投資信託の積立購入:合計3万円

ゴールドとプラチナ
・月末の外貨預金残高(円換算額)
・月末の投資信託残高(約定日基準)
・20日時点のWealthNavi for ソニー銀行の資産評価額(円換算額)
→ 合計500万円1000万円未満でゴールド
→ 合計1000万円以上でプラチナ

中島なかじ
3万円以上外貨預金を積み立て購入すると、米ドルの為替コストが片道15銭から10銭になるんすね。
せいきゅん
さらにさらに、口座開設後すぐに外貨預金すれば、片道(預入時)分の手数料が無料になる。

外貨預金をはじめるなら、口座開設直後がおトク。たまにキャンペーンも

口座開設日から開設日の属する月の翌々月末日までの期間、外貨購入時(対円)の為替コストが無料

例:2022年12月1日に口座開設した場合、2023年2月28日まで対象
中島なかじ
これ、めっちゃいいですよね。外貨預金はじめたい人に大チャンス。
せいきゅん
ソニー銀行ではたまにキャンペーンが行われていて、口座開設直後でなくても円から購入時の為替コストが無料になることがある。愛用者にチャンスがあるのも嬉しい。

毎月実施される「雇用統計タイムセール」↓↓

画像出典:https://moneykit.net/visitor/koyotokei

時折実施される「外貨預金スペシャルウィーク」↓↓

画像出典:https://moneykit.net/visitor/info/2022/11/18_01.html

ソニー銀行|公式サイト
→ 口座開設日を含む月の翌々月末まで【外貨購入時の為替コストが】無料!

2.高金利

外貨預金にも、いつでも出し入れできる「普通預金」と満期が設定された「定期預金」があり、預けているお金には、金利がつく(利息も外貨で支払われる)。

銀行の円普通預金金利は、0.001%、定期預金でも0.002%程度。

100万円預けても、10円や20円しか利息がもらえない(そこから20.318%の利息が引かれる)。

しかし、ソニー銀行の外貨預金なら、米ドルの場合、普通預金で1%。外貨定期預金では、2~6%もの金利が得られる。

せいきゅん
米ドルの定期預金は、10万円以上1円単位または600米ドル以上1セント単位で預入可能。

期間は下記から選べる。

米ドル定期預金の期間

期間指定:1か月、3か月、6か月、1年、2年

満期日指定:1か月超~3年未満

金利は固定で、預入時の金利が満期日まで変わらない。

※満期日指定の場合、指定する満期日が期間指定と同じ場合は期間指定と同じ金利を適用。それ以外の場合、満期日を基準に前後の期間指定金利を比較し、低いほうの期間指定預金金利を適用

利息の支払いは、満期日に一括で行われる。

期間ごとの米ドルの金利|外貨普通預金からの預入・自動継続

金利
1か月2.05%
3か月2.6%
6か月3.15%
1年3.65%
2年2.8%
3年2.8%
2022年11月時点
中島なかじ
1年定期で3.65%! アメリカの政策金利(3~3.25%)より高い!

満期の取り扱い

①元利自動継続
→ 元本+利息(税引後)を同一期間の外貨定期預金として継続する。再投資による複利効果が期待できる

②外貨普通預金口座で受け取る
→ 元本+利息(税引後)を同一通貨の外貨普通預金口座で受け取る。円に換えるタイミングを自分で選べる

③円普通預金口座で受け取る
→ 満期時のTTB(売却レート)で自動的に円に交換し、円普通預金口座で受け取る

中島なかじ
継続して、どんどん複利を得たいな。私も定期預金にしようかな……

3.買い方によって、さらに金利アップ

ソニー銀行の外貨定期預金には、下記の買い方(預入方)がある。

1.通常購入
2.円からはじめる限定金利
3.セット定期プログラム

2と3の方法だと、さらに金利がアップする。

円からはじめる限定金利

画像出典:https://moneykit.net/visitor/fx/lp01.html

外貨定期預金には「外貨普通預金から申し込む」方法と「円普通預金から申し込む」方法がある。

円からはじめる限定金利は、後者で円普通預金から直接外貨預金口座を申し込んだ場合に適用される上乗せ金利サービス

預入金額は10万円以上1円単位で「円貨で指定」「外貨で指定」のいずれかを選べる。

米ドルの場合

1か月もの:年4%(税引き後 年3.187%)
6か月もの:年6%(税引き後 年4.781%)

※2022年11月25日時点

中島なかじ
すごい高金利!
せいきゅん
外貨の売買時にユーザーが負担する為替コストの一部を金利で還元しているそう。

円を米ドルに換えるときの為替コストの一部を金利で還元してくれるのがありがたい。しかも口座開設直後やキャンペーン時なら円で外貨を買う際の為替コストがかからないこともある。

しかも、円からはじめる限定金利には、取引回数や預入金額の制限がない。

セット定期プログラム

セット定期プログラムは、円普通預金から「円定期預金」と「外貨定期預金」を同時に申し込むことで、円定期預金の金利が向上するプログラム。

申込金額に対する円と外貨の比率を3タイプから選ぶことができ、外貨の割合が多いほど上乗せ金利が増える。

画像出典:https://moneykit.net/visitor/fx/lp02.html

例:上記画像の適用金利で、セット75で20万円を6か月預けた場合

円定期預金
→ 預入金額5万円、金利 年0.26%、受取利息(税引き後)50円

外貨定期預金(米ドル)
→ 預入金額15万円、金利 年3.15%、受取利息(税引き後)13.44米ドル

中島なかじ
1900円以上も利息がつくのか。やっぱ定期預金もいいな~。
せいきゅん
高金利に浮かれる気持ちもわかるけど、外貨預金には、円に戻すタイミングによっては元本割れする(為替差損)可能性もあるし、銀行が破たんした場合はペイオフの対象にならない(預金が戻ってこないかも)。

また、定期預金は原則途中解約できない(やむを得ない理由で解約すると、適用金利が下がる)。

せいきゅん
いざというときに必要なお金は外貨預金で増やそうとしないほうがいい。
中島なかじ
りょうかいです!余剰資金の一部でコツコツやります。

円からはじめる限定金利を利用してみた

せいきゅん
僕は今回、外貨購入時の為替コストが無料になる「外貨預金スペシャルウィーク」の期間中に「円から始める限定金利」を利用して外貨定期預金を申し込んだ。

トップページ → 商品一覧から「外貨預金」を選択 →「外貨定期預金」の申込ボタンをクリックして、画面の操作手順に従って入力すればOK。

外貨定期預金の受付完了画面

金利がすごくいいから100万ドルぐらい預けたかったけど、まずはこれくらいから。

中島なかじ
また、為替コスト0円のタイミングで追加すればいいですもんね。

(継続するけど)とりあえず満期がたのしみですね!

せいきゅん
長期的に外貨を保有して貯めたいと思っている人が、最初に預け入れる先としてもソニー銀行はオススメできるよ。

ソニー銀行|公式サイト
→ 口座開設日を含む月の翌々月末まで【外貨購入時の為替コストが】無料!

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ABOUTこの記事を書いた人

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親の破産、多額の奨学金(740万円)、25万円貸したままフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強している。2級FP技能士。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCoとつみたてNISAで資産運用、IPO株で投資中。【Twitter】@nakaji_55