デビットカード比較|サバイブおすすめ、高還元率の最強カードはコレだ!

デビットカード比較|サバイブおすすめ、高還元率の最強カード3枚を紹介

決済のたびに銀行口座から引き落とされるから使いすぎない、家計管理がラクになる、ATMに並ぶ手間や手数料いらず、ポイント&キャッシュバックでお得とメリットだらけのデビットカード。チームサバイブが全デビットを徹底比較。デビット最強御三家こと「還元率と使いやすさで選んだオススメの3枚」を紹介

【最近の動き】誰でもどこでも還元率0.8%住信SBIネット銀行からMastercardブランドのデビットカードが登場。ポイントは現金に交換可能で、ATMや振込手数料が無料になりやすい↓↓
ミライノ デビット(Mastercard)|住信SBIネット銀行
サバイブの編集長:せいきゅん
2019年6月現在、デビットカードは47の銀行から100種類近く発行されています。
ヤス石田
「デビットカードをつくりたい」と思った人が、最高の1枚を探し当てるのはとっても大変。
中島なかじ
そこで、チームサバイブの3人ですべてのカードを徹底比較し

「これを選べば間違いない」カードを3枚まで絞りました ↓↓

チームサバイブおすすめ! デビット最強御三家

カードメリット
楽天銀行

Visa/JCB
おすすめはVisa
・還元率1%(100円で1ポイント)
楽天市場なら2%

・デビットカードでの支払い時に、貯めたポイントを使える(1ポイント=1円で50ポイントから)
住信SBIネット銀行

Mastercard
・還元率0.8%(月間利用額の合計1000円ごとに8ポイント)
→ポイントは現金に交換可能

・月2~15回までATM手数料無料他行宛の振込手数料も月1~15回無料
イオン銀行

Visa/JCB
おすすめはJCB
・イオン系列で還元率が1%(100円で1ポイント)
→通常0.5%。貯めたポイントは、お店で使ったり商品に交換可能

・イオン系列店での優待、毎月あるスペシャルデーでの5%オフなど独自の特典多数
※上記のカードはすべて年会費無料。PCやスマートフォンから発行できる

>>上記3枚のカードの詳細を今すぐ見たい方はこちら

>>全カード(100種類近く)を比較したい方はこちら

>>「そもそもデビットカードってなに?」という方はこちら

デビットカードをつくりたい:うさ女
聞いたことない銀行ばっかりね。

私が普段使ってる三菱UFJ銀行のデビットカードじゃダメなの?

中島なかじ
男もカードも、適当に決めちゃダメ!

ネームバリューやブランドで決めて、あとで泣きを見るのはうさ女だよ。

「都市銀行、地方銀行」と「ネット銀行、その他銀行」のデビットカードじゃ、おトクさが全然違うんだから!!

メガバンク、地方銀行、ネット銀行やその他銀行の違い

デビットカードを発行する銀行の種類

せいきゅん
都市銀行や地方銀行に比べて、店舗を持たないネット、その他銀行のほうが

ATMや振込手数料が安かったり、より高い金利で預金サービスを提供してるんだ。

せいきゅんオススメの楽天銀行と三菱UFJ銀行「JCBデビットカード比較」

発行元楽天銀行三菱UFJ銀行
デザイン
年会費
無料
1080円

※初年度、23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
還元率
1~2%
0.3~0.5%
ATM、振込手数料
出金手数料:216~270円
入金手数料:3万円以上は無料。3万円未満は216円~270円

→条件クリア(残高10万円以上など)で、月1~7回までATM手数料が無料になる

同行宛振込手数料:無料
他行宛振込手数料:3万円以上は165円。3万円未満は258円

→給与や賞与、年金を楽天銀行で受け取ると、他行宛の振込手数料が月3回まで無料になる
・三菱UFJ銀行のATM:8:45~21:00の間は無料
→その他時間帯は108円

・提携コンビニATMの手数料:108~216円

同行宛振込手数料:無料~216円
他行宛振込手数料:最大432円
保険、補償
不正利用補償
・海外、国内旅行保険
・海外ショッピング保険
・不正利用補償
うさ女
還元率ってなに?
中島なかじ
ポイントには

・100円ごとに1ポイント=1%
・1000円ごとに5ポイント=0.5%

といった、貯まりやすさの度合い(還元率)があって、カードごとに異なる。

デビットカードの還元率は、クレジットカード(通常0.5%程度)に比べると低めに設定されている。

デビットカードの還元率

種類還元率
都市、地方銀行0.05~0.25%程度
(一部のネット銀行など)還元率の高い銀行0.5~0.8%程度
ゴールドカードやランクアップした最高クラス1~2%程度
うさ女
1万円の買い物をしたとき

楽天銀行のデビットカードなら、100~200円分のポイントがつくのに

三菱UFJ銀行のデビットカードだと、30~50円分のポイントしかつかないってことね。

中島なかじ
それに三菱UFJ銀行のデビットカードは(条件をクリアしないと)2年目以降毎年1080円の年会費がかかっちゃう(条件をクリアすれば無料になる)。

都市銀行や地方銀行のデビットは、条件をクリアしないと年会費が無料にならないものが多いし、還元率も低いし、手数料の優遇なども少ない。

ネット銀行やその他銀行のほうが、還元率が高かったり、手数料が無料になったりするコスパのいいカードがたくさんあるよ。

うさ女
どのカードがいいのか、詳しく教えて!
この記事を書いた人
中島 なかじ

親の破産、多額の奨学金(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55

デビットカードを比較するチェックポイント8つ

中島なかじ
毎月、100種類近くのカードを比較しまくっていたら

おトクなカード選びのポイントが見えてきた。

  1. 年会費:条件なしで、ずっと無料がいい
  2. 取引手数料の低さ:ATMでの入出金や振込手数料が無料になるか?
  3. 提携ATMの多さ:現金が必要になったときにどこでもおろせるか?
  4. たまるポイント:どんなポイントがたまるか?(利用額に対するキャッシュバックも)
  5. ポイントの還元率:クレカのような高還元率(0.5%以上)のカードも
  6. ポイントの使いやすさ:何ポイント単位で使える? 失効しにくいか
  7. 保険や補償:不正利用補償やショッピング保険など
  8. 独自のサービス:割引制度や特典など

上記の項目をチェックすると「おトクなデビット」と「そうでもないデビット」があることがわかった。

項目ごとの比較結果を見たい方はこちら(ページ下部にジャンプ)

中島なかじ
「最強の1枚はコレ!」ってハッキリ言いたいんだけど

デビットカードをどう使うかによって、その人にぴったり合うカードは変わる。

そこで、チームサバイブ(このサイトを運営する4人)で話し合って

「自信と責任を持ってオススメできる」それぞれの推しカード(デビット最強御三家)を決めた。

サバイブおすすめ! デビット最強御三家

  1. 還元率No1。ポイントがザクザク貯まる:楽天銀行のベーシックデビットカード(Visa)
  2. 還元率高め&手数料無料になりやすい:住信SBIネット銀行の Mastercard デビット
  3. イオンのヘビーユーザーなら:イオン銀行の JCB デビット
せいきゅん
編集長である僕のオススメから紹介しよう……

楽天銀行のJCBデビットは、還元率1%!

高還元率&貯めたポイントを支払いにも使える「楽天銀行ベーシックデビットカード(Visa)」

楽天銀行ベーシックデビットカード(Visa)
発行元年会費
無料
ポイントor
キャッシュバック
楽天スーパーポイント
ポイント還元率
1%(100円1P)
保険・補償
盗難補償
円換算手数料
+VISA分1.63%
3.024%
その他
ポイントをデビットカードの国内・海外ショッピング支払いに使える
・Visaのタッチ決済が利用可能
・取引通知メール機能

メリット①:ポイントの貯まりやすさ&使いやすさがデビット界最強

楽天銀行のベーシックデビットカード(Visa)で支払いをすると、100円ごとに1ポイント楽天スーパーポイントが貯まる(還元率1%)。

さらに楽天市場で買い物するとポイントが2倍になるので、還元率が2%になる。

楽天スーパーポイントが 1ポイント=1円として使える加盟店の例

  • 楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天モバイル、ラクマなど楽天系列のサービス
  • マクドナルド、ミスタードーナツ、くら寿司、プロント、しゃぶしゃぶ温野菜などの飲食店
  • デイリーヤマザキ、ポプラ、ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ダイコクドラッグ、紳士服コナカ、ビックカメラ、ジョーシンなどのお店 など
せいきゅん
最近はレジで「Rポイントカードをお持ちですか?」って聞かれることも増えたよね。

ポイントの有効期限は(最後にポイントを獲得した月を含めた)1年間だけど

期限内にポイントを貯めれば、期限がどんどん延長される。

それにデビットカードでの支払い時に、楽天スーパーポイントを利用できる!

※楽天銀行のハッピープログラム申し込んで設定すると、1ポイント=1円、50ポイントから利用可能

せいきゅん
このサービスがはじまって「楽天スーパーポイントが貯まっても、使い道がない」という不満が、見事に解消された!

メリット②手数料の優遇もある

デビットカードは銀行口座に直結しているカードなので、口座にあるお金をおろさずに使えて便利。

でも現金しか使えない店を利用したり、割り勘したりすると、現金が必要になる。

楽天銀行ベーシックデビットカード(Visa)は「残高」などで決まるランクによって、ATM手数料が月1~7回まで無料になる。

画像出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram

※通常、楽天銀行の提携ATMで出金するには216~270円、入金は3万円以上なら無料、3万円未満なら出金と同額の手数料がかかる

また他行宛の振込手数料が月1~3回まで無料になる。

せいきゅん
ポイントの貯まりやすさと使いやすさを考えると

僕は、楽天銀行のベーシックデビットカード(Visa)が最強だと思う。

楽天銀行 ベーシックデビットカード(Visa)|公式サイト

中島なかじ
ちょっと待った! 還元率なら、私が使ってる住信SBIネット銀行も頑張ってますよ(0.8%)。

楽天銀行に比べてATMや振込手数料やが無料になりやすいから、こまめにお金を降ろす人には安心です。

高還元率&手数料無料になりやすい「住信SBIネット銀行 ミライノ デビット(Mastercard)」

住信SBIネット銀行のミライノ デビット(Mastercard)

住信SBIネット銀行のミライノ デビット(Mastercard)

住信SBIネット銀行 ミライノ デビット(Mastercard)
発行元年会費
無料
ポイントor
キャッシュバック
スマプロポイント
(現金キャッシュバック可能)
ポイント還元率
0.8%(月間利用額1000円ごとに8ポイント)
保険・補償
カード盗難補償
円換算手数料
+Mastercard分(1.63%)

※海外利用時の手数料
2.5%

※米ドルの場合
その他
・Mastercardコンタクトレス(タッチ決済)対応
・外貨預金を海外で使える
・ランクアップすれば最大15回までATM手数料や振込手数料が無料

メリット①:現金やマイルに交換できるポイントの還元率が0.8%

ミライノ デビット(Mastercard)は、Mastercard初のデビットカードで、還元率が0.8%

デビットカードで支払いをすると、月間利用額1000円ごとに8ポイントスマプロポイントが貯まり

貯まったポイントは、1ポイント=1円として現金に交換できる。

※100ポイント=40マイルとしてJALマイレージにも交換可能

中島なかじ
ポイントっていろいろあるけど、どこでもなんにでも使える現金に交換できるのが一番よくないですか?

メリット②:通常月2回までATM出金手数料が無料、月1回まで他行宛の振込手数料が無料

住信SBIネット銀行のランクごとの手数料優遇

ランク
ランク1ランク2ランク3ランク4
ATM手数料の無料回数預入何回でも無料
引出月2回月5回月7回月15回
住信SBIネット銀行の口座あて何回でも無料
ほかの金融機関あて三井住友信託銀行何回でも無料
上記以外月1回月3回月7回月15回

「デビットカードの利用額が3万円以上」「口座に30万円以上入っている」などの条件をクリアすると「ランク2」になって、ATMの出金手数料は月5回、他行宛の振込手数料は月3回まで無料になる。

中島なかじ
ATMや振込手数料って「数百円だからいいか……」って思っても、チリツモで年間数千円払ってたりするんですよね。

しかも、今なら「新規口座開設 + 給与受け取りサービス利用で、2000円相当のポイント」がもらえるキャンペーン中。

中島なかじ
還元率の高さだけじゃなく、手数料の優遇を考慮すると

私は、住信SBIネット銀行のデビットカードが最強だと思います。

【キャンペーン情報】今なら「合計5000円以上の利用」+「住信SBIネット銀行で給与受け取り」で、2000円相当のポイントがもらえる

ミライノ デビット(Mastercard)|公式サイト

※年会費1万円(税別)で還元率が1%になる「ミライノ デビット PLATINUM(Mastercard)」も発行されている

キャッシュレス決済のおトク技:ポイント二重取り

楽天銀行と住信SBIネット銀行のVisaデビットは、スマホ決済のPayPayやプリペイドカードのkyashなどと連携してポイント二重取りもできる。

PayPayにミライノデビットを連携すれば還元率1.3%

>>ポイント二重取りのやり方はこちら

ヤス石田
ちょっと待った! イオン系列の愛用者にめっちゃおトクなイオン銀行 JCBデビットカードも紹介させて!

イオン系列のヘビーユーザーなら「イオン銀行の JCB デビット」

イオン銀行キャッシュ+デビット(JCB)

イオン銀行キャッシュ+デビット(JCB)

イオン銀行キャッシュ+デビット(JCB
発行元年会費
無料
ポイントor
キャッシュバック
ときめきポイント
(WAONや商品に交換可能)
WAONポイント
ポイント還元率
0.5~1%

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
保険・補償
・カード盗難保障
・ショッピングセーフティー保険
円換算手数料
+VISA分(1.63%)

※海外利用時の手数料
1.6%
その他
・WAONと一体型
・イオン銀行の普通預金金利を店頭表示金利より上乗せ
・イオン銀行を給与振込口座にすると毎月10WAONポイント
・ショッピング保険、不正利用補償など保障が厚め
・WAONのオートチャージ可能
・メール通知サービス
・イオングループの対象店舗ならときめきポイント2倍
・毎月20日、30日のお客様感謝デーは5%オフ
・55歳以上の会員は毎月15日5%オフ
・毎月10日はときめきポイント2倍
・その他にも提携施設で優待や割引がある

メリット①:イオングループの対象店舗で、還元率が1%

イオン銀行のJCBデビットで支払うと、通常200円(税込)につき1ポイント(0.5%還元)のときめきポイントがたまる。

イオン系列の対象店舗で使えば、還元率1%(200円で2ポイント)になる!

還元率が1%になる対象店舗

イオン、イオンスタイル、ダイエー、グルメシティ、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、ザ・ビック、アコレ、ピーコックストア、サンデー、KASUMI、KOHYO、マルナカ、ホームワイド、まいばすけっと、ミニストップ、イオンモール、イオンタウン、イオンリカー、イオンバイク、R.O.U、スポーツオーソリティ、未来屋書店、イオンコンパス、四六時中、イオンシネマ、イオンペット、saQwa、タルボット、ikka、イオンボディ、ハックドラッグ、ウエルシア薬局

出典:https://www.aeon.co.jp/creditcard/lineup/store.html

※毎月10日は「Wポイントデー」で↑以外の買い物でも還元率が1%になる

ときめきポイントは、1000ポイント以上500ポイント単位で電子マネーのWAONポイントに交換したり、1ポイント1円で商品に交換したり、イオン系列のオンラインショップでの買い物に使ったりできる。

メリット②「イオン銀行のATM手数料無料」「毎月20、30日は一部店舗での買い物代金が5%オフ」など独自のサービスがいっぱい

一部対象店舗(イオン、マックスバリュ、ビブレなど)で毎月20日、30日は買い物代金が5%オフになる。

※55歳以上の会員は、一部店舗で毎月15日も5%オフになるサービスもある

またイオン系列店やミニストップなど全国にあるイオン銀行ATM入出金手数料がいつでも何回でも無料。

ヤス石田
さらにデビットカードには珍しい「ショッピング保険」がついてる。

デビットカードで購入した5000円以上300万円以下のモノが、破損や盗難など偶然の事故で被害を受けた場合、購入日から180日以内ならば年間50万円まで補償される。

ヤス石田
ほかにもイオンシネマやレジャー施設の割引、飲食店の優待サービスも豊富。

条件をクリアすると普通預金の金利を上げられたリ、他のカードはないメリットが盛りだくさんなんだ。

僕は、イオン銀行のJCBデビットカードが最強だと思う。

イオン銀行 JCBデビットカード|公式サイト

※イオン銀行のデビットカードにはVisaカードもあるんだけど、WAONを一体化させられないし、ショッピング保険がつかないので、JCBデビットのほうがオススメ

中島なかじ
これで御三家が出揃った。

うさ女にピッタリの1枚は見つかったかな?

サバイブおすすめ! デビット最強御三家↓↓

カードメリット
楽天銀行

Visa/JCB
おすすめはVisa
・還元率1%(100円で1ポイント)
楽天市場なら2%

・デビットカードでの支払い時に、貯めたポイントを使える(1ポイント=1円で50ポイントから)
住信SBIネット銀行

Mastercard
・還元率0.8%(月間利用額の合計1000円ごとに8ポイント)
→ポイントは現金に交換可能

・月2~15回までATM手数料無料他行宛の振込手数料も月1~15回無料
イオン銀行

Visa/JCB
おすすめはJCB
・イオン系列で還元率が1%(100円で1ポイント)
→通常0.5%。貯めたポイントは、お店で使ったり商品に交換可能

・イオン系列店での優待、毎月あるスペシャルデーでの5%オフなど独自の特典多数
※上記のカードはすべて年会費無料。PCやスマートフォンから発行できる
うさ女
デビットカードってもっと種類があるんでしょ?

一応、ほかのカードも見てみたいなぁ……

中島なかじ
出た! うさ女のワガママ!

しょうがない…… ポイントごとにカードを比較した結果を見せてあげよう。

チェックポイントごとにデビットカード比較した結果

おトクなデビットカードを選ぶ8つのチェックポイント

  1. 年会費:条件なしで、ずっと無料がいい
  2. 取引手数料の低さ:ATMでの入出金や振込手数料が無料になるか?
  3. 提携ATMの多さ:現金が必要になったときにどこでもおろせるか?
  4. たまるポイント:どんなポイントがたまるか?(利用額に対するキャッシュバックも)
  5. ポイントの還元率:クレカのような高還元率(0.5%以上)のカードも
  6. ポイントの使いやすさ:何ポイント単位で使える? 失効しにくいか
  7. 保険や補償:不正利用補償やショッピング保険など
  8. 独自のサービス:割引制度や特典など

条件なしで年会費が永年無料のデビットカード

今までオススメした3枚は、条件なしで年会費が無料だけど、デビットカードには

  • 毎年年会費が取られるカード
  • 「年10万円以上の利用」や「23歳以下」や「携帯電話やスマートフォンの料金をデビットカードで支払う」などの条件をクリアすると年会費が無料になるカード

もある。

うさ女
年会費がある分、サービスがいいんじゃない?
中島なかじ
そうでもないんだ。
還元率が高いわけでもないし、サービスや特典がめっちゃよくなるってわけでもない。

条件なしで年会費無料のカードを集めてみたよ↓↓

条件なしで年会費が永年無料のデビットカード一覧

種類ポイント/キャッシュバック還元率その他
楽天銀行


Visa/JCB
※Visaは、ベーシックデビットのみ
楽天スーパーポイント1%(100円1P)~2%(100円2P)

※楽天市場で使うと2%
※1Pから利用可能(例外あり)
・盗難補償

・不正利用保護
住信SBIネット銀行


Mastercard
換金可能なポイント0.8%
→500ポイント以上100ポイント単位で1ポイント=1円
・盗難補償

・不正利用保護

・タッチ決済対応
ソニー銀行


Visa
毎月自動キャッシュバック0.5~2%
・ショッピング保険

・不正利用保護
イオン銀行


Visa
ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・イオン系列での優待多数
イオン銀行


JCB
ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・WAON機能

・イオン系列での優待多数
ジャパンネット銀行


Visa
JNBスターJNBスター:0.25%(500円1P)・第三者不正使用保険付帯

・不正利用保護

・カードレスは、ネットショッピングのみ使える
セブン銀行


JCB
nanacoポイントセブン&アイグループ以外:0.5%

セブン&アイグループ:0.5~1.5%
→2019年7月16日より通常時の還元率の上限が1%に
・盗難補償

・不正利用保護

・nanaco機能
スルガ銀行 リクルート支店


Visa
リクルートポイント0.8%・お買い物安心サービス

・不正利用保護

・盗難被害補償
ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード


Visa
ANAマイル前年の利用額に応じて年1回ボーナスマイルがつく(100万以上200万以内:3000マイル、200万円以上:8000マイル)・盗難被害補償

・不正利用保護

・お買い物安心サービス

・旅行傷害保険

・SMART BANKサービス(自動貸越機能)
VisaデビットTカード


Visa
Tポイント0.5%(200円1P)・お買い物安心サービス

・不正利用保護

・盗難被害補償
GMOあおぞらネット銀行


Visa
毎月自動キャッシュバック0.6%不正利用補償
北國銀行


クラシック Visa
Oki Dokiポイント0.5%・不正利用時の補償

・タッチ決済対応

【ゴールドのみ】お買い物安心保険・海外旅行傷害保険
近畿大阪銀行


一般 JCB
りそなクラブポイント0.2%(1000円5P)「りそなクラブポイント」
→提携ポイントと交換可能
不正利用保護
埼玉りそな銀行


Visa
埼玉りそなクラブポイント0.2%(1000円5P)
→提携ポイントと交換orキャッシュバック可能
不正利用保護
三井住友銀行


Visa
毎月自動キャッシュバック(前月分)0.25%・海外ショッピング保障

・偽造や盗難補償
うさ女
ネット銀行のデビットカードはほとんど年会費無料なのね。

ATMや他行宛の振込など、取引手数料が低い(無料になる)デビットカード

デビットカードは銀行口座に直結したカードなので「A銀行のデビットカードをつくる=A銀行の口座を開設する」ということになる(条件がよければ、利用中の銀行でカードをつくるのもいい)。

中島なかじ
銀行選びで重要なのが、手数料

ATMを使ったり、振込をしたりするときに手数料が無料になる銀行=デビットカードを選ぶといいよ!

ATMや他行宛の振込など、取引手数料が低い(無料になる)デビットカード一覧

種類ATM手数料他行宛の振込手数料
住信SBIネット銀行


Mastercard
ランクに応じて月2~15回まで無料ランクに応じて月1~15回まで無料
ソニー銀行


Visa
・ランクに応じて月4回~何度でも無料ランクに応じて月2~11回まで無料
イオン銀行


Visa
・イオン銀行でいつでも無料

・時間帯によっては無料で使える銀行ATMあり

・提携ATMでランクに応じて月1~5回まで無料
ランクに応じて月0~5回まで無料
イオン銀行


JCB
・イオン銀行でいつでも無料

・時間帯によっては無料で使える銀行ATMあり

・提携ATMでランクに応じて月1~5回まで無料
ランクに応じて月0~5回まで無料
みずほ銀行


JCB
・みずほ銀行、イオン銀行がいつでも無料

・提携ATMが月4回まで無料
取引状況に応じて月4回まで無料
中島なかじ
「ネット銀行を使いはじめてから、時間外手数料や振込手数料を払ったことがない」って人が増えてるみたい。

提携ATMが多いデビットカード

デビットカードは銀行口座に直結したカードなので、ATMでお金をおろす手間が省けますが、現金が必要になることもある。

提携ATMの数が多いことは、大きなメリットになる。

中島なかじ
わたしイチオシの住信SBIネット銀行なら、提携ATMが多くて手数料もかからないケースが多い↓↓
住信SBIネット銀行の提携ATM

住信SBIネット銀行の提携ATM

うさ女
コンビニや駅、ゆうちょ銀行もあるんだ。

これなら「お金がおろせなくて困る」って心配はないわね。

デビットカードの利用でたまるポイントを考える

現金感覚で使えるのにポイントがたまることは、デビットカードの大きなメリット。

利用額に応じて↓のものがある。

  • ポイントがたまる
  • キャッシュバックできる
中島なかじ
楽天銀行のカードは還元率1%なんだけど、たまるポイントが楽天スーパーポイントなんだよね。

最近ではデビットカードでの支払いにポイントを使えるようになったからいいけど、使い道が限られるポイントは貯めてもあんまり楽しくない。

ポイント制デビットカードのデメリット

  • ポイントで何を買うか、何に交換するか決めなきゃいけない
  • 使い道が限られる、ある程度(例:500ポイント)貯めないと交換できない場合がある
  • 交換したり、買い物をしたりする手間がかかる
  • ポイントを使うためにムダな買い物をしてしまう可能性がある
  • 有効期限を過ぎて、失効してしまう可能性がある

オススメは、自動で現金キャッシュバックされるデビットカード。

ソニーバンクウォレットのキャッシュバックのしくみ

還元率0.5%で自動キャッシュバックされる例

中島なかじ
ソニー銀行のSony Bank WALLET なら、利用額の0.5%~2%を翌月に自動でキャッシュバックしてくれる。

旅行やらで14万円以上使った月は、翌月625円も入金されてびっくりしたよ。

ソニーバンクウォレットでキャッシュバック
Sony Bank WALLETのキャッシュバックが振り込まれた

自動でキャッシュバックされるデビットカード一覧

種類年会費還元率頻度
ソニー銀行


Visa
無料0.5~2%毎月
GMOあおぞらネット銀行


Visa
無料0.6%毎月
三菱UFJ銀行


Visa
1080円

※初年度、23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
0.2~0.6%毎月
三井住友銀行


Visa
無料0.25%毎月
みずほ銀行


JCB
無料0.2%毎月
西日本シティ銀行


Visa
1080円

※初年度、満18以下、年間10万円以上の利用で無料
0.25%毎月
琉球銀行


Visa
540円

※初年度、年間5万円以上の利用で無料
0.2%半年に1回
あおぞら銀行


Visa
無料0.25~1%年に2回
北陸銀行


Visa
540円

※初年度、満23歳以下、年1回利用で無料
0.25%毎月
北海道銀行


Visa
540円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
0.3%毎月
福井銀行


Visa
1080円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
0.25%毎月
池田泉州銀行


Visa
1080円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
0.25%毎月
うさ女
キャッシュバックの頻度が毎月じゃなくて、年2回っていうカードもあるのね。

還元率の高いデビットカード

デビットカードの還元率は、クレジットカード(通常0.5%程度)に比べて低めに設定されている。

種類還元率
都市、地方銀行0.05~0.25%程度
(一部のネット銀行など)還元率の高い銀行0.5~0.8%程度
ゴールドカードやランクアップした最高クラス1~2%程度

※1%を超える場合は、たまるポイントが「楽天スーパーポイント」「nanacoポイント」など使い道が限定されていることが多い

条件なしで年会費無料かつ、還元率の高いデビットカードはこちら↓↓

還元率の高いデビットカード一覧(年会費無料)

種類還元率ポイント/キャッシュバック
楽天銀行


JCB/Visa
おすすめはVisa
1~2%

※楽天市場で使うと2%
※1Pから利用可(例外あり)
楽天スーパーポイント
住信SBIネット銀行


Mastercard
0.8%換金可能なポイント
スルガ銀行 リクルート支店


Visa
0.8%リクルートポイント
GMOあおぞらネット銀行


Visa
0.6%自動キャッシュバック
イオン銀行


Visa
0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
ときめきポイント
イオン銀行


JCB
0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
ときめきポイント
ソニー銀行


Visa
0.5~2%自動キャッシュバック
セブン銀行


JCB
セブン&アイグループ以外:0.5%

セブン&アイグループ:0.5~1.5%
→2019年7月16日より通常時の還元率の上限が1%に
nanacoポイント

デビットカードでたまるポイント

中島なかじ
デビットカードの利用額ごとにたまるポイントを比べてみたよ。

JCBのデビットカードの場合

たまるポイントのほとんどはOki Dokiポイント

画像出典:https://www.jcb.co.jp/point/about/index.html

Oki DokiポイントはJCBのポイントプログラムで、1000円ごとに1ポイント貯まり、マイルやnanaco提携ポイントやギフトカードなどに交換したり、支払いに充当(1ポイントあたり3円)したり、商品と交換することができる。

JCBのデビットカード一覧はこちら

楽天銀行のデビットカードの場合

たまるポイントは、楽天スーパーポイント

画像出典:https://point.rakuten.co.jp/guidance/

  • 楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックスなどの楽天のサービス
  • 無印良品やBUYMA、ECカレントなどの通販サイト
  • マクドナルド、ミスタードーナツ、くら寿司、デイリーヤマザキ、ツルハドラッグなどの店舗

などで利用できるほか、ANAのマイルや楽天Edyなどにも交換できる。

またデビットカードでの決済時に1ポイント1円として利用できるようになった。

※50ポイント~ 楽天ハッピープログラムへの登録が必要

楽天銀行 JCBデビットカード|公式サイト

セブン銀行のデビットカードの場合

電子マネーnanacoに交換できる、nanacoポイントがたまる。

画像出典:https://www.nanaco-net.jp/point/

nanacoポイントはセブンイレブン、イトーヨーカドー、西武・そごう、デニーズなどで電子マネーに交換でき、オムニ7というオンラインショップでも利用可能。

セブン銀行 デビット付きキャッシュカード|公式サイト

イオン銀行のデビットカードの場合

イオン銀行のデビットカードでは、ときめきポイントWAONポイント(JCBのみ)を貯められる。

ときめきポイントはWAONに交換できるほか、イオン系列のオンラインショップで使ったり、家電やグルメ、金券などにも交換したりできる。

イオン銀行 JCBデビットカード|公式サイト

保険や補償が手厚いデビットカード

デビットカードはクレジットカードに比べると、保険や補償が薄めに設定されていることが多い。

デビットカードに付帯する代表的な保険・補償

ショッピング保険

デビットカードで購入した商品に対して、購入日から○○日間(カードによって異なる)は、偶然の事故による破損や盗難などの損害を補償してくれるサービス。

スマートフォンや自動車、食料品などカードによって補償対象外の商品もある。

中島なかじ
イオン銀行のデビットカードは、条件つきでスマホも補償対象なんだって!

イオン銀行 JCBデビットカード|公式サイト

不正利用補償

デビットカードが第三者によって不正に利用された場合、銀行に「不正利用された」という通知を出した日からさかのぼって○○日まで○○万円まで(カードによって異なる)の補償を受けられるサービス。

旅行保険

国内や海外での旅行中に体調を崩したり、ケガをしたり、トラブルに巻き込まれた場合に、治療費などが補償されるサービス。

※デビットカードの補償内容は薄めに設定されていることが多いので、気になる人は別途、他の海外旅行保険に入ったほうがいいかも

旅行保険つきのデビットカード

種類年会費
ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード


VISA
無料
三菱UFJ銀行


JCB
1080円

※初年度、23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
愛媛銀行


JCB
1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料
福岡銀行


Visa
【一般】1350円

※初年度、23歳未満、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、引き落とし口座をWallet+へ登録で無料

【ゴールド】1万800円
大垣共立銀行


JCB
【一般】1080円

※初年度、満22歳以下、年間10万円以上の利用で無料
東邦銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
千葉銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
北洋銀行


JCB
540円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
琉球銀行


Visa
540円

※初年度、年間5万円以上の利用で無料
あおぞら銀行


Visa
無料
紀陽銀行


JCB
1080円

※初年度、22歳以下、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、年間10万円以上の利用で無料
名古屋銀行


JCB
1080円

※初年度、満22歳以下、、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク)決済、年間10万円以上の利用で無料
十六銀行


JCB
1080円

※初年度、22歳以下、年間12万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、で無料
中国銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間12万円以上の利用、携帯電話の料金(NTTドコモ、au(KDDI、沖縄セルラー)、ソフトバンク)決済、で無料

【ゴールド】1万800円
住信SBIネット銀行


Mastercard
1万800円
中島なかじ
旅行保険が「自動付帯」か「条件付きで付帯」か、「国内旅行も補償される」か、「補償額」や「範囲」などはカードによって異なるから、どこまで補償されるか事前にチェックしておこう!

独自のサービスがあるデビットカード

デビットカードは、クレジットカードのように店舗で優待やサービスを受けられる。

JCBデビット、Visaデビット、Mastercardデビットの共通サービス

  • 利用のたび、メールで通知される(利用状況が把握でき、不正利用の早期発見も)
  • 不正利用補償あり
  • JCBやVisa、Mastercardが主催するキャンペーンを利用できる
中島なかじ
JCBのカードだけ、海外にあるサービス窓口「JCBプラザ」が利用でき、現地スタッフに日本語で相談できるって特典がある。

イオン銀行のデビットカードは、特典が豊富

イオン銀行のデビットカードには、JCB、Visa、があるけど(オススメはJCB)、イオンのカードならではの特典が豊富。

 JCBVisa
デザイン
年会費無料無料
還元率0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
※1000Pから利用可
0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
※1000Pから利用可
保険、補償・カード盗難補償
・ショッピング保険
カード盗難補償
その他・電子マネーWAON追加可能

・審査不要
審査あり
  • イオン銀行ATMの入出金手数料がいつでも何回でも無料
  • イオン系列の対象店舗で、還元率1%
  • イオン系列の対象店舗で、毎月20、30日は一部店舗での買い物代金が5%オフ
  • イオン系列の対象店舗で、毎月10日はWAON払いのポイントが10倍
  • ショッピング保険つき。スマホも補償対象
  • イオンシネマの一般料金が300円引き
  • 海外にあるサービス窓口「イオンワールドデスク」が利用できる
  • 対象のカラオケやホテル、飲食店などで優待が受けられる

イオン銀行のJCBデビットカード|公式サイト

うさ女
家の近くにイオンがあればな~。

タカシマヤプラチナムデビットカードは、ヘビーユーザーにとっては年会費に見合う価値があるかも

画像出典:https://moneykit.net/visitor/info/info170928_02.html

百貨店の高島屋とソニー銀行がコラボした「タカシマヤプラチナデビットカード」は、年会費が3万2400円もするプレミアムなカード。

このカードを持っていると、ソニー銀行の優待プログラムが最高ランクになるので

  • 還元率が2%(ただしタカシマヤポイント)
  • 他行宛の振込手数料が月11回まで無料
  • 提携ATMの振込手数料が何回でも無料
  • 為替コストが「米ドル4銭」になる、外貨定期預金金利が「米ドル + 0.03%、豪ドル + 0.09%」になる

といった特典を受けられる。また

  • タカシマヤの利用で最大10%還元
  • メンバーズサロンが利用できる
  • タカシマヤ系列の対象店舗の駐車場代が5時間まで無料になる
  • タカシマヤ系列の対象店舗で優待が受けられる
  • タカシマヤで買ったものは、無料で自宅に届けてもらえる
  • 国内、海外旅行傷害保険の補償がほかのデビットカードに比べて手厚い
  • Visaプラチナサービスを受けられる(例:コンシェルジュデスクなど)

といった独自の特典も豊富。

タカシマヤプラチナデビットカード|公式サイト

デビットカードがアプリになった「スマホ型(モバイル)デビット」ってどうなの?

2018年3月、みずほ銀行から「みずほWallet」というアプリがリリースされ、スマートデビットが使えるようになった。

スマートデビットは、JCBブランドの銀行口座直結のスマホ型(モバイル)デビットカードで、QUICPay+の加盟店で利用できる。

2019年には、ゆうちょ銀行から「ゆうちょPay」じぶん銀行から「じぶん銀行スマホデビット」がリリースされ、秋以降には数多くの金融機関が参加する「Bank Pay」も開始予定。

うさ女
じぶん銀行スマホデビットとみずほWalletは、かざすだけで支払いができるのね!

Suicaの即時決済版みたいなものか……

中島なかじ
スマホだけで払えるのは便利だけど、今出てるスマホデビットは還元率が低いんだよね。

年会費無料で高還元率のデビットカードをPayPayに登録して、デビットのポイントとPayPayボーナスの二重取りをするほうがおトクだと思う!

PayPayにミライノデビットを連携すれば還元率1.3%

ミライノ デビット(Mastercard)|住信SBIネット銀行

PayPay|QRコード・バーコードで支払うスマホアプリ

うさ女
発行されてるデビットカードを全部見てみたいな……
中島なかじ
まだ見たりないの? しょうがないな~

全デビットカード比較

都市銀行(メガバンク)のデビットカード比較

種類年会費
(税込)
ポイント/キャッシュバック還元率保険・補償 他
三菱UFJ銀行


Visa
1080円

※初年度、23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
毎月自動キャッシュバック(前月分)0.2%~
→キャンペーンなどを組み合わせると最高0.6%
・ショッピング保険

・不正利用補償
三菱UFJ銀行


JCB
1080円

※初年度、23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
ポイント0.3~0.5%相当
→毎月のご利用合計金額1000円ごとに1ポイント
・ショッピング保険

・海外旅行保険・国内旅行保険

・不正利用補償
三井住友銀行


Visa
無料毎月自動キャッシュバック(前月分)0.25%・海外ショッピング保障

・偽造や盗難補償
みずほ銀行


JCB
1080円

※年1回以上の利用で無料
毎月自動キャッシュバック(前々月分)0.2%・旅行傷害保険(国内・海外)

・ショッピングガード保険

・不正利用保護
りそな銀行


Visa
【オリジナル】無料

【JMB】1080円

※初年度、25歳以下、年1回利用で無料
ポイント【オリジナル】0.05%(1000円5P)
→提携ポイントと交換可能

【JMB】マイルを選ぶと利用額200円ごとに「JALマイル」1マイル加算
・不正利用保護

【JMBのみ】ショッピング保険
中島なかじ
メガバンクのデビットカードの中では

三井住友銀行だけが、条件なしで年会費無料

※ほとんどの都市、地方銀行が初年度の年会費無料キャンペーンを実施している

三菱UFJ、三井住友、みずほが利用額に応じたキャッシュバック制度を採用していて

りそな銀行は(提携先のポイントと交換できる)オリジナルのポイントかマイルを選ぶことができる。

都市銀行のポイントやキャッシュバック還元率は、原則 0.2~0.25%デビットカードの中では低い。

地方銀行のデビットカード比較

種類年会費
(税込)
ポイント/キャッシュバック還元率保険・補償 他
愛媛銀行


JCB
1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護
福岡銀行


Visa
【一般】1350円

※初年度、23歳未満、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、引き落とし口座をWallet+へ登録で無料

【ゴールド】1万800円
MyCoinかキャッシュバックMyCoin
【一般】0.5%
【ゴールド】1%

キャッシュバック
【一般】0.25%
【ゴールド 】0.5%
・ショッピングガード保険

・旅行傷害保険

・不正利用保護

交通系ICカード付帯、オートチャージ可能
西日本シティ銀行


VisaJCB
1080円

※初年度、満18以下、年間10万円以上の利用で無料
【Visa】毎月自動キャッシュバック

【JCB】Oki Dokiポイント
【Visa】0.25%

【JCB】0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
【Visa】お買物安心保険、不正利用保護

【JCB】旅行傷害保険、ショッピングガード保険、不正利用保障
大垣共立銀行


JCB
【一般】1080円

※初年度、満22歳以下、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護
山口銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・不正利用保護
もみじ銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・不正利用保護
北九州銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・不正利用保護
東邦銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護
千葉銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、満20歳未満、年間10万円以上の利用、携帯電話・PHSの料金決済で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・ショッピングガード保険

・不正利用保護

・ちばぎんパートナー(提携店舗)特典など
北洋銀行


JCB
540円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護
琉球銀行


Visa
540円

※初年度、年間5万円以上の利用で無料
半年自動キャッシュバック0.2%・旅行傷害保険

・ショッピング保険

・不正利用保護

・りゅうぎんポイントサービスなど
埼玉りそな銀行


Visa
【一般】無料

【JMB】1080円

※初年度、25歳以下、年間1回の利用で無料
埼玉りそなクラブポイント0.2%(1000円5P)
→提携ポイントと交換orキャッシュバック可能
不正利用保護
近畿大阪銀行


JCB
【一般】無料

【JMB】1080円

※初年度、25歳以下、年間1回の利用で無料
りそなクラブポイント【オリジナル】0.2%(1000円5P)「りそなクラブポイント」
→提携ポイントと交換可能

【JMB】マイルを選ぶと利用額200円ごとに「JALマイル」1マイル加算
・不正利用保護

【JMBのみ】ショッピング保険
北國銀行


Visa
【クラシック】無料

【ゴールド】5400円
Oki Dokiポイント【クラシック】0.5%

【ゴールド】1%
・不正利用時の補償

・Visa payWave対応

【ゴールドのみ】お買い物安心保険・海外旅行傷害保険
あおぞら銀行


Visa
無料年2回自動キャッシュバック0.25%~1%
(年2回)
・旅行傷害保険

・不正利用保護
スルガ銀行


Visa
無料年1回キャッシュバック/提携ポイントキャッシュバック:(年間利用額)0.2%

ANAマイル:税込200円で1ポイント

他、Tポイントやdポイント、宝くじなどに交換可能
・お買い物安心サービス

・不正利用保護
紀陽銀行


JCB
1080円

※初年度、22歳以下、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護
北陸銀行


VisaJCB
540円

※初年度、満23歳以下、年1回利用で無料
【JCB】Oki Dokiポイント

【Visa】毎月自動キャッシュバック
【JCB】0.1%(1000円1P)

【Visa】0.25%
・不正利用保護

【JCBのみ】旅行傷害保険
七十七銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、満23歳以下携帯電話料金の支払いセット、年間10万円以上の利用で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.3~0.5%不正利用保護
秋田銀行


JCB
1080円

※初年度、22歳以下、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
不正利用保護
沖縄銀行


JCB
540円

※初年度、22歳以下、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、年間5万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
不正利用保護
熊本銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、23歳未満、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、引き落とし口座をWallet+へ登録で無料

【ゴールド】1万800円
myCoin か キャッシュバック熊本銀行公式スマホアプリ「Wallet+」利用で〔一般カード〕0.5%(200円ごとに1ポイント)

〔ゴールドカード〕1%(100円ごとに1ポイント)

キャッシュバックの場合〔一般カード〕0.25%(400円ごとに1円)

〔ゴールドカード〕0.5%(200円ごとに1円)
不正利用保護
親和銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、23歳未満、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、引き落とし口座をWallet+へ登録で無料

【ゴールド】10800円
myCoin か キャッシュバック親和銀行スマホアプリ「Wallet+」利用で〔一般カード〕0.5%(200円ごとに1ポイント)

〔ゴールドカード〕1%(100円ごとに1ポイント)

キャッシュバックの場合〔一般カード〕0.25%(400円ごとに1円)

〔ゴールドカード〕0.5%(200円ごとに1円)
不正利用保護
名古屋銀行


JCB
1080円

※初年度、満22歳以下、、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク)決済、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
・旅行傷害保険(国内・海外) 
・ショッピングガード保険
・不正利用保護
北海道銀行


VISA
540円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
毎月自動キャッシュバック利用金額の0.3%を翌月20日に自動キャッシュバック・お買物安心保険(動産総合保険) 
・会員保障制度(不正利用補償)
京都銀行


JCB
1350円

※初年度、22歳以下、年間12万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、で無料
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
・不正利用保護
・ショッピングガード保険(海外)
十六銀行


JCB
1080円

※初年度、22歳以下、年間12万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、ワイモバイル)決済、で無料
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
・旅行傷害保険
・ショッピングガード保険
福井銀行


Visa
1080円

※初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料
毎月自動キャッシュバックキャッシュバック:(前月利用額)0.25%・偽造/盗難保険
池田泉州銀行


Visa/JCB
1080円

【JCB】初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用で無料

【Visa】初年度、満23歳以下、年間10万円以上の利用、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク)決済で無料
【JCB】Oki Dokiポイント

【Visa】毎月自動キャッシュバック
【JCB】0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント

【Visa】0.25%
【JCB】・不正利用保護
・ショッピング保険(海外のみ)
・国内、海外旅行傷害保険

【Visa】・不正利用保護
・ショッピング保険
中国銀行


JCB
【一般】1350円

※初年度、22歳以下、年間12万円以上の利用、携帯電話の料金(NTTドコモ、au(KDDI、沖縄セルラー)、ソフトバンク)決済、で無料

【ゴールド】1万800円
Oki Dokiポイント0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
・不正利用保護
・旅行傷害保険
・ショッピングカード保険(一般カードは海外のみ)
広島銀行


Visa/JCB
【一般】1250円

※初年度、22歳以下、携帯電話の料金(au、ドコモ、ソフトバンク、JCBのみワイモバイルも対応)決済、年間10万円以上の利用で無料

JCBデビットのみゴールド:1万円
【Visa】毎月自動キャッシュバック

【JCB】Oki Dokiポイント
【Visa】0.2%

【JCB】0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
【Visa】・不正利用保護
・国内&海外ショッピング保険

【JCB】・不正利用保護
・ショッピング保険(海外のみ)
・国内、海外旅行傷害保険
鹿児島銀行


Visa/JCB
【一般】1250円

※初年度、22歳以下、年間10万円以上の利用で無料
Oki Dokiポイント 0.1%
→利用額1000円(税込)につき1ポイント
不正利用保護
中島なかじ
福岡銀行のデビットカードは、キャッシュバックか提携ポイントへの交換かを選べるところや

交通系IC『nimoca』を搭載したDebit+nimocaを選択できるのがいいね。

デビットカードにオートチャージ機能がついているのは、めずらしい。

都市銀行も地方銀行も、そこそこお得なカードしかない。
注目すべきは、ネット銀行&その他銀行のデビットカードだよ。

ネット銀行・その他銀行のデビットカード比較

種類年会費
(税込)
ポイント/キャッシュバック還元率保険・補償 他
楽天銀行


JCB
無料楽天スーパーポイント1%(100円1P)~2%(100円2P)

※楽天市場で使うと2%
※1Pから利用可能(例外あり)
・盗難補償

・不正利用保護
楽天銀行


Visa
【ベーシック】無料

【シルバー】2160円

【ゴールド】5400円
楽天スーパーポイント1%(1000円10P)【ベーシック】
・盗難補償
・不正利用保護

【シルバー】
・盗難補償
・不正利用保護
・ショッピング保険

【ゴールド】
・盗難補償
・不正利用保護
・ショッピング保険
・国内、海外旅行傷害保険
・Visaゴールド特典など
住信SBIネット銀行


Mastercard
無料換金可能なポイント0.8%
→500ポイント以上100ポイント単位で1ポイント=1円
・盗難補償

・不正利用保護

・タッチ決済対応
ソニー銀行


Visa
無料毎月自動キャッシュバック0.5~2%・ショッピング保険

・不正利用保護
イオン銀行


Visa
無料ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・イオン系列での優待多数
イオン銀行


JCB
無料ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列の対象店舗で使うと1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・WAON機能

・イオン系列での優待多数
ジャパンネット銀行


Visa
無料JNBスター JNBスター:0.25%(500円1P)・第三者不正使用保険付帯

・不正利用保護

・カードレスは、ネットショッピングのみ使える
セブン銀行


JCB
無料nanacoポイントセブン&アイグループ以外:0.5%

セブン&アイグループ:0.5~1.5%
→2019年7月16日より通常時の還元率の上限が1%に
・盗難補償

・不正利用保護

・nanaco機能
スルガ銀行 リクルート支店


Visa
無料リクルートポイント0.8%・お買い物安心サービス

・不正利用保護

・盗難被害補償
VisaデビットTカード


無料Tカード0.5%(200円1P)・お買い物安心サービス

・不正利用保護

・盗難被害補償
スルガ銀行 ANA支店


Visa
無料ANAマイル前年の利用額に応じて年1回ボーナスマイルがつく(100万以上200万以内:3000マイル、200万円以上:8000マイル)・盗難被害補償

・不正利用保護

・お買い物安心サービス

・旅行傷害保険

・SMART BANKサービス(自動貸越機能)
GMOあおぞらネット銀行


Visa
無料毎月自動キャッシュバック0.6%不正利用補償
ゆうちょ銀行


Visa
無料永久不滅ポイント0.05%(税込2000円1P)不正利用補償
じぶん銀行


JCB
無料なし

※月3回、合計1万円以上利用した人に抽選で現金が当たる
なし・不正利用補償

・海外ショッピング保険

詳しい比較結果&最強のカードの詳細を今すぐ知りたい方はこちら

うさ女
デビットカードには、Visa と JCB と Mastercardがあるのね。どれがいいの?
VisaMastercardJCB
JCBデビットは、JCBマークのある加盟店で使える
世界シェアNo1世界シェアNo2日本で生まれた国際ブランド
中島なかじ
使える場所の多さだとVisaとMastercardが同じくらい。

海外旅行や留学などでデビットカード使う可能性が少しでもあるなら、 Visaがオススメかな。

Visa デビットカード比較

銀行年会費円換算手数料
+VISA分(1.63%)

※海外利用時の手数料
その他
楽天銀行【ベーシック】無料

【シルバー】2160円

【ゴールド】5400円
3.024%・楽天スーパーポイント付与

※ゴールドにはVisaゴールド特典や国内、海外旅行傷害保険などがつく
住信SBIネット銀行無料2.5%・外貨預金(米ドル)決済可

・Visa payWave対応
ポイント付与
イオン銀行
(発行審査有)
無料1.6%・ときめきポイント付与

・イオン系列での優待が豊富
ソニー銀行無料無料~1.76%・外貨預金(10通貨)決済可

・ATM、他行宛振込手数料が無料になるケースが多い

・キャッシュバック有
GMOあおぞら銀行無料3.02%キャッシュバック有
ジャパンネット銀行無料3.02%JNBスター付与
スルガ銀行
(発行審査有)
無料3%キャッシュバック有
ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード
(発行審査有)
無料3%・海外旅行保険が条件つきで付帯

・スルガ銀行ANA支店口座

・マイル付与
リクルートポイント付き
Visaデビットカード

(発行審査有)
無料3%・スルガ銀行リクルート支店

・リクルートポイント付帯
VisaデビットTカード
(発行審査有)
無料3%・スルガ銀行Tポイント支店

・Tポイント付帯
あおぞら銀行無料2.57%キャッシュバック有
三菱UFJ銀行1080円3%キャッシュバック有
埼玉りそな銀行【一般】無料

【JMB】1080円
2.5%ポイント付与
りそな銀行【一般】無料

【JMB】1080円
2.5%・ポイント付与

【JMBのみ】JALマイル付与
近畿大阪銀行【一般】無料

【JMB】1080円
2.5%・ポイント付与

【JMBのみ】JALマイル付与
琉球銀行540円3%キャッシュバック有
北國銀行【一般】無料

【ゴールド】5400円
3%・Visa payWave対応

・ポイント付与
西日本シティ銀行1080円3%・キャッシュバック有

・NCBポイント
常陽銀行1080円3%キャッシュバック有
北海道銀行540円3%キャッシュバック有
福井銀行1080円3%キャッシュバック有
タカシマヤプラチナデビットカード3万2400円無料~1.76%・タカシマヤでの還元率最大10%ほか特典多数

・外貨預金(10通貨)決済可

・ATM、他行宛振込手数料が無料になるケースが多い
池田泉州銀行1080円3%・キャッシュバック有

・国内、海外のショッピング保険
ゆうちょ銀行無料4%ポイント付与
広島銀行1250円1.37%
・キャッシュバックあり

・国内&海外ショッピング保険

※8月に中京銀行から「中京Visaデビットカード」発行予定

中島なかじ
スルガ銀行が発行している、Financial Pass Visa デビットカードには、デビットカードでは珍しい海外旅行保険がついている。

ANAマイレージクラブカードとVisa デビットを合体させた1枚だから、マイルを効率的に貯めたい人にはオススメだよ。

Visaデビットカードのオススメは、これだ!

住信SBIネット銀行 ミライノ デビット(Mastercard)
発行元年会費
無料
ポイントor
キャッシュバック
スマプロポイント
(現金キャッシュバック可能)
ポイント還元率
0.8%(月間利用額1000円ごとに8ポイント)
保険・補償
カード盗難補償
円換算手数料
+Mastercard分(1.63%)

※海外利用時の手数料
2.5%

※米ドルの場合
その他
・Mastercardコンタクトレス(タッチ決済)対応
・外貨預金を海外で使える
・ランクアップすれば最大15回までATM手数料や振込手数料が無料

Visaデビットには、貯めたポイントを現金に交換できたり、キャッシュバック機能がついているカードが多く、利用した分だけおトクに使えるカードが多い。

JCB デビットカード比較

発行銀行年会費
(税込)
円換算手数料
+JCB分(1.6%)

※海外利用時の手数料
その他
楽天銀行無料3.024%楽天スーパーポイント付与
イオン銀行
(発行審査有)
無料1.6%ときめきポイント付与

・WAON搭載
セブン銀行無料3%nanacoポイント付与
じぶん銀行無料3%月3回、合計1万円以上の買い物をした人に現金が当たる抽選がある
東邦銀行【一般】1350円

【ゴールド】1万800円
3%Oki Dokiポイント付与
千葉銀行【一般】1350円

【ゴールド】1万800円
3%Oki Dokiポイント付与
北洋銀行540円
3%Oki Dokiポイント付与
三菱UFJ銀行1080円3%Oki Dokiポイント付与

※旅行保険あり
大垣共立銀行1080円
3%Oki Dokiポイント付与
紀陽銀行1080円
3%Oki Dokiポイント付与
北陸銀行540円3%Oki Dokiポイント付与
七十七銀行【一般】1350円

【ゴールド】1万800円
3%Oki Dokiポイント付与
北九州銀行【一般】1350円

【ゴールド】1万800円
3%Oki Dokiポイント付与
西日本シティ銀行1080円
3%Oki Dokiポイント付与
秋田銀行1080円
3%Oki Dokiポイント付与
沖縄銀行540円
3%Oki Dokiポイント付与
熊本銀行【一般】1350円

【ゴールド】10800円
3%myCoin か キャッシュバック
親和銀行【一般】1350円

【ゴールド】10800円
3%myCoin か キャッシュバック
名古屋銀行1080円3%Oki Dokiポイント付与

※旅行保険あり
京都銀行1350円3%Oki Dokiポイント付与
十六銀行1080円3%Oki Dokiポイント付与
池田泉州銀行1080円4.6%Oki Dokiポイント付与
中国銀行1350円4.6%Oki Dokiポイント付与
広島銀行【一般】1250円

【ゴールド】1万800円
3%・Oki Dokiポイント付与

・国内&海外旅行傷害保険
鹿児島銀行1250円3%Oki Dokiポイント付与

※今後、八十二銀行もJCBデビットカードを発行予定

Oki Dokiポイントとは?

JCBのポイントプログラム。、1000円ごとに1ポイント貯まり、マイルやnanaco提携ポイントやギフトカードなどに交換したり、支払いに充当(1ポイントあたり3円)したり、商品と交換することができる。

JCBデビットのオススメは、これだ!

楽天銀行デビットカード(JCB
発行元年会費
無料
ポイントor
キャッシュバック
楽天スーパーポイント
ポイント還元率
1%(100円で1ポイント)~2%(100円で2ポイント)

※楽天市場で使うと2%
保険・補償
不正利用補償
円換算手数料
+VISA分(1.63%)

※海外利用時の手数料
3.024%
その他
・貯めたポイントをデビットカードでの支払い時に使える
・用途によって異なる2種類の暗証番号を発行可能
・取引通知メール機能
中島なかじ
Visa かJCB か選べる銀行もあるよ。

Visa と JCB どちらも選べる銀行

  • 西日本シティ銀行
  • 北陸銀行
  • イオン銀行
  • 楽天銀行

は、Visa と JCB どちらでもカードがつくれる。

※スマホ決済のPayPayやプリペイドカードのkyashなどと連携して、ポイント二重取りをしたい場合はVisaを選ぶとよい

>>ポイント二重取りのやり方はこちら

Visa と JCB どちらも選べる銀行比較

種類年会費
(税込)
ポイント/キャッシュバック還元率保険・補償 他
楽天銀行


Visa
【ベーシック】無料

【シルバー】2160円

【ゴールド】5400円
楽天スーパーポイント1%(1000円10P)・盗難補償
・不正利用保護

※シルバーには + ショッピング保険。ゴールドには + Visaゴールド特典や国内、海外旅行傷害保険もつく
楽天銀行


JCB
無料楽天スーパーポイント1%(100円1P)~2%(100円2P)

※楽天市場で2%
※基本的に1P~利用可能
・盗難補償

・不正利用保護
イオン銀行


Visa
無料ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列で1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・イオン系列での優待多数
イオン銀行


JCB
無料ときめきポイント0.5%(200円1P)~1%(200円2P)

※イオン系列で1%
・カード盗難保障無料付帯

・不正利用保護

・WAON機能

・イオン系列での優待多数
西日本シティ銀行


Visa
1080円毎月自動キャッシュバック0.25%・お買物安心保険

・不正利用保護
西日本シティ銀行


JCB
1080円Oki Dokiポイント 0.1%(1000円1P)
→提携ポイントと交換可能
・旅行傷害保険

・不正利用保護

・ショッピングガード保険
北陸銀行


Visa
1080円毎月自動キャッシュバック0.25%・ショッピング保険

・不正利用保護
北陸銀行


JCB
1080円Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)・ショッピング保険

・不正利用保護

・旅行傷害保険
三菱UFJ銀行


Visa
1080円毎月自動キャッシュバック(前月分)0.20%
(端数切捨て)
・ショッピング保険

・不正利用補償
三菱UFJ銀行


JCB
1080円Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
交換商品により0.3~0.5%相当
・ショッピング保険

・海外旅行保険・国内旅行保険

・不正利用補償
池田泉州銀行


Visa
1080円毎月自動キャッシュバック(前月分)0.25%・不正利用保護

・ショッピング保険
池田泉州銀行


JCB
1080円Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)
交換商品により0.3~0.5%相当
・不正利用保護

・ショッピング保険

・旅行傷害保険
広島銀行


VISA
1250円毎月自動キャッシュバック0.2%・不正利用保護

・海外&国内ショッピング保険
広島銀行


JCB
【一般】1250円

【ゴールド】1万円
Oki Dokiポイント0.1%(1000円1P)・不正利用保護

・国内&海外旅行傷害保険
中島なかじ
西日本シティ銀行北陸銀行は、還元率の高いVisa か 保険・補償の厚いJCB を比べる。

イオン銀行は、WAON 機能がほしかったらJCB。デザインもかわいいしね。

楽天銀行は、還元率も高いし、年会費も無料のJCB 一択って感じかな。

うさ女
ふーっ。これで全部か……
中島なかじ
もう一度、デビット最強御三家を見てみよう。
カードメリット
楽天銀行

Visa/JCB
おすすめはVisa
・還元率1%(100円で1ポイント)
楽天市場なら2%

・デビットカードでの支払い時に、貯めたポイントを使える(1ポイント=1円で50ポイントから)
住信SBIネット銀行

Mastercard
・還元率0.8%(月間利用額の合計1000円ごとに8ポイント)
→ポイントは現金に交換可能

・月2~15回までATM手数料無料他行宛の振込手数料も月1~15回無料
イオン銀行

Visa/JCB
おすすめはJCB
・イオン系列で還元率が1%(100円で1ポイント)
→通常0.5%。貯めたポイントは、お店で使ったり商品に交換可能

・イオン系列店での優待、毎月あるスペシャルデーでの5%オフなど独自の特典多数
※上記のカードはすべて年会費無料。PCやスマートフォンから発行できる
うさ女
なかじオススメの住信SBIネット銀行もいいけど、還元率1%になる楽天銀行がいいかな。

楽天銀行ベーシックデビットカード(Visa)|公式サイト

せいきゅん
賢明な判断だね。
中島なかじ
デビットカードはお金の管理がしやすく、会計がスムーズになって、ポイントも貯まる最高の決済手段です。

みなさんも最強の1枚を選んで、最高のデビットライフをエンジョイしてくださいね!

デビットカード最新ニュース(2019年4月4日)

じぶん銀行のアプリから発行できる、カードレスのJCBデビット『じぶん銀行スマホデビット』が登場。発行元は、au × 三菱UFJ銀行。

じぶん銀行アプリを利用している人なら、最短30秒で発行でき、ネットショッピングや全国の「QUICPay+™」のマークがある店舗で利用できる。

ポイント還元やキャッシュバックのしくみがなく、代わりに宝くじのようなサービスがある。

※毎月3回、合計1万円以上のショッピング利用した人に抽選で現金(最大5万円)が当たる

じぶん銀行スマホデビット|じぶん銀行

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ABOUTこの記事を書いた人

中島 なかじ

親の破産、多額の奨学金(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55