住信SBIネット銀行ミライノデビット(Mastercard)と結婚したい

住信SBIネット銀行ミライノデビット(Mastercard)は地味にスゴい
お得なデビットカードを比較し続ける、中島なかじが住信SBIネット銀行 ミライノ デビット(Mastercard)を「使い勝手が最強」「夫にするなら、こういうタイプがいい」とオススメする理由。年会費無料、誰でもどこでも還元率 0.8%、ポイントは現金に交換可、ATMや振込手数料が無料になりやすい(月1~15回まで無料)。はじめてカードを持つ人にもオススメ

【最新情報】今なら「5000円以上のデビット利用:500ポイント」「口座で給与を受け取る:1500ポイント合計2000円相当のポイントがもらえるキャンペーン中!!
ミライノ デビット(Mastercard)|住信SBIネット銀行

「いますぐカードの詳細が知りたい」という人はこちら

――ある日のオフィス

先輩:中島なかじ
たかし、今日もカップ麺なの? 昨日も一昨日も食べてたよね?
新社会人:たかし
クレジットカードを使い始めたんすけど、使い過ぎちゃって金欠なんす……

かっこつけのキャッシュレスなんてやめて、現金払いに戻ろうかな……

中島なかじ
それなら、デビットカードにすればいい!
この記事を書いた人
中島 なかじ

親の破産、多額の奨学金(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55

そもそも、デビットカードとは?


デビットカードとは、銀行口座に直結している(キャッシュカード機能つきの)クレジットカードのようなもの。

店頭やネットショッピング、公共料金の支払いなど決済のたび、自分の銀行口座から即時に引き落とされる(一括払いのみ)。

口座に入っている額(残高)= 限度額なので、使い過ぎてしまう心配がない。

※ミライノ デビット(Mastercard)なら、1回・1日・1か月の利用限度額を設定することも可能

中島なかじ
毎月「使っていいお金」をデビットカードの銀行口座に移して

その中だけでお金を使うようにすれば、使い過ぎることはない。

住信SBIネット銀行には「定額自動入金サービス」があり、他行の口座から住信SBIネット銀行の口座に、指定金額(1万円から)を無料で入金できる。

デビットカードの家計やりくり術

デビットカードのメリット

  • 銀行やATMに行くコスト(時間や手数料)をなくせる
  • お金の管理がしやすくなる(明細チェックや残高照会が簡単。使い過ぎない)
  • 盗難や紛失など、万が一の補償もバッチリ(クレジットカードと同等)
たかし
デビットカード用に銀行口座を開設したほうがいいのか…… (めんどくさ)
中島なかじ
たかしの銀行でもつくれるけど、お得な銀行でデビットカードと口座をつくって支出をコントロールしたほうがいい。

私が愛用する住信SBIネット銀行は、スマホやPCからすぐに口座開設できるよ。

たかし
すみしん? 聞いたことない名前っす。

「住信SBIネット銀行」ってどんな銀行?

画像出典:https://www.netbk.co.jp

住信SBIネット銀行は、2007年にSBIホールディングスと三井住友信託銀行の共同出資で開業されたインターネット専業銀行

PCやスマートフォンから(メンテナンス時を除き)24時間365日取引できる。

リアル店舗を持たず、さまざまなコストを抑えて顧客に還元している(手数料が安い、無料な場合も多い)ところが推せる。

中島なかじ
ネット銀行にはいろいろあるけど『オリコン ネット銀行顧客満足度ランキング』で1位なの!

「預金金利」や「手数料」など10項目のうち、8つで1位の評価を得てる。ぶっちぎり!!

出典:『ネット銀行のランキング2018年版 オリコン顧客満足度』より

ミライノ デビット(Mastercard)が地味にスゴい! 5つのメリット

住信SBIネット銀行のミライノ デビット(Mastercard)

なかじが愛用する、ミライノ デビット(Mastercard)

中島なかじ
デザインはシンプル(地味)だけど、中身はすごいカードなんだよね。

年会費や発行手数料は、もちろん無料だよ!!

1.誰でも(条件ナシで)どこで使っても高還元率

ミライノ デビット(Mastercard)で買い物や支払いをすると、月間の利用金額合計に対して、1000円ごとに8ポイントの「スマプロポイント」が貯まる = 還元率0.8%

例:4月にミライノ デビット(Mastercard)で10万円使うと、5月中旬に800ポイント(800円相当)加算される
中島なかじ
たかしが使ってるクレジットカードの還元率はいくつ?
たかし
(スマホで検索しながら)ええと…… 通常0.5%で、特定のお店で使うと1.5%還元になるらしいっす!

多くのクレジットカードは、還元率が0.5%程度に設定されている。

また一部の店舗やサービスの利用に限定して、還元率が上がるカードもある。

還元率がアップするクレジットカードの例

ビューカードの「JRE CARD」は、通常0.5%還元だが、Suicaチャージやきっぷの購入は1.5%還元。JR東日本の特定の駅ビルで最大3.5%還元になる。

JRE CARDはSuicaユーザー必須!オートチャージできる最強クレカ

2019.05.01

またデビットカードは、クレジットカードよりも低い還元率に設定されていることが多い。

種類還元率
都市、地方銀行0.05~0.25%程度
(一部のネット銀行など)還元率の高い銀行0.5~0.8%程度
ゴールドカードやランクアップした最高クラス1~2%程度

還元率2%になるカードもあるけど、条件が厳しい。

どこでも還元率2%のデビットカードの例

タカシマヤプラチナデビットカード:年会費3万2400円

SonyBankWALLET(最高ランクのプラチナを獲得した場合):外貨預金や投資信託などの残高が1000万円以上必要

たかし
そんな条件、キツイっす。
中島なかじ
だから、ミライノ デビット(Mastercard)の

誰でも、どこで使っても還元率0.8%って、超ありがたいことなの。

2.貯めたポイントを現金に交換できる

条件がゆるいのに還元率が高いカードは、貯まるポイントが特殊で、使える場所が限られる。

年会費無料の高還元クレカの例

楽天カード:還元率1%楽天スーパーポイント」が貯まる。楽天のサービス、楽天ポイントカードや楽天ペイ、楽天Edyの加盟店などで使える

リクルートカード:還元率1.2%リクルートポイント」が貯まる。リクルートのサービスで使えるほか、Pontaポイントに交換可能

でも、ミライノ デビットで貯まる「スマプロポイント」は、500ポイント以上から1ポイント1円相当現金に交換できる

※スマホやPCでポイント交換申請をした翌々月に、口座に入金される

中島なかじ
ポイントを「何に使おうかな」って迷ったり、ポイントを使うためにムダ遣いしないで済む。

もらって一番嬉しいのは、現金!!

※スマプロポイントは「100ポイント40マイル」として、JALのマイルにも交換可能。ただし、現金よりも還元率が低い

中島なかじ
還元率だけで言ったら楽天銀行のデビットカードのほうが上だけど

ポイントが現金に交換できて、誰でもATMや振込手数料が無料になりやすい住信SBIネット銀行のほうが好きだな~。

住信SBIネット銀行(Mastercard)と楽天銀行デビット(Visa、JCB)の比較

住信SBIネット銀行(Mastercard)と楽天銀行デビット(Visa、JCB)の比較

たかし
誰でもどこでもポイントが貯まりやすくて、現金に交換できる……

たしかに地味だけど、スゴい!!

中島なかじ
派手さはないけど、いつもそばにいて優しくしてくれるタイプ。

結婚するなら、こういう人がいいよ。

たかし
(カードを男にたとえはじめた!!)

3.ATMや振込手数料が無料になりやすい

住信SBIネット銀行なら、ATMでの預け入れ同行口座間の振込がいつでも・何回でも無料。

ATMでの引き出し他行宛の振込は利用状況によって最大月15回まで無料になる。

利用ランク(スマプロランク)ごとの無料回数

 ATM利用手数料
無料回数
振込手数料
無料回数
ランク1月2回月1回
条件なし(口座開設から6か月はランク2)
ランク2月5回月3回
30歳未満、残高が30万円以上、ミライノデビットの確定金額(支払い)3万円以上などで達成
ランク3月7回月7回
残高が300万円以上、ミライノデビットの確定金額(支払い)3万円以上 + 給与や年金の入金ありなどで達成
ランク4月15回月15回
外貨預金と仕組預金が500万円以上、外貨預金と仕組預金が300万円 + 住宅ローン利用などで達成

※無料回数を超えると、ATM手数料は1回108円。他行宛ての振込手数料は1回154円かかる(三井住友信託銀行宛なら何度でも無料)

たかし
月3万円くらい、普通にカード払いします。

それだけでATM手数料が月5回、振込手数料が月3回も無料になるってスゴいっす!

中島なかじ
私も某メガバンクを使ってたときは、振込の手数料や営業時間外のATM手数料で毎回216円とか取られてたけど、住信SBIネット銀行にしてから、手数料がかかったことがない。

しかも使えるATMが多い

住信SBIネット銀行の提携ATM

住信SBIネット銀行の提携ATM

全国のコンビニ、駅やゆうちょ銀行のATMで使える。

中島なかじ
デビットカードを使ってると、現金をおろす回数が減る。

でもワリカンとかキャッシュオンリーの店で現金が必要になることがあるから、おろせるATMが多くて助かってる。

たかし
「飲み会の直前 = 時間外手数料がかかる」んすよね……

コンビニでATM手数料取られまくってるっす。

4.お金の管理がしやすくなる

デビットカードは、口座から即時決済される。口座にある残高が限度額なので、クレジットカードのように使い過ぎない。

アプリを開けばいつでも残高照会できるし

住信ネット銀行のアプリ画面(トップ)

アプリを開くと最近の利用履歴と残高が表示される

なにに使ったかの明細も見られる。

住信SBIネット銀行のアプリ画面(ミライノ デビット明細)

デビットカードの利用履歴(明細)も見られる

また家計簿アプリ『Money Forward for 住信SBIネット銀行』を使えば、かんたんに家計簿をつけられる。

アプリの家計簿なら続けられる!

中島なかじ
「収入や支出を把握してない」「余った分の生活費は貯金してるつもりだけど、なぜか貯金が減り続けてる」みたいな人にも、デビットカードは超おすすめ!

私も昔はカード払いが怖くて現金払い主義だったんだけど、デビットカードのおかげで現金払いの頃よりお金の管理がしやすくなったし、ポイントを貯めてお得に買い物ができるようになった。

たかし
家計簿アプリ気になってたんす!

「カード連携 = 手で入力しなくていい」ってラクそう!!

中島なかじ
現金払いしたものも、レシートをスマホのカメラで撮れば入力できる。

手入力も簡単だから、家計簿つけるのがたのしくなるよ。

Money Forward for 住信SBIネット銀行の入力画面

レシートをスマホで撮るだけ!

5.海外旅行でもお得に使える

海外ATM

住信SBIネット銀行の外貨普通預金口座を持っておけば、為替手数料ナシで海外ATMから現地通貨を引き出せる(米ドルのみ。引き出し手数料無料)。

旅行中に現金が必要な場合、両替所よりもお得に現地通貨を手に入れることができる。

またミライノ デビット(Mastercard)は、海外のMastercard加盟店も使える。

中島なかじ
「海外でカードを使うのは不安」って人もいるかもしれないけど、デビットカードは使ったらすぐ利用通知メールが届くから不正利用に気づきやすい。

盗難・不正利用時の補償もついているから、安心だよ!

ミライノ デビット(Mastercard)の利用通知メール

ミライノ デビット(Mastercard)の利用通知メール

ミライノ デビット(Mastercard)|住信SBIネット銀行

たかし
そこらへんの補償やサービスは、クレジットカードについてるやつと変わらないんすね!

でも、なんかしらのデメリットはあるんじゃないすか???

ミライノ デビット(Mastercard)のデメリット

ミライノ デビット(Mastercard)に限らず、デビットカードには、一部使えない店やサービスが存在する。

デビットカードが使えない支払い先

インターネット料金・高速道路の料金・ガソリン代・飛行機の中の機内販売・オンラインカジノ・一部携帯料金(MVNO)の支払いなど

※Mastercardマークのあるお店でも使えない場合がある

また、ETCカードや家族カードをつくることができない。

中島なかじ
あと、スマプロポイントには「ポイント付与月の翌々年度3月末」って有効期限があるから、貯めっぱなしにせず、年1回とか500ポイント貯まったら交換するといい。
たかし
それくらい、問題ないっす!

ミライノ デビット(Mastercard)のつくりかた

ミライノ デビット(Mastercard)は、審査不要。

日本に住んでいる15歳以上で、住信SBIネット銀行に口座をつくれば誰でも持つことができる。

スマホやPCから住信SBIネット銀行のホームページにアクセスして、口座開設&カード発行の申し込みを行えばOK。

「口座開設」→「WEBサイトから口座開設」を選択

フォームに必要事項を入力 → カードを選んで本人確認書類をアップすればOK

中島なかじ
「カードデザイン」でVisaを選ぶと、還元率が0.6%になっちゃうので要注意!

1週間から10日程度で、カードが自宅に送られてきます。

Mastercardブランドのデビットカードは、住信SBIネット銀行が初!

たかし
Mastercardブランドのカードだけ、好待遇なんすね。
中島なかじ
そうなの。もともと住信SBIネット銀行のVisaデビットを使ってて

4月1日に還元率がより高い(0.8%)Mastercardデビットが出たから、切り替えたんだ。

たかし
カードのブランドって、Visaのほうがよく聞くけど、Mastercardでも大丈夫なんすか?
中島なかじ
私も「Visaに比べて使える店が少ないんじゃないか」「使いごこちが違うかな」って不安だったんだけど、国内なら使えるお店はVisaとほぼ変わらない(世界4000万以上の場所で使える)し、ストレスなく使えてるよ。

※なかじのように住信SBIネット銀行のVisaデビットからMastercardデビットに切り替えたい人は、切り替え完了からカードが届くまで(1週間~10日程度)、今まで使っていたVisaデビットが使えなくなるのでご注意を!

ミライノ デビット(Mastercard)|住信SBIネット銀行

ミライノ デビット PLATINUM(Mastercard)はどんな感じ?

画像出典:https://www.next.netbk.co.jp/contents/lineup/debitcard/mastercard/platinum

中島なかじ
たかしには関係ないけど、ミライノ デビット(Mastercard)には、プラチナカードも存在する。
たかし
関係なくはないっす! ステータスカードは、男の憧れっす……

年会費:1万円(税別)がかかるけど、審査不要でステータスカードを持つことが可能。

ミライノ デビット PLATINUM(Mastercard)だけの5つのメリット

1.ポイント還元率:1%

月の利用金額の合計に対して、1000円あたり10ポイントのスマプロポイントが貯まる。

2.スマプロランクが2ランクアップ=手数料無料回数が増える

ATM利用手数料、他行宛ての振込手数料が、月7~15回まで無料になる。

3.LoungeKey(ラウンジ・キー)サービス

世界1000か所を超える空港ラウンジを年3回まで無料で使える。

4.ダイニング by 招待日和

『招待日和』によって厳選された全国の有名なレストランやBar、料亭など約200店舗を利用できる。

店舗ごとのオススメコースを予約することができ、2名以上で予約するとコース代金1名分が無料になる。

※1か月あたり2回まで利用可能

中島なかじ
このサービスを使えば、1回の食事で1~2万円引きになるのは当たり前!

たかしがプラチナカードをつくったら、ディナーに連れてってね!

たかし
(狙った女とのデートにしか、使いたくないっす)

5.国内&海外の旅行保険、ショッピング保険がつく

ミライノ デビット PLATINUM(Mastercard)を持っているだけで、国内・海外旅行傷害保険が付帯される(家族の分まで補償する特約がつき)。

他にもMastercardのプラチナカードならではのサービス(国際線手荷物無料宅配やホテルの予約サービスなど)を受けることができる。

中島なかじ
年会費3万2400円する『ダイニング by 招待日和』を無料で利用できるのがアツいよね。

ミライノ デビット PLATINUM(Mastercard)は、申し込みが殺到しちゃって受付を一時休止中なの(5月に受付再開予定)。

たかし
いつかは、PLATINUM。

いまは、ミライノ デビット(Mastercard)でよさそうっす!

ミライノ デビット(Mastercard)住信SBIネット銀行|公式サイト

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