ひふみ投信のベストな買い方|iDeCoやつみたてNISAでおトクに投資

ひふみ投信のベストな買い方|iDeCoやつみたてNISAでおトクに投資
中島なかじ
テレビや本、メディアで「ひふみ投信」を知って

はじめて投資信託を買おうとしている人は、この記事をぜひ読んでみて!

結論から言えば、ひふみ投信のベストな買い方は「iDeCoを利用してひふみ年金を積み立てる」やりかた。購入する金融機関はマネックス証券がオススメ。

なぜなら……

1.コスト(手数料)を最小限に抑えつつ、払う税金まで減らせるから

2.ほかの投資信託を買うときに、信託報酬が低くて質の高い商品が揃ってるから

3.投資信託をはじめて買う人にもやさしい証券会社だから

また「つみたてNISAでひふみプラスを買う方法 & どこで買えばいいか」もご紹介します。

迷えるアラサーOL:うさ女
ひふみ投信の人がテレビでいいこと言ってて、投資信託に興味が出てきたの……

なかじは前から投資してるって言ってたから、いろいろ教えてちょうだい。

中島なかじ
うさ女が見たのは、ファンドマネージャーの藤野英人さんかな?

お金のセミナーやイベントで藤野さんの話を聞いたことがあるけど、投資をわかりやすく & おもしろく伝えられるナイスなおじさまだよね。著書やほぼ日の連載もよかった。

うさ女の投資デビューを応援するよ! なんでも聞いて!

この記事を書いた人
中島 なかじ

親の破産、奨学金の借り過ぎ(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55

はじめて投資信託を買う人が知っておきたい3つの基本

うさ女
まず投資信託について基本を教えて!

(投資信託の基本はいいから)ひふみについて早く知りたい人はこちら

1.投資信託とは?

投資信託とは、私たち投資家(投資信託を購入した人)から集めたお金を、投資のプロであるファンドマネージャー株や債券など複数の商品に投資 & 運用して、利益を還元してくれる金融商品。「ファンド」と呼ぶこともある。

うさ女
「どの会社の株が上がるか」なんて自分じゃわからないから

プロに任せてお金を増やしてもらうってワケね。

中島なかじ
そうそう。

そのお礼として信託報酬を支払うの。

投資信託の3つのメリット

1.100円、1000円といった少額から購入(積み立て)可能

2.プロに運用を任せられる

3.1つの商品(投資信託)を買うだけで分散投資できる

中島なかじ
うさ女の好きなゲームをたくさんつくってる任天堂の株を買うとしたら

1株:3万7400円(2018年8月9日時点)

通常は100株単位でしか購入できないので、任天堂の株を買うのには374万円が必要になる。

そんな大金持ってないし、自分の資産を1社の株に集中させたら、会社が傾いたり倒産したときに、大損してしまうかもしれない。

投資信託なら、100円や1000円といった少額からでも購入できて、世界中のいろんな会社の株を少しずつ持てる!

ちなみに私が買っている『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』という投資信託は(日本を除く)世界の企業に投資しているので、AppleやAmazon、ジョンソン・エンド・ジョンソンといった大企業の株をちょっとずつ持ってるイメージ。

うさ女
それでApple Store行ったときに「株主通りま~す」って言ってたのか……

ねぇ分散投資ってなに?

中島なかじ
投資には、さまざまなリスクがともなう。

たとえば投資信託などの金融商品に投資をする場合、銀行に預けるのと違って購入した金額よりも価値が下がってしまう元本割れ(価格変動)リスクなどがある。

※投資で使うリスクは「危険」という意味ではなく「予想通りにいかない、結果の不確実性」のことをさす

分散投資は、そういったリスクやダメージを減らすための工夫のひとつ。

2.投資の基本は、長期・分散・積立

投資の三原則は、分散・長期・積立

分散投資とは?

分散投資とは金融資産や投資対象を1つに絞らず、(外国株や日本株。個別株で1社持つより、複数社の株を保有できる投資信託は便利)や年金債券など複数に分けて保有すること。

中島なかじ
「貯金しとけば安心」っていうのは、もう昔の話!

昔は銀行の金利も高かったから(例:1980年代のゆうちょ銀行の定期貯金は8%とか)利息も期待できた。

今は金利が超安い(メガバンクの普通預金は年0.001%=100万円預けても年10円しか利息がつかない)し

ATM利用や他行への振込で手数料を取られていたら、マイナスになる。

それにインフレで物価が上がると現金の価値が下がるというリスクもある。

うさ女
インフレって聞くとイメージしにくいけど

牛丼とかディズニーランドの入場料がジワジワ値上がりしてる
=物価が上がってるってことか……

汗水たらして稼いだ大切なお金を銀行に預けるだけじゃなく、一部を投資信託などで持っていれば、投資したお金がお金を増やしてくれるかもしれない。

中島なかじ
銀行だけじゃない「お金置き場を増やす」って考えるとわかりやすいかも!

投資信託を買うというより「自分の資産を投資信託でも持っておく」みたいなイメージ。

うさ女
「お金の置き場所」か……

長期投資とは?

タイミングを見計らって短期で売買をくり返すのではなく長期で株や投資信託を保有すれば、1年あたりのコスト(手数料など)が小さくなるし、基本ほったらかしでOKなので手間も少ない。

また長期投資することで、複利の効果を得られる。

利息が利息を生む「複利」とは?

複利とは「投資する元本 + 元本についた利息」に新たな利息がつくこと。

分配金(配当)を自動で再投資してくれる投資信託は、複利の効果が得られるので、利率が同じでも時間をかけることで元本が雪だるま式に膨らんでいく。

単利と複利の差を解説

例:元金100万円を金利10%で、5年間運用した場合

 単利複利差額
元本100万円100万円なし
1年目110万110万円なし
2年目120万円121万円1万円
3年目130万円133万1000円3万1000円
4年目140万円146万4100円6万4000円
5年目150万円161万510円11万510円

複利の場合、1年目は元本×利率=利益

2年目は(元本+1年目の利益)×利率=利益

3年目は(元本+1~2年目の利益)×利率=利益

という風に、元本に運用期間の利益が加算されて、どんどん増えていくイメージ

中島なかじ
ひふみ投信は分配金再投資専門の投資信託なので、複利効果が得られるよ!

「資産運用は、まとまったお金ができてから」って思ってる人が多いかもしれないけど、早く始めるほど複利効果が高く、時間を味方につけられる。

うさ女
投資で儲かっても、儲けたお金を使っちゃわずに再度投資にまわせってことね。

積立投資とは?

株も不動産も「安く買って、高く売る」ことができればいいけど、そのタイミングや値段はプロでも見極めるのが難しい。

そこで一定期間ごとに決まったをコツコツ買い続ける=積立投資を行えば、長い目で見て購入単価がフラットになる(高い時は少ししか買わず、安くなったときにたくさん買うことができる)。

積立投資は、証券会社などの金融機関で「なにを買うか」と「金額」と「購入するペース」を設定すれば、あとは自動的に購入してくれる。

中島なかじ
「自動的に購入できるしくみ」を利用することが重要!

私みたいに心の弱い人間は、機械的に購入できるおかげで投資を続けられる……

タイミングを見計らって投資をしていると「もっと値上がりするかも」といったや「これ以上損をしたくない」といった不安などの感情に振り回され、精神的にストレスが貯まったり、平常心を保てずにミスをすることがある。

自動積立のしくみさえ利用すれば、感情に左右されずにお金を増やしながら貯め続けられる。

うさ女
だいたいわかったから、早くひふみのことを教えて!!
中島なかじ
もういっこだけ伝えさせて!

投資をはじめる前に知っておきたいのが、コスト(手数料と税金)なの。

3.投資信託にかかる手数料

投資信託を選ぶ際に、チェックする手数料が2つある。

販売手数料

販売手数料は購入時、証券会社や銀行に「購入金額の数%」を払うもの。

ノーロードファンドと呼ばれる、販売手数料無料の投資信託もある。

※ひふみ投信は、販売手数料無料

信託報酬

信託報酬は、投資信託を持っている間(運用時に)、投資信託の販売会社・運用会社・信託銀行に報酬として支払う手数料のこと。運用管理費用と呼ぶこともある。

また投資信託を換金する際にかかる信託財産留保額換金手数料監査報酬などがかかる場合もある。

中島なかじ
投資信託でどれくらいお金が増えるかはわからないけど

手数料は最初からわかっている、確実な損失。

できる限り手数料を減らすこと」が投資成功への第一歩なの。

投資で利益が出たときに取られる税金

投資をして利益が出たときに、値上がり益や配当(ないものもある)に対して20.315%の税金が取られる。

ざっくりの例:投資の利益が10万円出た場合、税金で2万円程度引かれるので、手元に残るのは8万円程度
うさ女
税金ガッデム!

この税金を取られない(タダにできる)方法=NISAiDeCoがある。あとで説明するね。

だから

・販売手数料がかからない
・信託報酬が低い

投資信託を選んで

税金(運用益)が取られない方法で運用するのが一番。

中島なかじ
そんな最高の買い方を解説する前に、ひふみの話をしよう。
うさ女
よっ! 待ってました。

大人気の「ひふみ投信」ってどんな感じ?

画像出典:https://www.rheos.jp/toushin/123.html

ひふみ投信は、レオス・キャピタルワークス株式会社(以下、レオス)が運用・販売する投資信託。

(投資信託を購入する)私たちから集めたお金を、おもに日本の成長企業(中・小型株の割安な銘柄)に長期投資して高いリターンを目指すアクティブ型のファンド。

ひふみ投信を買う方法は、3つある!

レオスで購入できる投資信託は3種類あるけど、同じマザーファンドで運用するので、投資方針や投資先の銘柄は全く同じ。

1.レオスから直接購入できる「ひふみ投信

2.証券会社や銀行から購入できる「ひふみプラス

3.iDeCoという制度を使って購入できる「ひふみ年金

ただし、購入方法や手数料が一部異なる。

 ひふみ投信ひふみプラスひふみ年金
販売方法レオスから直接購入販売会社から購入販売会社から購入
(確定拠出年金制度を利用)
販売会社レオス・キャピタルワークスマネックス証券オススメ!
マネックス証券
販売手数料無料最高3.24%
※販売会社による
※無料の会社もある
販売会社が定める料率
※無料の会社もある
信託報酬率年 1.0584%(税込)

保有期間に応じて信託報酬を一部還元

保有期間5年~10年
⇒年 0.8584%(税込)※
保有期間10年~
年 0.6584%(税込)

※実質的な信託報酬率
年 1.0584%(税込)

純資産総額に応じて信託報酬率を逓減

500億円を超える部分
⇒年 0.9504%(税込)
1000億円を超える部分
⇒年 0.8424%(税込)
年 0.8208%(税込)
サービス・月2回の運用レポート
・限定セミナー開催
※販売会社によるなし
※運用レポートはレオスのHPで誰でも閲覧可能

あなたはどのひふみ? それぞれの「向いてる人」

「ひふみにゾッコンLOVE! 限定セミナーにも参加したい」って人は、ひふみ投信

「ひふみだけじゃない投信や株、債券なども運用するかも」って人は、ひふみプラス

「おトクにひふみを買いたい・ひふみで老後資金を積み立てたい」って人は、ひふみ年金を買うのがオススメ。

中島なかじ
私がひふみ年金をオススメする理由はあとで説明するね。

(じらしまくってゴメン)

ひふみの資産配分比率

国内株式:86.5%
海外株式:10.4%
現金等:3.1%

※2018年7月度「ひふみのあゆみ」より

ひふみが投資している銘柄

銘柄組入比率
AMAZON.COM INC2.10%
コスモス薬品2.00%
VISA INC-CLASS A1.90%
MICROSOFT CORP1.90%
協和エクシオ1.80%
光通信1.70%
東京センチュリー1.70%
ネットワンシステムズ1.60%
ガンホー・オンライン・エンターテイメント1.50%
ショーボンドホールディングス1.50%
※2018年7月度「ひふみのあゆみ」より
うさ女
ガンホーってパズドラの会社よね?

AmazonやMicrosoftは知ってるけど、知らない会社が多いな~。

中島なかじ
そうそう。

ひふみ投信は、知られていない日本のすごい企業を脚で探しまくって、投資してるのが特徴なんだ。

なかじが「レオスと代表の藤野さんをスゴい」と思う2つのポイント

1.年間100社以上! 投資先を脚と耳で探しまくる

画像出典:https://www.rheos.jp/interview/fujino.html

投資信託を運用する運用会社が投資先を選ぶのに、やることが2つある。

1.定量調査:財務指標や株価など数字(過去)を見る

2.定性調査:経営方針や戦略など数値に現れない部分(将来)を見る

レオスは、定性調査がすごい。

2017年に放映された『カンブリア宮殿』でも話題になったけど、社長 兼 最高投資責任者の藤野英人さんが年間100社以上を全国行脚して、将来成長しそうな無名の中小企業を探しまくってる。

10周年につくられたコンセプトムービーを見ると、運用担当者がどんなふうに調査しているかわかる↓↓

例1:デパ地下 & 駅ビルで見たことある?「アール・エフ・ワン」

アール・エフ・ワンの店舗

デパ地下や駅ビルでよく見る店舗

いまや多くのデパ地下 & 駅ビルで見かける、お惣菜屋さん「アール・エフ・ワン」を展開する「株式会社 ロック・フィールド」も藤野さんが目をつけた会社のひとつ。

会社がまだ小さかった20年以上前に株を買い付け、株価は4.3倍まで上がったことがある。

うさ女
アール・エフ・ワンの小エビのフライ、最高よね。
例2:オシャレな100円ショップ「セリア」

画像出典:https://www.seria-group.com

いまや全国に1500以上の店舗がある、100円ショップの「セリア」を展開する「株式会社 セリア」も藤野さんが目をつけた会社のひとつ。

知名度が低かった2011年に株を買い付け、2017年には株価が当時の24倍にまで膨れ上がり、10年連続で最高益を更新している。

うさ女
セリアは食器がかわいいのよね。DIYや収納のためのオシャレな商品もいっぱいあって、他の100円ショップとは一線を画してる感じ。

……やるわね、藤野さん。

ひふみの藤野さんは、25年間で6000社もの経営者の話を聞いてきた。

その中には

山口の中小企業だったファーストリテイリング(ユニクロ)の創業者:柳井正さん

北海道で家具屋を営んでいたニトリの創業者:似鳥昭雄さん

千葉の個人経営の薬局を営んでいたマツモトキヨシの創業者:松本清さんなどもいる。

中島なかじ
下記は、藤野さんが資産運用会社に就職したときのエピソードなんだけど

当時の経験が、全国を歩き回る徹底的な定性調査につながってると思う。

法学部卒で経済を知らない私にとって、マツモトキヨシをはじめ中小企業のオヤジたちは理解できない、なまぐさい人ばかりで。

でも彼らはツバを飛ばしながら、1時間半くらい熱く話し続けるんですよ。
自分の半生やビジョン、ミッションをワーワーと。
3年間、毎日毎日会って話し続けました。

~中略~

おもしろすぎました。
しかもその時に会っていたおもしろいオヤジたちは、やっぱり頭角を表してくるんです。
会社がめきめきと大きくなって、株価もあがって。

そこで、人を評価する上で大事なことは人格なのではないか、ということに少しずつ気が付いたのかもしれません。

2017年6月3日公開 ほぼ日刊イトイ新聞『理解力と人格。いま「一緒にはたらきたい人」とは?』より一部抜粋

うさ女
私もカンブリア宮殿でひふみ投信を知ったんだけど

村上龍も「これだけインターネットや通信技術が発展して情報を得るのがラクな時代に、直接現場に行くってところがおもしろい」って言ってたわ。

2.投資文化を(本気で)日本人に根づかせようとしてる

中島なかじ
最初は「藤野さんってメディアによく出るよな…… 出たがりなのかな」って思ってたんだけど

活動を見ていると「投資文化を日本に広めるためだ」って思うようになったんだよね。

いってみれば、投信はおまけです。お客さんの本当の願いは投信の購入を通じて社会に貢献したいとか、もしくは将来のお金の不安を解消したい、といったことです。ということは、私たちが売るべきは投信ではなく「投資文化」なんですね。

これまでの証券会社や銀行は投信という金融商品のみを売ってきました。会社自体にブランドがあってコマーシャルでみんなに認知してもらって、各支店の人たちはそのブランド価値を背景に商品を売りに行く。

私たちもそれを否定しているわけではありません。ですが、投信はあくまでおまけで、投資という文化を売らなくてはならないのです。私たちは投資の「意義」を説いていこうと社員全員に伝えています。するとありがたいことに、だんだんとそれに共鳴してくださるお客さまが増えてきたのです。

2017年12月12日公開 日経電子版『プロのポートフォリオ 伝えたい ワクワクして楽しい投資文化(藤野英人)』より一部抜粋

お金や投資のセミナーで2回ほど藤野さんの話を聞いたことがあるんだけど

・日本人が投資嫌いな理由
・日本の成長企業に投資しつづける理由
・投資はお金を増やすだけじゃない、知的でオシャレな社会貢献である

って話をめっちゃわかりやすくしてて「投資してみたい!」って思うキッカケになった。

本も出してるし、無料で参加できるセミナーにもたくさん登壇してるから、ひふみを買いたい人はチェックするといいと思う。

うさ女
ベタ褒めね~

なんか悪いとこないの?

中島なかじ
悪いとこって言っちゃなんだけど

インデックスファンドに比べたら、ひふみ投信の信託報酬はちょっと高いかな……

ひふみ投信のデメリット=信託報酬がちょっと高い

インデックスファンドとは、日経平均株価やTOPIX、MSCIコクサイ指数など市場平均に連動する投資成果を目指す投資信託のこと。パッシブファンドと呼ぶこともある。

投資に正解はないけどインデックスファンドは平均を目指す分、低リスク・低リターンで、信託報酬が低いものが多い。

※ひふみ投信は、成長企業に長期投資して高いリターン(市場平均を上回ること)を目指すアクティブファンド

私が買ってる『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』という投資信託は、先進国に投資するインデックスファンドの中で最もコストが低い(ノーロードで信託報酬が最安)年0.11772%

ひふみの場合(購入年数に関係なく)最も信託報酬の安い「ひふみ年金」でも、年0.8208%

超ざっくり計算例:100万円投資すると手数料にどれくらい差が出るか

100万円 × 0.11772% = 約1177円
100万円 × 0.8208% = 8208円
8208円 – 約1177円 = 7031円

手数料だけで、1年後には7031円の差が出る
→20年、30年と投資していくと差はもっと大きくなる……

※超ざっくり計算のため、購入時の手数料・分配金・分配金再投資・税金については考慮してません
※信託報酬は通常日次計算されますが、超ざっくり計算なので年次計算でやってます

中島なかじ
年0.8208%でも国内株中心のアクティブファンドの中では十分安いと思う。

※国内株式で運用するアクティブファンドの信託報酬は平均1.3%
(投信評価会社モーニングスター調べ 2017年12月のデータ)

うさ女
販売手数料と信託報酬……

「投資で利益が出たら税金も取られる」って言ってなかったっけ?

しんどくなってきた……

中島なかじ
あきらめないでッ!!

税金をタダにして投資をする方法をこれから説明するから!

コストを最小限に抑えて、ひふみ投信を買う方法=iDeCo

最小限のコストでひふみ投信を買う方法
iDeCoでひふみ年金を買う。

ひふみ年金は、ひふみ投信やひふみプラスに比べて、信託報酬が0.2%程度安い。

しかもiDeCoは、国が「国民に自分で老後資金を用意させるためにつくった制度」だから、私たちが普段払ってる税金(所得税や住民税)を安くできる!

うさ女
イデコってなに?

iDeCoとは、がっつり節税しながら投資信託を積み立て購入できる制度

国民年金基金連合会による「iDeCo公式サイト」

国民年金基金連合会による「iDeCo公式サイト」

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、大きな節税効果を得ながら、老後資金を積み立てられる年金で、資産運用の手段のひとつ。「自分でつくる年金」という風に呼ばれることもある。

20歳以上60歳未満なら、毎月5000円から投資信託を積み立てられて、老後資金を準備できる。

金融機関(証券会社や銀行など):どこで積み立てるか?
掛け金:いくら積み立てるか?(加入者によって月5000~6万8000円。年単位でもOK)
掛け金を運用する商品(投資信託や定期預金もある):なにを買うか?

を決めて最初にちょちょいと設定すれば、ほったらかしても節税しながら投資信託を積み立てられる。

国は国民に老後資金を自分で用意してほしいから、投資に節税効果を持たせる制度を用意してる。

中でもiDeCoはダントツで節税効果が高い(いっぱい税金を減らせる)ので、やるだけでほぼ確実に儲かるの。

うさ女
老後資金って……

私まだアラサーなんですけど!

中島なかじ
うさ女も「アラサーはもう若くない」って気づいてるでしょ?

投資デビューも、老後資金を考えはじめるのも、全然早くないんだよ

「老後資金」がお金のラスボスだった

「人間が100歳まで生きられる時代」になった今、私たちが用意しなきゃいけないのは老後資金。

65歳で定年退職しても「残り30年は余生がある」と思って備える必要がある。
そうなると年金だけじゃ全然(人によるけど毎月2~10万円ぐらい)足りない……

同僚のヤマザキが老後資金について調べたら「年金 + 約3000万円」が必要だって数字が出た。

「暮らし方(お金の使い方)」や「定年後も働くか」などによって必要な額は違うけど、1000万円以上を自分で用意しなければならない。

うさ女
そんなに貯められる気がしない……

長生きってリスクだったのね。

中島なかじ
悲しいこと言わないで!

お金を増やす最大の武器は、時間

少額でも、今からコツコツ積み立て投資を始めれば、お金を増やせる可能性は大きく上がるよ!

私は老後資金を準備するために、iDeCoで投資信託を積み立てはじめたんだ。

iDeCoなら、税金を大幅に減らせるかも

会社に勤める人は、所得税住民税が給料から天引きされてる。
その税金は、所得が大きいほど高くなる。

iDeCoをやっている人は、所得から積み立てた掛け金(全額)を引いた額で税金を計算するので、それだけ税金が安くなるの。

中島なかじ
うさ女の年収が300万円の場合、毎月1万円をiDeCoで積み立てたら

年間1万8000円税金が安くなる。

うさ女
それだけか~
中島なかじ
あなどるなかれ!

節約も節税も、チリツモ(塵も積もれば山となる)!

うさ女が60歳になるまで(30年間)iDeCoを続けたら、54万円も税金が安くなる。

さらにうさ女(企業年金のない会社勤め)が積み立てられる最高額(月2万3000円)を積み立てると……

例:年収300万円の人が2万3000円を毎月積み立てた場合

年間:4万1000円
30年間:132万4800円

も、税金を減らせる!!

うさ女
税金を100万円以上安くできる
100万円以上儲かる
って考え方ね。
中島なかじ
「投資信託は利回り(投資した金額に対する1年間の収益の割合)が大切」とかって言うけど

・コストの低いファンドを選ぶ
・払う税金を減らす

というような「確実に儲かる(払う額が減る)方法」で投資をするほうが重要だと思う。

iDeCoで投資信託を積み立てるのにオススメな金融機関はこちら

iDeCoについて話すと長くなるから、詳しく知りたい人は「私がどうやってiDeCoをやってるか」まとめた記事をチェックしてね↓↓

iDeCoの金融機関と商品を比較!なかじのオススメなら損しない

2018.11.12
うさ女
そのiDeCoにも手数料の差があるのかしら?
中島なかじ
うさ女、超するどい!!

iDeCoを積み立てる金融機関によって、手数料に大きな差がある。

私はiDeCoの口座管理手数料が無料マネックス証券でiDeCoを積み立ててるよ。

私がマネックス証券を選んだ3つの理由

①iDeCoに必要なコストがいちばん低い

iDeCoはどこで積み立てても、信託銀行と国民年金基金連合会に払う手数料が年間2000円程度かかる(年1回拠出にすれば871円になる)んだけど

マネックス証券なら、下記の手数料がすべて無料。

・加入時、移管時の手数料
・口座管理手数料(拠出金額や残高を問わず誰でも)
・運営機関変更時の手数料

※60歳を超えて受けとる際には、給付事務手数料がかかる

投資信託には値下がりや元本割れのリスクがあるけど

コストを下げる = 払う額を減らす = 確実に儲かる

中島なかじ
大事なことだから何度も言うけど

投資の基本は、いかにコストを減らすか。

②ほかの投資信託を買いたいとき、コストが低くて質の高い商品が揃ってる

ひふみ年金は、日本の成長企業株中心(比率でいうと国内株:80%以上)のアクティブファンド。

iDeCoでひふみ年金を満額買うのも悪くないけど、分散投資の視点からいうと日本以外の株も持っておきたいし、インデックスファンドも持っておきたい。

※いま国内債券の利回りはとても低く、外国債券も為替リスクの割にはリターンが少ないので、私は投資信託と個別株と預金だけしか持ってない

そうやって「ひふみ以外の投資信託がほしいな~」と思ったとき、マネックス証券はノーロード(販売手数料無料)で信託報酬が業界最低水準のファンドを取り揃えてる。

ノーロードで信託報酬の低いインデックスファンドの例

例1:DIAM DC 国内株式インデックスファンド

信託報酬:年0.1674%

例2:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

信託報酬:年0.11772%

例3:eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

信託報酬:年0.20412%

マネックス証券のiDeCoの商品一覧はこちら

3.ニーズに応えてどんどん進化する、投資初心者にもやさしい証券会社だから

中島なかじ
日本に投資信託っていくつあると思う?
うさ女
100種類くらいかな?
中島なかじ
正解は
1万1989種類!
(一般社団法人 投資信託協会調べ 2018年5月末時点)

2017年に金融庁の森(元)長官が「いまある投資信託の中で、つみたてNISAの対象になりえる(まともな)投資信託は全体の1%程度」ってコメントしたの。

投資信託はめちゃくちゃ種類があるけど、信託報酬は高いのに運用成績が悪いファンドもたくさんある。

しかも個人投資家の46%は、投資信託で損失を抱えている(金融庁が銀行を対象に実施した調査より 2018年3月末時点)。

うさ女
そんなに負けてるの!?

怖くなってきた……

中島なかじ
それだけ商品選びが大事ってこと。

多くの人は、銀行や証券会社の言いなりになってコスト(販売手数料や信託報酬)が高い投資信託を買ってる。

でもインターネットの発達やひふみをはじめとする団体が投資の啓蒙活動をしているおかげで個人投資家が「本当によい商品(投資信託)」に出会う機会が増えた。

マネックス証券は、iDeCoの運用商品もコストが低く成績のよい質の高い商品だけに絞ってる。

ひふみ年金もユーザーのニーズに応えて追加された。

2017年12月末の時点では、ひふみ年金はマネックス証券の評価基準に達しておらず、選外だった(なかじがマネックス証券の社長に直談判したおかげかも)。

人気のファンドでも、慎重に見極めてから追加するところも好感が持てる。

それにiDeCoや投資信託のことで質問があれば、専用ダイヤルに質問ができるし(平日は20:00まで、土曜も受付)

投資初心者向けの読み物や動画も豊富だから、勉強しながら投資信託を積み立てられる。

さらにマネックス証券のiDeCoは、パソコンやスマホから申し込みができる。

資料を取り寄せて必要書類を提出すれば、あとは指定の口座から(または給料から天引き)で毎月コツコツ投資信託を積み立てられるから、ぜひ活用してみて!

個人型確定拠出年金「iDeCo」|マネックス証券

うさ女
「iDeCoでひふみ年金を買うのが一番効率がいい」ってのはわかるんだけど

なにかウラがあるような……

iDeCoのデメリットは、60歳までおろせないこと

中島なかじ
ウラではないけど

iDeCoは積み立てた投資信託を60歳まで換金できないっていうデメリットはあるよ。

うさ女
60歳までおろせない!?

せっかく長いこと積み立てるのに、なにかトラブルがあったときiDeCoのお金は使えないの?

中島なかじ
iDeCoの加入者が障害状態になったり、死亡した場合は本人や家族が受け取れる。

それに途中で積み立てをストップしたり、最低月5000円まで掛金を下げることはできるよ。

月5000円ならなんとか用意できそうだし、途中でおろせないのは強制的に老後資金を貯められるメリットだと思うから、節税メリットと天秤にかけて大きなデメリットだとは思わない。

うさ女
う~ん……

iDeCo以外にひふみをおトクに買う方法はないの?

中島なかじ
「投資信託でお金を増やしたいけど、いつでもおろせないと不安」って人は

つみたてNISAで「ひふみプラス」を買うのがオススメ。

つみたてNISAで「ひふみプラス」を買う方法

ひふみプラスは、ひふみ投信やひふみ年金と同じ内容の投資信託。

NISAやつみたてNISAの制度を利用して、銀行や証券会社などの販売会社から購入することができる。

うさ女
ニーサってなにさ?

NISA & つみたてNISAとは、税金を取られずに投資信託を運用できるしくみ

NISAは、少額投資非課税制度。
つみたてNISAは、その名の通り「積み立て」に特化した少額投資非課税制度。

NISAやつみたてNISAという制度を使ってひふみプラスを購入すれば、iDeCoのように利益が出たときの税金(20.315%)を取られない。

※ただし所得控除はないので、毎年払う住民税や所得税は減らない

NISAとつみたてNISAの違い

比較項目NISAつみたてNISA
手軽さ★★★☆☆
自分で購入/売却
※金融機関によっては自動積立も可能
★★★★★
自動積立
年間投資限度額120万円40万円
非課税で保有できる期間5年間
(ロールオーバーで10年間)
20年間
投資できる商品株、投資信託一定の基準を満たした投資信託のみ
特記事項・つみたてNISAと併用不可

・2023年まで新規投資可能
・NISAと併用不可

・2037年まで新規投資可能
うさ女
どっちがいいの?
中島なかじ
年間41万円以上(月3万3000円以上)投資したいなら、NISA。

40万円以下でいいならつみたてNISAって感じかな。

投資信託をはじめて買う人には、つみたてNISAのほうがわかりやすいかもしれない。

投資信託をはじめて買う人に「つみたてNISA」をオススメする3つの理由

①非課税の期間が長く、長期投資に向いている

つみたてNISAは、年間40万円の範囲内で投資信託を積み立てると、最長20年間も運用益(分配金や解約したときの利益)に税金がかからない。

※NISAは新規で投資できる期間が10年で非課税の期間は5年と短く(ロールオーバーをすれば最大10年)、やや制度が複雑

NISAのほうが年間に投資できる限度額が高い(120万円までだ)けど、つみたてNISAの年間限度額の40万円以上を投資したい人はiDeCoを併用できる。

※NISAでもiDeCoを併用可能

②商品が厳選されている(変な商品をつかまされない)

つみたてNISAで購入できるのは、金融庁が選定した150本程度の投資信託のみ(2018年8月現在)。

・信託報酬が低い(1.5%以下)
・ファンドが5年以上存続している
・純資産が50億円以上である
・ノーロード(販売手数料無料)

など、長期で運用可能な商品であることが前提で選ばれている。

信託報酬が高いものや短絡的な見通しで組まれたファンドなどは落選しているので、変な商品をつかまされることがない。

③積み立てのしくみがカンタン & 柔軟につくれる

NISAの場合、120万円まで一括購入が可能だが、投資信託も株も最適な購入のタイミングはわからない。

つみたてNISAの場合、定期的に決まった金額ずつ購入するので積立 & 長期(最長20年)投資できる。

うさ女
iDeCoは月5000円~ だったけど

つみたてNISAはいくらから、どのくらいのペースで買えるの?

中島なかじ
NISAを積み立てる金融機関にもよるけど

最低100円以上1円単位~

金融機関の毎営業日・毎週・毎月 と頻度を選んで買うことができるよ!

うさ女
めっちゃ細かい!
中島なかじ
つみたてNISAは2018年の1月からはじまった新しい制度なの。

そのぶん投資初心者でも手を出しやすいように配慮されてるんだよね~。

うさ女
なんで直販の「ひふみ投信」じゃなくて、販売会社から「ひふみプラス」を買うの?

つみたてNISAを積み立てるNISA口座は、ひとつの金融機関でしかつくれない

中島なかじ
税金(運用益)が非課税になるNISA口座は、ひとつの金融機関でしか開設できない。

レオスにNISA口座をつくると、ひふみ投信しか非課税で買えなくなっちゃうから、ほかの投資信託や個別株も買える金融機関でひふみプラスを買うことをオススメするよ。

うさ女
きっとつみたてNISAにも金融機関によって手数料の差があるのよね……

どこで積み立てればいいの?

中島なかじ
うさ女は理解が早いな~。

つみたてNISAも、iDeCoと同じマネックス証券がオススメだよ。

NISA口座を開設するのに、マネックス証券をオススメする理由

NISA口座を開設できる金融機関はたくさんある。
選ぶポイント5つと「私がなぜマネックス証券を推すのか」を解説するね。

1.取引手数料が無料か?

マネックス証券のNISA口座は、ノーロードでない投資信託(販売手数料のかかるファンド)でも積み立てによる買い付けなら、実質ノーロードで購入できる「ゼロ投信つみたて」サービスを行っている。

※ひふみプラスはノーロードなので手数料無料

2.運用したい商品があるか? 投資信託の種類は豊富か?

ひふみプラスをNISA口座でつみたてNISAとして運用できる金融機関は、銀行や証券会社などをあわせて32社のみ。

マネックス証券はひふみプラスのつみたてNISAに対応していて、ほかにも積み立てられる投信信託が120本以上ある(2018年8月10日時点)。

3.いくらから積み立てが可能か

銀行だと月1万円~ が多いけど、マネックス証券は月100円から積み立てが可能。

4.どのペース(頻度)で積み立てできるか?

つみたてNISAは、金融機関によって

・毎日
・毎週
・毎月
・年2回(ボーナス時など)

と積み立てるペースを設定できる。

マネックス証券は、NISA口座や全国の金融機関の口座から月1回ずつ積み立てることができる。

※銀行口座から引き落とす場合、申し込み単位が1000円以上1円単位になる

中島なかじ
証券会社のNISA口座にお金を入れておかなくても、銀行口座から引き落とせるのは便利。

100円~3万3000円以内で無理のない範囲を月1回積み立てられれば、十分だと思う。

※毎日、毎週といった頻度で積み立てをしたい人は、マネックス証券と同じく取引手数料が無料でノーロードのSBI証券がオススメ

つみたてNISA(ニーサ:少額投資非課税制度)のご案内|SBI証券 公式サイト

5.サポート体制が万全か?

つみたてNISAを運用しているとわからないことがでてくるかもしれない。

マネックス証券は、年間200本におよぶオンラインセミナーやリアルのセミナーを開催したり、投資初心者向けのコンテンツが豊富にある。

またサポートセンターにメールや電話、チャットで相談することもできる。

つみたてNISA(ニーサ:少額投資非課税制度)のご案内|マネックス証券 公式サイト

まとめ

中島なかじ
うさ女の投資デビューが嬉しくて、丁寧に説明しようとしたら長くなっちゃった。

うさ女、起きてる?

うさ女
はひぃ?(ムニャムニャ……)
中島なかじ
大事な部分だけ、まとめて振り返るよ。
ひふみ投信とは

・日本の成長企業を中心に長期投資するアクティブファンド
・割安な穴場企業を脚で探して、経営方針や戦略など将来を見て投資対象を決める
・日本に投資文化を根づかせようと本気で頑張ってる

投資信託のよさ

・「月100円」といった少額から積み立てられる
・プロに運用をまかせて、いろんな国の成長企業の株が持てる
・長い間毎月コツコツ積み立てれば、複利効果でどんどんお金が増える

投資信託を買うポイント

・販売手数料がかからない(ノーロード)ものを選ぶ
・信託報酬が低いものを選ぶ
・税金(運用益)が取られないiDeCoやNISA、つみたてNISAを利用して買う

iDeCoってなんだっけ?

・税金(運用益)がずっと取られない、自分でつくる年金(投信を積み立てられる)
・長期でコツコツ積み立てれば、普段払う所得税や住民税を大幅に減らせるかも
・月5000円~ 積み立てられるけど、60歳までおろせない
・iDeCoの積み立てのオススメ金融機関:マネックス証券

つみたてNISAってなんだっけ?

・最長20年間、税金(運用益)が取られない、積み立て投信の買い方
・月100円~3万3000円 積み立てられていつでもおろせる
・所得税や住民税は減らない
・つみたてNISAの積み立てのオススメ金融機関:マネックス証券

iDeCoとつみたてNISAは、併用できる。

うさ女
どっしり勉強した~。づがれだ~。

とりあえず、つみたてNISAでひふみプラスを積み立ててみようかな。

中島なかじ
いいね!

つみたてNISAの口座はスマホから5分で開設できるから、いますぐやっておこう。

つみたてNISA用の口座開設はこちら|マネックス証券 公式サイト

投資信託の積み立てのいいところは「ほったらかしても増える」ってことだけど

ひふみはレポートがわかりやすくておもしろいから、経済に興味を持つきっかけにもなると思う。

毎月ひふみ投信が発行してる「ひふみのあゆみ」ってレポートは、上がる下がるの数字だけじゃなく

・投資している銘柄の紹介
・投資環境の分析
・ファンドマネージャーからのメッセージ(写真つき)

など内容が豊富だから見ててたのしいし、勉強になるよ。

運用レポート・報告書 | ひふみ投信 | レオス・キャピタルワークス

うさ女
猛暑関連銘柄は、家電量販店や飲料関係か…… ふむふむ
中島なかじ
投資信託じゃ物足りなくなって、個別株に投資する日がくるかもね!

私もメルカリが好きで、はじめてメルカリの株(個別株)を長期保有してるし

投資ってお金を増やすだけじゃなくて、企業や企業の目指す未来を応援する役割もあるから、社会貢献度とか「私も経済回してるぞ感」が高まっていいと思う。

中島なかじ
くっそ長いこの記事を最後まで読んでくれたあなたも

ひふみからぜひ投資にチャレンジしてみてください。

ひふみ投信について| レオス・キャピタルワークス

Can You Survive?

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ひふみ投信の最新ニュース(11月19日 更新)

レオス・キャピタルワークスが上場!

ひふみ投信を運用するレオス・キャピタルワークス株式会社は、12月15日(火)に東証マザーズに上場します。

12月6~12日の間にブックビルディングが行われます。みずほ証券が主幹事をつとめ、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、ライbフスター証券で申し込むことが可能です。

上場前にレオスの株を手に入れるIPOのやり方はこちら↓↓

IPOとは?|IPO株の当選確率を上げる買い方とは?

2018.05.05

ひふみプラスが、クレジットカードで買える!(8月24日更新)

画像出典:https://www.tsumiki-sec.com/

デパートのマルイを運営したり、クレジットカードのエポスカードを発行したりしている丸井グループが2018年9月にtumiki証券を設立する。

つみたてNISAに特化した証券会社で、投資信託をクレジットカードで購入できることが最大の特徴。

購入できる(積み立てられる)のは、ひふみプラスを含む4種類のみで、積み立て期間によって購入金額の0.1~0.5%のエポスポイントがたまる。

中島なかじ
クレカ払いで投資信託を積み立てられるのは、tumiki証券が初めて。

エポスカードは

・年会費無料
・年4回マルイとモディで10%オフになる「マルコとマルオの7日間」開催
・ファミレスやカラオケ、映画館の割引サービスが豊富
・海外旅行保険が自動付帯

といったメリットが多く、私も大学生の頃から利用してる。

エポスカード 公式サイト

tumiki証券 公式サイト

今後は全国のマルイの店舗に、つみたてNISAの相談窓口が設置されるそうなので、クレカでひふみ投信を積み立てたい人は相談してみるといいかも。

うさ女
エポスカードは、富士急とかシーパラとかアミューズメント施設の優待や割引も豊富。

お台場の大江戸温泉がナイター料金だと安く入れるのよね~。また行きたくなってきた!

ABOUTこの記事を書いた人

中島 なかじ

親の破産、奨学金の借り過ぎ(740万円)、金を貸したまま男にフラれる……など【お金で悩む人生】から抜け出すため、お金の使い方や増やし方を勉強中。

格安SIMなどの生活インフラの乗り換えで、年間10万円以上の節約に成功。
iDeCo で資産運用、IPO株と個別株で投資なう。【Twitterでフォローミー】@nakaji_55