SBI証券でTポイントをもらう&投資信託を買って老後資産を増やせ!

Tポイントで投資信託を買え
SBI証券ならTポイントで投資信託が買える。さらに、保有している投資信託の額に応じて、Tポイントがもらえる! Tポイントを何に使おうか迷っているなら、投資信託を買って10年後、20年後にどれくらい増えるのかを楽しみに待つというのも楽しいよ。

SBI証券ならTポイントで投資信託が買える

せいきゅん岩崎
たかし、Tポイント貯めてる?
たかし
はい、何となくっすが、貯めてるっす。
せいきゅん
貯めたTポイント、何に使っているの?
たかし
えっ、普通にファミマとかで買い物したときとかっすかね。
せいきゅん
まぁ、それでもいいんだけど、将来のためにTポイントで投資信託を買って、運用するってのもありだよ。
たかし
えっ、Tポイントで投資信託が買えるんすか?
せいきゅん
そう、SBI証券でTポイントで投資信託が買えるようになったんだ。
たかし
へー。老後に2000万円不足するとか言われているじゃないっすか。自分も心配っす。投資とか、はじめなきゃな~と思っていたんすよ。
せいきゅん
ちょうどいいね。まずはTポイントで投資信託買うのがいいんじゃないかな?
たかし
そうっすね。Tポイントなら、仮に減ったとしても、あまり凹まずに済みそうっす
せいきゅん
資産運用や老後資金づくりは、若いうちから始めるのが効果的なんだよ。たかしはまだ25歳だろ? 例えば毎月3万円ずつ貯金したとして、40年後の65歳に1440万円貯まる。これを銀行に預金しておくだけだと、利息は40年で2615円だ(笑)
たかし
40年間コツコツ貯金しても、利息で外食1回すらできないんすね~
せいきゅん
そう。けど、毎月3万円、投資信託を積み立て購入していけば、年平均7%の株価上昇で、40年後には7874万円にもなる。

↓毎月3万円積み立てた場合、40年後にどれぐらいになるか?の表

毎月3万円
積み立て
銀行預金
0.001%
投資信託
利回り 4%
投資信託
利回り 7%
5年後180万円198万円214万円
10年後360万円441万円519万円
15年後540万円738万円950万円
20年後720万円1100万円1562万円
30年後1080万円2082万円3659万円
40年後1440万円3545万円7874万円

 

たかし
7874万円!?

毎月3万円で、老後2000万円なんて楽勝じゃないっすか! やるっす、やるっす。

せいきゅん
アメリカ市場の代表的な株価指数であるS&P500の過去50年間のパフォーマンスは、年平均+9%以上なんだ(米ドルベース)。過去30年でも年平均+9%以上。だから、年7%の利回りというのは、アメリカ市場を中心に投資をすれば、まったく夢物語な数字じゃない。

ちなみに、日経平均の過去30年間のパフォーマンスは年平均+0.2%だから、インデックス投資をするならアメリカ市場をメインにするのがいい。

世界一の投資家と言われているウォーレン・バフェットも、自分の死後の財産運用は、その90%をS&P500に連動する低コストのインデックスファンドに投資するように、遺言執行者に指示している。

たかし
インデックスファンド?
せいきゅん
インデックスファンドとは、S&P500やダウ平均、日経平均、TOPIXなどの株価指数(インデックス)と同じ値動きを目指す投資信託のこと。

インデックスに採用されている個別銘柄の株、例えば日経平均なら「トヨタ」とか「ソニー」とかと、まったく同じものを買えばいいだけだから、上がりそうな個別の株を探す手間がかからない。だから手数料(信託報酬等)が安くなる

手数料が安く抑えられるので、ファンドマネージャーが上がりそうな個別の株を探して購入していくアクティブファンドより、インデックスファンドのほうがパフォーマンスが良いことも多い

たかし
なるっす。

あっでも、毎月Tポイント、3万円分も貯まんないっす…

せいきゅん
そりゃそうだ(笑)

そもそも積立て投資にTポイントは使えない。Tポイントが使えるのは、単発の金額指定の買付のみ。

たかし
あっ、そうなんすね。
せいきゅん
そうなんだよね。だから、Tポイントが貯まったら個別で投資信託を買う。

さらに、SBI証券だと「投信マイレージ」制度があって、投信信託の月間平均保有金額に応じて、Tポイントがもらえるんだ。

たかし
投資信託を保有しているだけで、Tポイントがもらえるんっすか?
せいきゅん
そう。投信信託の月間平均保有金額が1000万円未満なら、年率0.1%のTポイントがもらえる。つまり、年間平均して100万円の投信信託を保有していたら、1年間で1000Tポイントがゲットできる。
たかし
けっこう、もらえるんっすね!
せいきゅん
投資信託だけじゃなく、国内の個別株(ソニーとか任天堂とか)や、Goldを取引きしたときにもTポイントがゲットできる。

そもそも新規口座開設だけで、100ポイントがもらえる。

↓SBI証券でのTポイント獲得条件

ポイント獲得条件ポイント種別概要
国内株式現物取引Tポイントスタンダードプラン手数料及び現物PTS取引手数料の月間の合計手数料の1.1%相当
投資信託保有残高Tポイント対象投資信託の月間平均保有額が
1,000万円未満のお客様に年率0.1%相当
1,000万円以上のお客様に年率0.2%相当
*ただし信託報酬がかなり低い投資信託は年率がもっと低くなる
金・プラチナ・銀取引Tポイントスポット取引手数料、および積立買付手数料の月間合計手数料の1.0%相当
新規口座開設期間固定
Tポイント
一律100ポイント
国内株式入庫Tポイント1回の移管入庫につき100ポイント
(異名義からの移管は対象外)

 

たかし
口座開設すれば、100ポイントGetsなんっすね。

で、毎月投資信託を積み立てていき、Tポイントが貯まってきたら、それでさらに投資信託を買う!

これで僕も、定年退職後はハワイの豪邸にすんで、ハリウッドセレブとBBQですわ! アーハッハッハー

せいきゅん
(あふれ出す妄想…)

毎月投資信託を積み立てていくなら、「つみたてNISA」口座をつくってやっていくのがいいよ。

たかし
つみたてNISAって、この前教えてもらった、税金がかからないやつっすよね?
せいきゅん
そうそう。つみたてNISAは、年間40万円までの投資信託の購入を最長20年間できる。つまり、40万円×20年間=最大800万円の投資信託で得た利益に税金がかからない

40万円×20年間で800万円の投資信託の購入をし、それが仮に2倍になったとすると、800万円×2=1600万円。つみたてNISAでなければ、利益の800万円に20.315%の税金、162万5200円がかかる。

つみたてNISAなら、この税金が0円だ。

↓非課税(NISA)口座と通常口座の手取り額(税金)の違いの表 *利回り7%の場合

毎年40万円
積み立て
NISA非課税
口座手取り
通常口座
税引後手取り
税額
20.315%
5年後238万円230万円7.8万円
10年後576万円540万円
35.9万円
15年後1056万円963万円
92.7万円
20年後1736万円1546万円190万円
30年後4066万円3484万円
582万円
40年後8749万円7296万円
1452万円

 

たかし
20年後で、190万円も手取り額が違う

190万あれば、中古のポルシェ 911が買える。45歳でポルシェに乗れるぞ!! うっひょ~~

せいきゅん
(あふれ出す妄想その2…)
たかし
絶対に、つみたてNISAでやるほうが得じゃないっすか!
せいきゅん
そうなんだよね。

つみたてNISAの非課税期間は最長20年間。けど、今後期間が延長される可能性もある。

たかし
Tポイントで投資信託が買える!とか

今から毎月3万円積み立てると
65歳のときには7000万円になるかもしれない!とか

つみたてNISAがめっちゃお得!とか

せいきゅんさん、何でもっと早く教えてくれないんすか!

せいきゅん
いやいや、前から言っているよね…

前から言っていることでいえば、格安スマホもね。たかしは、まだキャリアのスマホを使っているんだよね? いいかげん格安スマホに替えて、浮いたスマホ代の5000円で、つみたてNISAをやればいいんじゃないの?

たかし
あっ、確かに。それいいっすね! やるっす、やるっす、すぐにやるっす。
せいきゅん
毎回そんなこと言っているけど… 今回は、本当にやりなよ。

何度も言うけど、資産運用は長期間やるのが効果的! ということは、今すぐ始めるのが一番お得。一度設定してしまえば、あとはほったらかしでいいんだから。

たかし
はい、今度こそは、やるっす!
せいきゅん
Tポイントで投資信託が買えて、投資信託を保有しているとTポイントがもらえるのはSBI証券だけね。

SBI証券の口座をつくって、はじめな。

SBI証券の公式サイト>>

 

どうやってSBI証券とTポイントを連携させるの?

たかし
口座をつくったら、どうすればいいんすか?
せいきゅん
SBI証券にTカード番号を入力して連携させるんだ。

まずSBI証券にログインするでしょ。

そうしたら、↓右上のタブの「口座管理」をクリックして、次はその下にある「お客さま情報 設定・変更」をクリック。

 

SBI証券Tポイント連携1

 

せいきゅん
次に、↓その下にある「ポイントプログラム」をクリックして、さらに下にある「保有Tポイント数・履歴はこちら」をクリック。

 

SBI証券Tポイント連携2

 

せいきゅん
で、↓最後にSBI証券Tポイントサービスに「申し込む」をクリック。

僕はすでに申し込んであるから「解除する」ボタンになっているけど、申し込んでない人は、ここが「申し込む」ボタンになっているから。

 

SBI証券Tポイント連携3

 

どうやってTポイントで投資信託を買うの?

たかし
なるーです。Tポイントで投資信託を買うには、どうしたらいいんすか?
せいきゅん
それは、↓一番上にあるタブの「投信」をクリック。

 

SBI証券Tポイントで投信購入

 

せいきゅん
例えば、販売金額1位のニッセイ外国株式インデックスファンドを買ってみよう。

1位の「ニッセイ外国株式インデックスファンド」をクリック。

SBI証券Tポイントで投信購入2

 

せいきゅん
で、↓「金額買付」を選んで

 

SBI証券Tポイントで投信購入3

 

せいきゅん
↓「購入金額」に金額(ポイント数)を入れて、その下のポイント利用の欄を「すべて利用する」とか、「一部利用する」にする。

 

SBI証券Tポイントで投信購入4

 

せいきゅん
これで購入できる。

ちなみに、分配金受取方法は「再投資」をおすすめする。これを選べば、分配金(配当金)を現金として受け取るんじゃなく、それを使って、さらにこの投資信託を買うことになる。

こうすることで、ますますこの投信信託の資産は勝手に増えていく可能性が高い。

たかし
へー。「資産」っていい響きっすね。今まで「資産」なんていうものを持ったことがなかったので、是非とも、これで「資産」を持ってみたいっす。

どの投資信託を買えばいいの?

たかし
買うのは、この「ニッセイ外国株式インデックスファンド」がいいんすか?
せいきゅん
ニッセイ外国株式インデックスファンドは、買うに値するいい投資信託(ファンド)だと思う。

まず購入時手数料が無料だ。最近は購入時手数料無料の投信が増えたな。

そして、一般的に投資信託の一番のコストが「信託報酬」というものだ。これが小さいといい。ニッセイ外国株式インデックスファンドの信託報酬は0.107892%以内と、かなり小さい。アクティブファンドなんかは、1~2%の信託報酬を取る。

たかし
手数料が10倍以上違うってことっすね。
せいきゅん
そうだな。で、このファンドは「MSCIコクサイ指数」という世界の株式を対象とした指数に連動している。

具体的には先進国23か国から、日本を除く22か国の時価総額(会社の価値)が大きい会社、例えば「Apple」とか「Microsoft」など、約1300銘柄を組み込んでいる指数だ。

過去30年間のパフォーマンスは、年平均9%に近い(米ドルベース)。

たかし
世界22か国、1300社の株が一気に持てるってことっすか。すごいっすね。
せいきゅん
そう。とは言っても、やはり世界で最も市場が大きい、アメリカ市場の会社の比率が高くなる。65%はアメリカ市場の銘柄だ。
たかし
さっき言っていたS&Pとかはどうなんすか?
せいきゅん
S&P500という株価指数は、アメリカの証券取引所(ニューヨーク証券取引所やNSDAQなど)に上場している、時価総額が大きい500社でつくられている。

さっきも言った通り、過去30年間のパフォーマンスは年平均9%を超えている(10%に近い:米ドルベース)。なので、過去のパフォーマンスで言えば、ややMSCIコクサイ指数よりいい

たかし
なるーっす。
せいきゅん
S&P500のインデックスファンドなら、SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドというのがいいと思う。

もちろん購入時手数料は無料で、信託報酬は0.0938%程度とかなり小さい。

だから、アメリカだけじゃなく、全世界の有力企業に投資した場合はニッセイ外国株式インデックスファンドでいいし、過去のパフォーマンスがやや高いSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドを1本買いするのもあり。さらには、購入資金を半分ずつにして、2つとも買うのでもいいよね。

最低買付金額は両方とも100円だから、Tポイントが200ポイント以上あるなら、100円(ポイント)ずつ買うことができるよ。

たかし
100円から買えるんすか!?

わっかりましたっす。まずは口座を開設してみまっすね!

せいきゅん
おう。楽しんでな。

SBI証券は最近、手数料無料枠を拡大してきた。1日100万円までの売買なら手数料が無料。

↓投資信託だけじゃなく、個別株を買うのにも向いている。

SBI証券手数料の無料枠を拡大

 

せいきゅん
じゃー、Can you survive?

SBI証券の詳細はこちらから>>

 

記事の中で出てきた話

せいきゅん
つみたてNISAの詳しいことは、これを見て~。

はじめての資産運用|女性にもオススメ!つみたてNISAで投資デビュー

 

せいきゅん
格安SIMや格安スマホは、この記事見ながらやればできるから~。いいかげん、やってほすぃ~。


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ABOUTこの記事を書いた人

「お金なんかで人生悲観する人をなくしたい」をテーマに、100歳までサバイブする稼ぎ方・投資・子育てを研究。

人生は、逃げても攻めても辛いことだらけ。だから、くだらない見栄や常識を捨てて、辛いこともなるべく楽しみ、小さなことに感謝して生きる。これが僕のサバイブ術。

1級FP技能士。元裁判所職員。裁判所入所後、父が残した大借金を金銭的・精神的に解決するために起業して、はや15年(本当は彼女にフラれて起業)。岩崎のもう少し長い自己紹介はこちら>>

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